4 طرق يمكن أن يساعد بها التمويل الإسلامي في مكافحة الفقر
نحن نعيش في عصر الثراء والغنى الفاحش. نحن بين المليارديرات وناطحات السحاب وكل أنواع الراحة. ومع ذلك، وعلى الرغم من الثروات الهائلة التي تحيط بنا، يعيش الكثير من الناس حول العالم في فقر مدقع. يواجه الملايين من الناس المجاعة أو لا يحصلون على الرعاية الطبية المناسبة. نحن نعيش فعلياً في عالمين. أحدهما حيث يملك الناس أكثر مما يحتاجون إليه ويرغبون فيه، والآخر حيث يكافح الناس لتلبية احتياجاتهم الأساسية.
وفقًا للأمم المتحدة، هناك ما يكفي من الغذاء لإطعام جميع سكان الأرض. إن مشكلة الجوع لا ترجع إلى عدم كفاية إنتاج الغذاء؛ بل إلى عدم الكفاءة والهدر. فحوالي ثلث الغذاء المنتج للاستهلاك البشري، يضيع أو يُهدر كل عام، ومعظمه في البلدان المتقدمة. وقد زادت بصمتنا المادية العالمية بأكثر من 70% منذ عام 2000.
ومما لا يثير الدهشة أن البصمة المادية للفرد الواحد في البلدان ذات الدخل المرتفع أعلى بكثير (13 ضعفًا) من البلدان ذات الدخل المنخفض. وهذا يعني أننا لا نعاني من مستويات عالية من عدم المساواة الاقتصادية فحسب، بل إننا نضع أيضًا ضغطًا غير ضروري على البيئة بسبب أنماط الاستهلاك الحالية.
من الواضح أن لدينا موارد كافية؛ إلا أنها موزعة بشكل سيئ وتستخدم بشكل غير فعال. ويوجد في النموذج المالي والاقتصادي الإسلامي بعض الأدوات التي يمكن استخدامها لعلاج هذا الوضع. وتشمل هذه الأدوات ما يلي:
#1. الزكاة
الزكاة هي جزء لا يتجزأ من حياة المسلمين وهي جزء لا يتجزأ من الحياة بالنسبة للمسلمين. وهي صدقة واجبة يدفعها المسلم عن ماله الزائد عن حاجته مرة كل سنة قمرية وتبلغ عادةً 2.5%. ذُكرت كلمة "الزكاة" اثنتين وثلاثين مرة في القرآن. على سبيل المثال، أُمر المسلمون بما يلي:
"وَأَقِيمُوا الصَّلَاةَ وَآتُوا الزَّكَاةَ. وَمَا تُقَدِّمُوا لِأَنْفُسِكُمْ مِنْ خَيْرٍ تَجِدُوهُ عِنْدَ اللَّهِ هُوَ خَيْرًا لَكُمْ. إِنَّ اللَّهَ بِمَا تَعْمَلُونَ بَصِيرٌ". (قرآن 2: 110).
في حين أن هناك العديد من الفوائد الروحية والشخصية للزكاة، إلا أن لها بعض الفوائد الاقتصادية المحددة. وتشمل هذه الفوائد ما يلي:
- فهي تضخ السيولة في الاقتصاد. بشكل عام، الأصول التي تُفرض عليها الزكاة هي الأصول السائلة. فأنت تدفع الزكاة على الذهب والنقد وسلع التجارة؛ ولكنك لا تدفع عادةً الزكاة على مسكنك. هذا ينقل الثروة الفائضة التي كانت ستبقى معطلة إلى أيدي الفقراء، الذين من المحتمل أن ينفقوها، مما يحفز الاقتصاد بشكل فعال. يساعد الاقتصاد المحفّز بدوره الفقراء في انتشال أنفسهم من الفقر.
- إنها مباشرة. تُدفع الزكاة لثماني مجموعات محددة من الأشخاص المحتاجين إليها. هناك أدلة كبيرة تشير إلى أن التحويلات النقدية هي الطريقة الأكثر كفاءة وفعالية لتوزيع المساعدات. من المرجح أن يكون لدى المتلقين تنوع غذائي أفضل، كما أنها تزيد من البحث عن عمل، وتؤدي إلى التخفيف من حدة الفقر على المدى الطويل، وهي أرخص.
