أفضل تطبيقات الاستثمار الحلال في عام 2024
كان العثور على خيارات الاستثمار الحلال يمثل تحديًا في السابق. ونادراً ما كانت الصناعة المالية التقليدية تعطي الأولوية للاحتياجات الدينية الفريدة للمسلمين، مما أجبر الكثيرين على البقاء على الهامش والشعور بأنهم مستبعدون من فرص تنمية ثرواتهم.
في حين أن الاستثمار التقليدي يركز فقط على العوائد المالية، فإن الاستثمار الحلال يذهب إلى أبعد من ذلك بالالتزام بالمبادئ الإسلامية. وهذا يمكن أن يجعل عالم الاستثمار المعقد بالفعل أكثر صعوبة.
لحسن الحظ، هناك عدد متزايد من التطبيقات التي تلبي الآن احتياجات المسلمين الذين يبحثون عن استثمارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مما يجعل الاستثمار الحلال أكثر سهولة من أي وقت مضى.
في هذا الدليل، سنستعرض أفضل تطبيقات الاستثمار الحلال المتاحة في عام 2024، والتي يقدم كل منها مزايا فريدة لتلبية الأهداف والتفضيلات المختلفة.
لماذا تستخدم تطبيق الاستثمار الحلال؟
قد يمثل التنقل بين تعقيدات الامتثال للشريعة الإسلامية في منصات الاستثمار التقليدية تحديًا. وهنا يأتي دور تطبيقات الاستثمار الحلال، حيث تقدم أدوات وإرشادات أساسية مصممة خصيصًا للاستثمار القائم على العقيدة.
الرقابة الشرعية
تعمل تطبيقات الاستثمار الحلال على تبسيط الامتثال من خلال فحص الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وغيرها من الأصول وفقًا لمعايير الشريعة الإسلامية الصارمة. تعمل معظم المنصات مع هيئات شرعية مؤهلة لمراجعة عملياتها بانتظام، مما يضمن توافق كل استثمار مع المبادئ الإسلامية. هذا الإشراف يُمكِّن المستخدمين من الاستثمار بثقة، مع العلم أن محافظهم الاستثمارية تظل متوافقة تمامًا دون الحاجة إلى إجراء فحوصات يدوية مستمرة.
إدارة المحافظ الاستثمارية
على عكس تطبيقات الاستثمار التقليدية، صُممت منصات الاستثمار الحلال مع مراعاة الاحتياجات الفريدة للمستثمرين المسلمين. تساعد ميزات مثل تنبيهات الامتثال، والمحافظ الحلال المُصممة مسبقًا، وأدوات تنقية الاستثمارات المستخدمين على إدارة استثماراتهم وتحسينها.
تبسيط الزكاة
إذا كنت تمتلك مجموعة من الأصول المختلفة، فقد يصبح حساب الزكاة معقداً بسرعة. تعمل تطبيقات الاستثمار الحلال على تبسيط هذه العملية من خلال تقديم أدوات مدمجة لحساب الزكاة وإخراجها دون عناء.
أفضل 3 تطبيقات للاستثمار الحلال في عام 2024
تقوم هذه التطبيقات بمجهود كبير من خلال استخدام التكنولوجيا الحديثة لجعل الاستثمار الحلال سهلاً ومتاحاً. تقوم كل منصة بفحص الاستثمارات بعناية وتعمل مع علماء موثوق بهم لضمان أن يظل كل شيء متوافقاً مع الشريعة الإسلامية.
دعنا نستكشف أفضل الاختيارات لأفضل تطبيقات الاستثمار الحلال لعام 2024.
#1. زويا
Zoya هو تطبيق رائد في مجال الاستثمار الحلال صُمم لجعل الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية سهلة ومباشرة. بفضل واجهته الواضحة والبديهية، يتيح لك Zoya فحص الأسهم بسرعة، وإنشاء محافظ مخصصة، ومراقبة الاستثمارات من خلال بيانات محدثة عن الامتثال للشريعة الإسلامية. يعمل التطبيق أيضاً على تبسيط عملية حساب زكاة محفظتك والتبرع بها، مما يجعله أداة مالية شاملة.
يتكامل التطبيق بسلاسة مع حسابات الوساطة، مما يتيح لك مراقبة جميع استثماراتك في مكان واحد. إذا كنت تبحث عن شيء أكثر سهولة، فإن Zoya يتيح لك أيضًا الاستثمار في سلال مُصممة مسبقًا من الأسهم الحلال المصممة وفقًا لمواضيع واستراتيجيات مختلفة، مما يسهل على المستثمرين الجدد البدء.
تُعد Zoya الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يبحثون عن مجموعة أدوات استثمار حلال كاملة. من خلال الجمع بين البساطة والشفافية، يصعب على المستثمرين على أي مستوى من الخبرة الذين يرغبون في بناء محفظة متوافقة مع الشريعة الإسلامية بثقة.
#2. واحد
"واحد " هي منصة استثمارية رقمية تقدم محافظ استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية مصممة خصيصًا لمختلف أنواع المخاطر والأهداف المالية. ومن خلال استخدام نموذج الاستشارات الآلية، توفر "واحد" استثمارات متنوعة عبر فئات الأصول مثل صناديق الأسهم الحلال والصكوك (السندات الإسلامية) والذهب، مما يضمن الالتزام بالمبادئ الإسلامية.
