تنويع محفظتك باستخدام العملات الرقمية: دليل خطوة بخطوة
الإدارة الفعالة للمحفظة هي العمود الفقري لكل استراتيجية استثمار ناجحة. فهي تنطوي على المرونة في معرفة كيف وماذا تستثمر فيما يتعلق بمدى تحملك للمخاطر والأفق الزمني. أحد الأسرار القليلة لخطة استثمارية ناجحة هو تنويع محفظتك الاستثمارية لتحقيق التوازن بين المخاطر والمكافآت عبر أصولك.
ما هي المحفظة؟
المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول المالية أو الاستثمارات التي يحتفظ بها الأفراد أو الشركات. هناك أنواع مختلفة من المحافظ، منها المحافظ ذات الدخل والمحافظ المحافظة والمحافظ الاستثمارية القوية. تتألف المحافظ من الأصول المالية مثل السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة) والعقارات والمعادن الثمينة (مثل الذهب والفضة) والعملات المشفرة.
ما هو تنويع المحفظة الاستثمارية؟
تنويع المحفظة هو استراتيجية مالية توزع استثماراتك على عدة أصول ذات مخاطر وعوائد متباينة متوقعة. وهي مصممة لتقليل والحد من تعرض المستثمرين للجانب السلبي للتقلبات في أي أصل في محفظتهم. ويتضمن هذا النهج عدم وضع بيضك في سلة واحدة.
فوائد تنويع محفظتك الاستثمارية
- فهو يحد من تأثير التقلبات على محفظتك من خلال تقليل المخاطر الخاصة بالأصول.
- فهو يقلل من حجم وشدة الاتجاه الهبوطي للسوق في محفظتك الاستثمارية.
- فهو يوازن بين مخاطر محفظتك ومكافآتها.
- يساعد على تحسين أداء المحفظة على المدى الطويل.
لنفترض أن لديك خمسة أصول في محفظتك؛ إذا كان اثنان منها يشهدان اتجاهًا هبوطيًا في السوق، فقد تشهد الأصول الأخرى نموًا ثابتًا. هذا ممكن لأن أداء الأصول يختلف باختلاف الاتجاهات الاقتصادية.
لذلك، في حين أن بعض الاستثمارات ذات الأداء الضعيف، قد يكون أداء بعض الاستثمارات جيدًا، وهو ما قد يؤدي بدوره إلى تغطية الخسائر المتراكمة من الأصول ذات الأداء الضعيف، مما يؤدي إلى تحقيق أداء إيجابي عام للمحفظة.
لماذا تعتبر العملات الرقمية جزءًا من محفظتك الاستثمارية؟
العملة الرقمية هي أحد الأصول التي تنطوي على إمكانات اقتصادية كبيرة. وتصورها القيمة السوقية الإجمالية لها على أنها مستقبل التمويل نظرًا لحالات استخدامها الدائمة. تطورت العملات الرقمية المشفرة في عام 2009، وبرزت إلى دائرة الضوء في عام 2013، واعتبارًا من عام 2023، سجلت أكثر من 1 تريليون دولار من القيمة السوقية مع أكثر من 22,000 رمز مشفر متاح حاليًا. وقد أدى اعتمادها الهائل إلى جعل التشفير مركزًا ماليًا للمشاريع اللامركزية مثل Metaverse و Web 3.0 و NFT و DeFi وما إلى ذلك.
فهم العملات المشفرة
العملة الرقمية المشفرة هي عملة رقمية أو افتراضية تُنفق على الشبكات اللامركزية كمخزن للقيمة ووسيلة لتسوية الديون. وهي عملة رقمية من نظير إلى نظير ( P2P ) قابلة للتحويل داخل شبكة البلوك تشين الأصلية الخاصة بها وشبكات أخرى محددة من خلال عملية التغليف. ونظراً لأن النقود الورقية موجودة ومقتصرة على العالم المادي، فإن العملات الرقمية المشفرة تكرر نفس ميزات النقود الورقية على الشبكات اللامركزية وتعمل كعملة قانونية (فضاء لا مركزي) في المشهد (الفضاء اللامركزي).