- الزكاة ضريبة ثروة وليست ضريبة دخل. حقيقة أن الزكاة هي ضريبة ثروة، وليست ضريبة دخل، تحفز التجارة والاستخدام المنتج للثروة بدلاً من اكتنازها.
هناك أمثلة تاريخية استخدمت فيها الزكاة بشكل فعال للقضاء على الفقر أو الحد منه بشكل كبير. يذكر المفتي فراز آدم، في كتابه "الزكاة الميسرة"، كيف يمكن للزكاة، بالاقتران مع جوانب أخرى من النظام الإسلامي، القضاء على الفقر بشكل كامل.
في خلافة عمر (رضي الله عنه)، أُرسل معاذ (رضي الله عنه) إلى اليمن. وكانت إحدى مهامه هي إدارة الزكاة. وكان عليه أن يأخذ الزكاة من الأغنياء ويعيد توزيعها على المحتاجين في اليمن. في البداية، أرسل في البداية ثلث الزكاة إلى المدينة المنورة لأنه لم يجد أي مستحقين للزكاة في اليمن. وفي العام التالي زاد هذا المبلغ إلى النصف. وفي السنة الثالثة، أرسل معاذ (رضي الله عنه) كامل الزكاة التي تم جمعها في اليمن إلى المدينة المنورة. استفسر عمر (رضي الله عنه) عن هذا القرار، فأجابه معاذ (رضي الله عنه): "لا أجد في اليمن شخصًا واحدًا من أهل الزكاة". خلال ثلاث سنوات لم يجد معاذ (رضي الله عنه) شخصًا واحدًا من أهل الزكاة، وهذا مؤشر على قدرة الزكاة على القضاء على الفقر في منطقة ما بشكل كامل.
ومع ذلك، فقد تغيرت طبيعة الاقتصاد الحديث منذ عهد عمر (رضي الله عنه). هل لا يزال من الممكن إدارة الزكاة بطريقة يمكن من خلالها القضاء على الفقر؟
كانت هناك دراسات تشير إلى أن الزكاة يمكن أن تقضي على الفقر. ومع ذلك، تميل هذه الدراسات إلى التركيز على المستوى الإقليمي لأنه من الصعب للغاية تقدير حجم الزكاة وكذلك مدى انتشار الفقر على نطاق عالمي.
التعريف الشائع للفقر هو أي شخص يعيش على أقل من 1.90 دولار أمريكي في اليوم. وباستخدام هذا المعيار، تقدر الأمم المتحدة أن 676.5 مليون شخص سيعيشون في فقر في عام 2022. إذا استقراءً باستخدام هذه البيانات، سيتطلب الأمر 469.15 مليار دولار سنويًا للقضاء على الفقر. قُدِّر مجموع الزكاة بما يتراوح بين 200 مليار دولار وتريليون دولار. المبلغ المطلوب للقضاء على الفقر يقع ضمن هذا النطاق. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن تعريف وقياس الفقر، وكذلك تحويل الثروة، مسألة معقدة وحساسة.
#2. تجنب الربا
من الواضح أن الربا (الفائدة) محظور في النظام المالي الإسلامي. وينتج عن ذلك نتائج سلبية لعدة أسباب. وتشمل هذه الأسباب ما يلي:
- فهو يديم عدم المساواة، الأمر الذي يؤدي عمومًا إلى انخفاض النمو. وهذا بدوره يعيق قدرة الفقراء على انتشال أنفسهم من الفقر.
- مخاطر غير متوازنة. عندما يتم استخدام الفائدة كآلية تمويل بدلاً من تقاسم المخاطر، فقد يؤدي ذلك إلى تراكم الثروة بين الأغنياء دون أي فائدة مجدية للاقتصاد. بالإضافة إلى ذلك، فإن تمويل المشروع باستخدام تقاسم المخاطر بدلاً من الفائدة له فوائد عديدة. وهذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين يحتاجون إلى التمويل. فعند استخدام الفائدة في تمويل مشروع ما، يحق للمقرض الحصول على عائد من رأس المال مع زيادة بغض النظر عن النتيجة. ومع ذلك، في معاملة تقاسم المخاطر مثل المضاربة (المشاركة في الربح) أو المشاركة (المشاركة)، لا يحق للممول الحصول على عائد إلا إذا كان المشروع ناجحًا. إذا كان المشروع ناجحًا للغاية، فمن المرجح أن يتجاوز العائد بكثير أي عائد قد يحصل عليه المقرض على قرض. وإذا كان المشروع فاشلاً، سيخسر كلا الطرفين إما المال أو/و الوقت في صفقة تقاسم المخاطر. ومع ذلك، لن يتحمل الشخص الذي يطلب التمويل عبء سداد الاستثمار الأولي. وهذه وسيلة تمويل أكثر عدلاً وإنصافاً لأنها تعيق تراكم الثروة لدى الأغنياء على حساب الفقراء.