ومن خلال واجهة سهلة الاستخدام، تجعل منصة Wahed عملية الاستثمار مباشرة، مما يسمح للمستخدمين بالبدء باستثمار 100 دولار كحد أدنى. كما تدير المنصة أيضًا المحافظ، بما في ذلك إعادة التوازن المنتظمة، لتظل متماشية مع مستوى المخاطرة المفضل لكل مستثمر.
وتوسيعًا لعروضها، أطلقت شركة Wahed صناديق الاستثمار المتداولة الحلال الخاصة بها، بما في ذلك صندوق الاستثمار المتداول الحلال(HLAL) التابع لمؤشر فوتسي الولايات المتحدة الأمريكية (HLAL)، والذي يوفر للمستثمرين انكشافًا متوافقًا مع الشريعة الإسلامية على الأسهم الأمريكية. وفي أسواق محددة، قدمت شركة Wahed خيارات إضافية مثل التمويل الجماعي للأسهم والاستثمار العقاري وخدمات الوقف (الوقف الإسلامي).
#3. Cur8 من IFG
تُعد Cur8، التي طورتها شركة Islamic Finance Guru (IFG)، منصة استثمارية فريدة من نوعها تتيح الوصول إلى فرص السوق الخاصة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والتي عادةً ما تكون مخصصة للمستثمرين من المؤسسات. تمتد المنصة إلى ما هو أبعد من سوق الأسهم النموذجية، مع التركيز على فئات الأصول البديلة مثل الدخل الثابت والعقارات ورأس المال الاستثماري والأسهم الخاصة. من خلال منصة Cur8، يمكن للمستثمرين استكشاف الفرص الموجهة نحو النمو مع ضمان التزام محافظهم الاستثمارية بالمبادئ الإسلامية.
تشمل خيارات الاستثمار على منصة Cur8 الشركات الناشئة في مراحلها الأولى، والمشروعات العقارية، وصناديق الدخل الثابت المدعومة بالصكوك أو العقارات. تلبي هذه المجموعة من العروض احتياجات أولئك الذين يبحثون عن مزيج من الدخل الثابت والنمو طويل الأجل والمواءمة الأخلاقية. من خلال التركيز على الأسواق الخاصة، تُمكِّن Cur8 المستثمرين من بناء محافظ متنوعة مع إمكانية الوصول إلى خيارات محتملة ذات نمو أعلى في إطار حلال.
صُممت Cur8 في المقام الأول للمستثمرين المتمرسين، وتوفر Cur8 مستوى من الوصول والتحكم في استثمارات السوق الخاصة التي كان من الصعب تحقيقها في السابق في الاستثمار الحلال.
كيفية اختيار تطبيق الاستثمار الحلال المناسب
إن اختيار منصة الاستثمار الحلال المناسبة يعتمد إلى حد كبير على أسلوبك الاستثماري ومستوى خبرتك وأهدافك المالية. إليك كيفية تقييم المنصة التي تناسب احتياجاتك:
للمستثمرين الجدد
إذا كنت قد بدأت للتو رحلتك الاستثمارية، فإن منصة Wahed تقدم لك الطريق الأكثر وضوحًا للمضي قدمًا. فمع الحد الأدنى للاستثمار الذي يبلغ 100 دولار أمريكي وإدارة المحفظة الاستثمارية الآلية، يمكنك البدء في بناء ثروتك دون الحاجة إلى معرفة استثمارية واسعة. تتعامل المنصة مع جميع تعقيدات إدارة المحافظ الاستثمارية مع الحفاظ على الامتثال للشريعة الإسلامية.
للمستثمرين النشطين
إذا كنت تفضل التحكم العملي في استثماراتك، فإن Zoya توفر لك مجموعة الأدوات الأكثر شمولاً. إن إمكانيات الفحص التفصيلية للمنصة وتكاملها مع شركات الوساطة تجعلها مثالية لأولئك الذين يرغبون في بناء محافظهم الاستثمارية وإدارتها. ستتمتع بإمكانية الوصول إلى أدوات بحث شاملة مع الحفاظ على ثقتك في الامتثال للشريعة الإسلامية.
للمستثمرين المتمرسين
بالنسبة لأولئك الذين يسعون إلى تحقيق عوائد محتملة أعلى ولديهم مبالغ أكبر للاستثمار، فإن منصة Cur8 تفتح الأبواب أمام فرص السوق الخاصة. هذه المنصة هي الأنسب إذا كنت تفهم الاستثمارات البديلة ويمكنك الالتزام بفترات احتفاظ أطول. وتتمثل المفاضلة مقابل العوائد الأعلى المحتملة في انخفاض السيولة وارتفاع الحد الأدنى للاستثمار.