إحدى السمات الهامة للعملات الرقمية المشفرة هي التقلبات العالية التي تجعل أسعارها ترتفع أو تنخفض بسرعة بسبب اتجاهات السوق. يتم تأمين العملات الرقمية المشفرة من خلال تقنية سلسلة الكتل الشهيرة، والتي تضمن معاملات آمنة وسلسة لهذه العملات الافتراضية. سلسلة الكتل هي العمود الفقري للعملات الرقمية، وهي تضمن عدم إنفاق العملات الرقمية بشكل مزدوج من قِبل المتحمسين لها.
كيف تعمل العملات الرقمية المشفرة
سلسلة الكتل هي دفتر أستاذ عام يسجل جميع المعاملات الرقمية في نظامها البيئي. وهي تقوم بالتحقق من المعاملات والتحقق من صحتها من خلال شبكة لا مركزية من مشغلي العُقد الذين يُطلق عليهم اسم المدققين. يمكن تشبيه المدققين بمسؤولي البنوك الذين يعالجون المعاملات المالية. فقبل أن تتم الموافقة على المعاملات أو الإنفاق، يتحققون مرة أخرى مما إذا كان المنفق يمتلك الأصل الذي هو على وشك إنفاقه. بعد التحقق من المعاملة والموافقة عليها، تتم إضافتها إلى سلسلة ثابتة من المعاملات الأخرى التي تم التحقق منها. يتم تحفيز المدققين على العمل المذكور أعلاه من خلال الرمز المميز الأصلي للشبكة. هذه الحوافز المشفرة هي التي يتم تداولها عبر العديد من البورصات.
أنواع العملات المشفرة
تُصنف العملات الرقمية المشفرة إلى فئات مختلفة، وبعضها ينتمي إلى فئتين أو أكثر من هذه الفئات. وتشمل هذه الفئات:
العملات المشفرة
قد تُستخدم هذه الفئة على نطاق واسع للإشارة إلى كل عملة رقمية، ولكن من خلال إنشائها ونسبية البلوك تشين، فإن عدداً قليلاً فقط من الرموز الرقمية مؤهلة لأن تكون عملة مشفرة. عادة ما تكون العملات الرقمية المشفرة عملات أصلية لشبكات البلوك تشين. كل عملة مشفرة هي العملة المقبولة في النظام البيئي لشبكتها لتسوية الديون ورسوم الغاز (رسوم المعاملات). ومن أمثلة هذه العملات المشفرة BTC (لشبكة بلوكشين البيتكوين)، وETH (لشبكة الإيثيريوم)، وBNB (لشبكة Binance Smart Chain)، وADA (لشبكة كاردانو).
مسلم بيتكوينر
العملات البديلة
العملات البديلة هي عملات رقمية بديلة تم تطويرها بعد البيتكوين. يتم تداول الآلاف من العملات الرقمية البديلة، بما في ذلك ETH وBNB وLTC وXRP. وقد أدى ظهور العملات الرقمية البديلة إلى ظهور مفهوم الإشارة إلى الرموز الرقمية المشفرة على أنها عملات معدنية.
العملات المستقرة
العملات المستقرة هي عملات رقمية مشفرة غير متقلبة مرتبطة بالعملات الورقية مثل الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني والدولار الأسترالي. وهي تتمتع بنفس القيمة السوقية التي تتمتع بها نظيراتها من العملات الورقية. والفرق هو أن الرموز المربوطة موجودة على سلاسل الكتل، في حين أن العملات الورقية هي نقود مادية ولكن لها نفس القيمة. ومن الأمثلة على ذلك USDT و USDC و BUSD.
رموز DeFi المميزة
يشير DeFi إلى التمويل اللامركزي. وهو نظام مالي يقدم خدمات مالية في الفضاء اللامركزي (البلوك تشين) باستخدام العملات الرقمية المشفرة. يعكس DeFi التمويل التقليدي ويوفر خدمة معدلة لزيادة الكفاءة وسلاسة المعاملات دون طرف ثالث أو وسيط. ويتمثل مفهومها الأساسي في استبعاد السلطات الحكومية أو السلطات المركزية التي تخلق اختناقات في التمويل التقليدي.