- اختلال المصالح. بصرف النظر عن وضع المقترض، لا بد للمقرض أن يضغط على المقترض قدر الإمكان لأن المقرض لديه حافز مالي للقيام بذلك. وهذا قد يضع المقترض في موقف يضطر فيه المقترض إلى اتخاذ قرارات ليست في مصلحته. عندما يتم استخدام الفائدة كوسيلة للتمويل، بدلاً من نوع من آلية تقاسم المخاطر، يكون هناك حافز أقل للمقرض لضمان نجاح مشروع المقترض.
عادل حسين
#3. الوقف
الوقف هو وقف طوعي ودائم وغير قابل للإلغاء - نقداً أو عيناً - لله تعالى. بمجرد الوقف، لا يوهب أو يورث أو يباع أبدًا. فهو ملك لله تعالى، ويبقى ريع الوقف دائمًا على حاله. يجوز الاستفادة من ثمار الوقف في أي غرض متوافق مع الشريعة الإسلامية. يجوز تخصيص مزارع أو مبانٍ أو أسهم في الأوقاف. يُستخدم الدخل الناتج (الإيجار أو الأرباح) من استثمار رأس المال في تمويل مشاريع أو برامج التنمية المجتمعية والاجتماعية المستدامة. ويمكن استخدام هذا الدخل في تمويل التعليم أو الرعاية الصحية أو النقل أو غيرها من الأنشطة بشكل دائم. وعلى الرغم من أن الوقف تطوعي، إلا أن هناك فوائد وبركات جمة سيجنيها المسلم من إنشاء الوقف.
يعد الوقف وسيلة فعالة وفعالة للغاية لتوزيع الموارد حيث أنه يستخدم قوى السوق. ومع ذلك، يمكن تأسيسه لصالح الفقراء. والوقف هو أحد الاستخدامات البارزة للقطاع الثالث في الاقتصاد الإسلامي الذي يتغلب على التحديات وأوجه القصور في النظم الاقتصادية التقليدية التي تميل إلى السوق الحرة وكذلك النظم الاقتصادية القيادية.
يعد وقف عثمان بن عفان (رضي الله عنه) مثالاً رائعًا على كيفية تنظيم الوقف. عندما هاجر المسلمون إلى المدينة المنورة، وجدوا صعوبة في شرب الماء لأنهم اعتادوا على ماء زمزم، فوقفوا بئرًا في المدينة المنورة. ثم أُخبر النبي صلى الله عليه وسلم بعد ذلك ببئر تسمى رومة. وكان طعم ماء رومة شبيهًا بطعم ماء زمزم. ولسوء الحظ، كانت البئر مملوكة ليهودي كان يتقاضى ثمن حفنة من الماء.
أرسل النبي (صلى الله عليه وسلم) عرضًا للبئر مقابل حديقة في الجنة. رفض صاحب اليهودي هذا العرض، وأصر على أنه لن يقبل إلا بالمال. وعندما علم عثمان (رضي الله عنه) بهذه الواقعة، عرض شراء البئر. رفض المالك مرة أخرى بيع البئر. عند هذه النقطة، عرض عثمان (رضي الله عنه) إما شراء نصف البئر أو تأجيرها: يوم يكون للمسلمين، وفي اليوم الآخر يبيع المالك لمن يشاء. وافق المالك على هذا الترتيب. وبعد ذلك، كان الجميع يستخدم البئر في يوم عثمان رضي الله عنه. وكانت نتيجة ذلك أنه لم يكن لدى المالك زبائن. وفي نهاية المطاف، اشترى عثمان (رضي الله عنه) البئر بأكملها من المالك اليهودي بمبلغ 20 ألف درهم وأعلنها وقفًا.