الخاتمة
مع استمرار نمو صناعة التمويل الإسلامي، من المرجح أن تتطور هذه المنصات وتتوسع في ميزاتها وقدراتها. في هذا الدليل، نسلط الضوء على الميزات الرئيسية لأفضل تطبيقات الاستثمار الحلال، والتي نوجزها فيما يلي:
سواء كنت قد بدأت للتو رحلتك الاستثمارية أو كنت تتطلع إلى تنويع محفظتك الاستثمارية الحالية، فإن هذه المنصات تقدم أساليب مختلفة لتحقيق أهدافك المالية مع الحفاظ على الامتثال للشريعة الإسلامية.
الأسئلة المتداولة
ما هو الاستثمار الحلال؟
يشير الاستثمار الحلال إلى ممارسات الاستثمار التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية (الشريعة الإسلامية). وهو ينطوي على تجنب الاستثمار في الشركات التي تمارس أنشطة محرمة، مثل تلك المتعلقة بالكحول والقمار ولحم الخنزير والأسلحة والخدمات المالية القائمة على الفائدة. وفي الوقت نفسه، يشجع الاستثمار الحلال على دعم الشركات التي تروج للممارسات الأخلاقية ولها تأثير إيجابي على المجتمع.
كيف تضمن هذه التطبيقات الامتثال للشريعة الإسلامية؟
وتستعين كل منصة بهيئة استشارية شرعية أو تستخدم منهجيات فحص راسخة لتقييم الاستثمارات. فهي تقوم بتقييم عوامل مثل الأنشطة التجارية للشركة والنسب المالية لضمان الالتزام بالمبادئ الإسلامية. على سبيل المثال، توفر Zoya تقارير مفصلة عن الامتثال للشريعة الإسلامية لمجموعة كبيرة من الأسهم العالمية، مما يساعد المستثمرين في اتخاذ قرارات مستنيرة.
هل يمكن لغير المسلمين استخدام منصات الاستثمار الحلال هذه؟
بالتأكيد. على الرغم من أن هذه المنصات مصممة للامتثال لمبادئ الاستثمار الإسلامي، إلا أنها مفتوحة لأي شخص مهتم بالاستثمار الأخلاقي والمسؤول اجتماعياً. يمكن أن يجذب التركيز على الاعتبارات الأخلاقية مجموعة واسعة من المستثمرين.
ما هو أفضل تطبيق للاستثمار الحلال للمستثمرين الذين يعملون بأنفسهم؟
زويا يوصى به بشدة للمستثمرين الذين يبحثون عن تطبيق للاستثمار الحلال. فهو يسمح للمستخدمين بفحص الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بشكل مستقل، وإنشاء محافظ مخصصة ومراقبة الاستثمارات. وبفضل تكامله مع شركات الوساطة، يُمكِّن Zoya المستثمرين الذين يستثمرون بأنفسهم من البحث والفرز والتداول مباشرةً داخل التطبيق، مما يجعله خيارًا مثاليًا لمن يرغبون في التحكم العملي.
ما هو التطبيق الأفضل للمستشار الآلي الحلال؟
"واحد" هي شركة رائدة في مجال المستشار الآلي الحلال، حيث تقدم محافظ آلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية مصممة خصيصًا لتناسب مخاطر المستثمر. تشمل محافظ "واحد" الأسهم والصكوك (السندات الإسلامية) والذهب والعقارات والاستثمارات الاستثمارية، مما يجعلها مثالية لأولئك الذين يفضلون نهجًا مبسطًا وغير متحيز للاستثمار الحلال.
ما هو التطبيق الأفضل للاستثمارات الخاصة الحلال في السوق الحلال؟
تُعد Cur8 من شركة Islamic Finance Guru (IFG) منصة ممتازة للمهتمين بالاستثمارات الخاصة الحلال. توفر Cur8 إمكانية الوصول إلى فرص مدققة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية في رأس المال الاستثماري والعقارات والأسهم الخاصة، مما يتيح للمستثمرين تنويع استثماراتهم من خلال أصول محتملة عالية النمو تتوافق مع المبادئ الإسلامية.
ما هو أفضل تطبيق للتحقق من الأسهم الحلال؟
Zoya هو أفضل تطبيق للبحث والتحقق من الأسهم الحلال. فهو يوفر طريقة بسيطة لمراجعة مدى توافق الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة مع قاعدة بيانات كبيرة يتم تحديثها بانتظام وتقارير مفصلة.
كيف تعمل الزكاة في منصات الاستثمار الحلال هذه؟
توفر كل منصة أدوات مختلفة لحساب الزكاة وإعداد التقارير. تقدم منصة Zoya ميزات مدمجة لحساب الزكاة والتبرع تعمل مع حسابات الوساطة المرتبطة بها، بينما تقدم منصة Wahed and Cur8 كشوف الزكاة السنوية.
هل روبن هود حلال أم حرام؟
في حين أنه يمكنك استخدام Robinhood لشراء الأسهم، ستحتاج إلى تجنب ميزات مثل التداول بالهامش والخيارات والعقود الآجلة بعناية. لا تقدم المنصة نفسها أي أدوات للمساعدة في التحقق مما إذا كانت الاستثمارات حلالاً أم لا. استخدم Zoya للتحقق من الأسهم على Robinhood المتوافقة مع الشريعة الإسلامية قبل الاستثمار.