مع بروتوكولات DeFi التي تقدم خدمات مالية مثل الاقتراض والإقراض وزراعة المحاصيل وتعدين السيولة، فإن لديها أيضًا رموزها الأصلية التي تتعامل بها. ومن أمثلة رموز DeFi المميزة: Aave (بروتوكول Aave)، وUNI (Uniswap)، وSUSHI (SushiSwap)، وDAI (MakerDAO).
تبديل الرموز المميزة
رموز التبادل هي رموز مشفرة صادرة عن بورصات مركزية ولامركزية مثل Binance (BNB) و KuCoin (KCS) و Gemini (GUSD).
الفئات الأخرى من الرموز المشفرة هي المنفعة والحوكمة والأمان والخصوصية.
كيف تبدأ
قبل أن تبدأ رحلتك الاستثمارية في العملات الرقمية، عليك القيام بما يلي:
- حدد استراتيجيتك وأهدافك الاستثمارية.
- حدد مدى تحملك للمخاطر.
- اختر العملات الرقمية التي تناسب أهدافك الاستثمارية.
- قم بإجراء بحث شامل عن الرموز المميزة المفضلة لديك.
بمجرد إكمال ما سبق، قم بإعداد حسابك للعملات الرقمية. ابدأ باختيار بورصة موثوقة وتمويل حسابك.
جزء من الاستثمار في العملات الرقمية هو تحديد مكان تخزينها. فبعض مستثمري العملات الرقمية يفضلون الاحتفاظ بأصولهم على منصات الصرافة، بينما يفضل البعض الآخر غير ذلك. يتم تخزين العملات الرقمية المشفرة في محافظ تُسمى "محافظ العملات الرقمية". تُصنَّف محافظ العملات الرقمية المشفرة إلى محافظ احتفاظ، ومحافظ غير احتفاظ، ومحافظ ساخنة (برمجيات)، ومحافظ باردة (أجهزة).
- المحفظة الباردة أو محفظة الأجهزة هي محفظة غير متصلة بالإنترنت تبقى خارج الإنترنت. ومن الأمثلة على ذلك محافظ ليدجر نانو وتريزور وNGRAVE.
- يمكن الوصول إلى المحفظة الساخنة أو محفظة البرمجيات التي يمكن الوصول إليها وتتواجد على الإنترنت. وهي تنقسم إلى نوعين:
- محفظة Custodial هي محفظة ساخنة تديرها البورصات المركزية (CEXes) مثل Binance و OKX و Huobi. يتم الاحتفاظ بالمفتاح الخاص لهذا النوع من المحافظ من قِبل الطرف الثالث الذي يتحكم في هذه البورصات، لذلك لا يتحكم المستخدمون بشكل كامل في أصولهم المشفرة. أحد الجوانب السلبية لهذه المحافظ هو أنك تضع ثقتك في طرف ثالث لرعاية أموالك وإعادتها إليك إذا قررت التداول أو تحويلها إلى مكان آخر (*coughs* FTX - اقرأ المزيد عن الفضيحة هنا). وبما أنه يتم الاحتفاظ بها عبر الإنترنت، فهي أيضًا عرضة للاختراق.
- المحفظة غير الوديعة هي محفظة ساخنة تمنح المستخدمين تحكمًا بنسبة 100% في محافظهم وأصولهم، بما في ذلك مفتاحهم الخاص. ومن الأمثلة على ذلك MetaMask، ومحفظة Trust Wallet، ومحفظة Coinbase.
نظرًا لأن وسيط التخزين هو ملاذ للأصول الرقمية، فإن المستثمرين على المدى الطويل يفضلون التخزين البارد بشكل أساسي لأنه التخزين الأكثر أمانًا الذي يمكنه الاحتفاظ بالرموز المشفرة دون اختراق أمني.
فوائد التنويع باستخدام العملات الرقمية المشفرة
تقدم العملات الرقمية المشفرة مجموعة من المزايا للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية.
فرصة استثمارية جديدة
يكشف ظهور العملات الرقمية عن العديد من الفرص الاستثمارية مثل DeFi وNFTs وغيرها الكثير. يمكن للطيور المبكرة الحصول على الرموز المشفرة بأسعار منخفضة وبيعها عندما ترتفع أسعارها. علاوة على ذلك، تُقدم العملات الرقمية سوقًا مالية خالية من الأطراف الثالثة أو الوسطاء، مما يسمح لجميع المستثمرين بأن يكونوا مسؤولين عن أصولهم.