وبعد أن تم إنشاؤه كوقف، بدأت أشجار النخيل تنمو حول البئر. اعتنى الحكام أو الحكومات أو الإمبراطوريات الإسلامية اللاحقة بوقف عثمان (رضي الله عنه). وأصبح وقف عثمان في نهاية المطاف تحت إدارة الحكومة السعودية. وكانت الحكومة تبيع التمر في السوق. وكان ريع التمر يقسم إلى قسمين: نصفه يوزع على الفقراء والأيتام، والنصف الآخر يوضع في حساب بنكي خاص باسم عثمان (رضي الله عنه).
وفي نهاية المطاف، جمع الحساب ما يكفي من المال لشراء أرض في المدينة المنورة، بجوار مسجد النبي (صلى الله عليه وسلم). وسيتم تأجير فندق مبني على هذه الأرض لشركة فنادق. ويقدر أن يدر هذا الترتيب 50 مليون ريال سنويًا. سيتم توزيع نصفها على الفقراء والأيتام، والنصف الآخر سيوضع في حساب بنكي خاص باسم عثمان (رضي الله عنه).
حسام منير
#4. الممارسات الجيدة
من الطرق التي يصف بها القرآن الكريم النبي (صلى الله عليه وسلم) أنه كان رجلًا "ذو خلق رفيع". (قرآن 68:4). وبالإضافة إلى ذلك، قال النبي (صلى الله عليه وسلم) نفسه "إنما بعثت لأتمم مكارم الأخلاق".
لذلك، ليس من المستغرب أن هناك العديد من الممارسات الجيدة الأخرى التي لا يُنظر إليها عادةً على أنها جوانب بارزة في النظام المالي الإسلامي؛ ومع ذلك فهي تساهم في القضاء على الفقر. وتشمل بعض هذه الممارسات ما يلي:
الاعتدال
الإسلام دين الوسطية والاعتدال، والمسلمون مأمورون بتجنب الإسراف والتبذير. يقول القرآن الكريم
"كُلُوا وَاشْرَبُوا وَلَا تُسْرِفُوا. إِنَّهُ لَا يُحِبُّ الْمُسْرِفِينَ". (قرآن 7:31).
الاستهلاك المفرط من قبل الأغنياء هو السبب الرئيسي للفقر بين الفقراء.
ذكر الله
من المهم أن ندرك أننا كبشر مصممون بالفطرة على الانجذاب نحو خالقنا. فأي محاولة لملء الفراغ في وجودنا بأي شيء آخر غير الله لا بد أن تبوء بالفشل وتترك وراءها طريقًا من الدمار. إذا كان هدف المسلم هو الله تعالى، فمن الأرجح أن يرسخ ممارسات العدل والإنصاف في تعاملاته.
المسؤولية المالية
تقع على عاتق المسلمين مسؤولية مالية تجاه الآخرين في المجتمع. فعلى سبيل المثال، قال النبي صلى الله عليه وسلم:
"لَيْسَ الْمُؤْمِنُ الَّذِي يَشْبَعُ بَطْنُهُ وَجَارُهُ جَائِعٌ".
ممارسات العمل العادلة والجيدة
يشجع الإسلام المسلمين على معاملة الإنسان بأفضل طريقة ممكنة. ويمتد ذلك إلى المجال المالي والعمالي. ففي حديث موثق جيدًا، قال النبي (صلى الله عليه وسلم):
"ادفع للعامل مستحقاته قبل أن يجف عرقه."
الخاتمة
ومن الواضح أن هناك آليات كافية للقضاء على الفقر في النظام المالي والاقتصادي الإسلامي. والمثال اليمني المذكور سابقًا هو مثال على القضاء على الفقر باستخدام النموذج الإسلامي. يمكن العثور على العديد من القصص الفردية للتخفيف من حدة الفقر من خلال التحدث إلى قادة المجتمع أو المنظمات الشعبية .
تظهر الدراسات المتعمقة أنه من الممكن في الوقت الحاضر القضاء على الفقر على المستوى الإقليمي باستخدام الآليات الموجودة في النموذج الإسلامي. كما أن هناك بيانات كافية تشير إلى أن النموذج الإسلامي قادر على القضاء على الفقر على الصعيد العالمي للبشرية جمعاء. ويكمن التحدي في التطبيق الشامل والتبسيط المستمر والتطوير التدريجي للنموذج الإسلامي. وبمجرد تحقيق ذلك، يمكننا أن نتوقع مستقبلاً أفضل للبشرية.