إمكانية تحقيق أرباح عالية
نظرًا للتقلبات العالية للعملات الرقمية المشفرة، يمكن أن تتضاعف أسعار التوكنات بما يصل إلى عشرة أضعاف أسعارها الأولية أو حتى 100 مرة مع مرور الوقت. يمكن للمستثمرين المشاركة في DeFi والاشتراك في العديد من بروتوكولات الكسب السلبي مثل تعدين السيولة وزراعة العائد لزيادة إمكانية الكسب.
بديل للأوراق المالية وأدوات الاستثمار الأخرى
أثبتت العملات الرقمية المشفرة أنها بديل للأوراق المالية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصكوك وغيرها. على الرغم من أن العملات الرقمية متقلبة، إلا أن مخاطرها تستحق العائد إذا تم تنفيذها بشكل صحيح. فبدلاً من الاستثمار في الأوراق المالية بالكامل، قد يكون استثمار جزء من ثروتك في العملات الرقمية المُشفرة أمرًا يستحق العناء، خاصةً في ظل الاتجاه الصعودي.
ما هي المخاطر؟
التقلبات
تتسم العملات الرقمية المشفرة بالتقلب الشديد؛ فأسعارها لا يمكن التنبؤ بها ويمكن أن تتأرجح هبوطًا وصعودًا في غضون دقائق قليلة. ونتيجة لذلك، يمكن أن تنخفض قيمة العملة المشفرة ذات الأداء الجيد فجأة مما يؤدي إلى الخسارة. وعادةً ما تؤثر مشاعر السوق و FUD (الخوف وعدم اليقين والشك) التي يتم إنشاؤها على وسائل التواصل الاجتماعي على تقلبات العملات الرقمية.
عرضة للاحتيال
مثل أدوات الاستثمار الأخرى، فالعُملات الرقمية عُرضة أيضًا لعمليات الاحتيال مثل سحب البساط، وعمليات الاحتيال للخروج، والهندسة الاجتماعية، وعمليات الاحتيال على عملات الميمي، وإصدار الرموز المزيفة. إحدى أفضل الطرق لتجنب كل هذه الحيل هي إجراء بحث شامل عن الرموز المميزة قبل الاستثمار فيها.
عدم وجود تنظيم
العملات الرقمية المشفرة هي عملات لا مركزية لا تحتاج إلى أطراف ثالثة للعمل. وعلى هذا النحو، لا توجد سلطة مركزية أو حكومة تنظم شؤون العملات الرقمية. ويؤدي عدم وجود تنظيم إلى إخافة العديد من الأفراد والشركات ذات السمعة الطيبة خوفًا من أن يتم حظرها. علاوة على ذلك، فإن الافتقار إلى التنظيم يجعل من المستحيل التحقيق في بعض عمليات الاحتيال الصغيرة في المحكمة.
التهديدات الأمنية
كما أن العملات الرقمية عُرضة للتهديدات الأمنية مثل التصيد الاحتيالي، وهجوم الكسوف، وهجوم الحرمان من الخدمة الموزعة، وسرقة كلمات المرور أو العبارات الأولية. يتم إطلاق هذه التهديدات الأمنية لسحب أصول الضحايا من محافظهم.
الخاتمة
العملات الرقمية مُثقلة بالمخاطر والمكافآت المحتملة. من الضروري إجراء بحث شامل قبل الاستثمار في أي عملة رقمية مشفرة، ويمكن أن يكون الجانب الإيجابي منها هائلاً عند استثمارها بشكل صحيح. وبشكل عام، تُقدم العملات الرقمية فرصة ثمينة لتنويع المحفظة الاستثمارية، ومن خلال الخوض في عالم العملات الرقمية، فإنك بذلك تُمكِّن نفسك من الاستفادة من تكنولوجيا ناشئة ومبتكرة.
ليست نصيحة استثمارية. هذا المحتوى لأغراض إعلامية فقط ولا يمثل نصيحة قانونية أو ضريبية أو استثمارية أو مالية أو غيرها من النصائح.
زويا: تطبيق الاستثمار الحلال
تجعل Zoya الاستثمار الحلال سهلاً من خلال مساعدتك في بناء محفظة استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية ومراقبتها بثقة ووضوح.