ارفع مستوى أموالك في عام 2023
لقد دخلنا للتو عام 2023، وكما هو الحال مع كل عام جديد يأتي، فقد حان الوقت للكثيرين لوضع قرارات العام الجديد. وعادة ما تكون هذه الأهداف مثل ممارسة المزيد من التمارين الرياضية، أو السفر أكثر، أو تعلم مهارة/هواية جديدة. قد يكون من السهل وضع مجموعة من الأهداف. ومع ذلك، فإن الالتزام بها أمر مختلف تمامًا.
أحد أكثر قرارات السنة الجديدة شيوعًا هو الادخار أكثر. وعلى الرغم من أن هذا هدف جدير بالإعجاب، إلا أنني سأتقدم خطوة إلى الأمام وأقول أن هناك ما هو أكثر من مجرد زيادة مدخراتنا في التخطيط المالي. وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Capital One وThe Decision Lab، أفاد 77% من الأمريكيين أنهم يشعرون بالقلق بشأن وضعهم المالي، حيث يواجه أكثر من نصف السكان صعوبات في السيطرة على مخاوفهم المتعلقة بالمال.
وهذا هو الحال مع شريحة كبيرة من سكان العالم. يمكن أن يساعدنا تحديد الأهداف المالية في معرفة أين نريد أن نكون من الناحية المالية وما هي أولوياتنا. توفير المزيد من المال هو جزء واحد فقط من هذه الرحلة المالية. دعنا نساعدك على وضع أهداف مالية أفضل.
كيف يمكنك البدء؟
عندما يتعلق الأمر بتحديد الأهداف المالية، من المفيد أن تكون محددًا وواقعيًا وأن تكتب أهدافك. يمكنك البدء بتدوين أهدافك قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. على سبيل المثال، قد يكون لديك هدف قصير الأجل يتمثل في الادخار لشراء سيارة، وهدف متوسط الأجل يتمثل في الادخار لشراء منزل، وهدف طويل الأجل يتمثل في الادخار للتقاعد.
إليك سبع خطوات لمساعدتك في وضع خطة مالية.
1. أنشئ صندوقاً للطوارئ
يعد صندوق الطوارئ أمراً بالغ الأهمية لخطتك المالية. فهو يساعدك في التعامل مع تلك التكاليف غير المتوقعة، مثل إذا فقدت وظيفتك فجأة أو احتجت إلى سداد تكلفة إصلاح سيارة غير مخطط لها. أنت تريد أن تتأكد من أنك مستعد للأسوأ (*Coughs* COVID). أنشئ صندوقاً للطوارئ يغطّي نفقاتك الشهرية لمدة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر أو أكثر لتزويدك بشبكة أمان.
2. سدد ديونك
ننصح في الإسلام بتجنب الديون. ومع ذلك، إذا وجدت نفسك في أي دين، فمن الأفضل أن تتخلص منه بأسرع ما يمكن. فالديون هي أكبر عائق أمامك عندما يتعلق الأمر بتحقيق أهدافك المالية. هناك طريقتان رئيسيتان للتخلص من ديونك - طريقة الانهيار الجليدي وطريقة كرة الثلج. تقوم طريقة الانهيار الجليدي بسداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً، بينما تركز طريقة كرة الثلج على سداد أصغر الديون أولاً.
3. ضع خطة ادخار واستثمار (أو راجع خطتك الحالية)
تساعدك المدخرات على تحقيق أهدافك قصيرة إلى متوسطة المدى. سيساعدك تخصيص الأموال لهذه الأهداف على تحقيقها بشكل أسرع. إذا كنت ترغب في بناء ثروة طويلة الأجل، هنا يأتي دور خطة الاستثمار. يمكنك تخصيص نسبة معينة من دخلك الشهري لاستثماراتك. إن امتلاكك لفهم أساسي لما تستثمر من أجله، ومتى ستحتاج إلى المال، وما هو مدى تحملك للمخاطر سيساعدك في وضع خطتك الاستثمارية.
إذا كنت قد انغمست بالفعل في عالم الاستثمار، فاغتنم الفرصة لمراجعة محفظتك الاستثمارية لمعرفة ما إذا كانت (لا تزال) تتناسب مع أهدافك الاستثمارية. من الجيد أيضًا إجراء فحص صحي ربع سنوي/سنوي للتأكد من أن استثماراتك لا تزال تتوافق مع الشريعة الإسلامية ويمكنك استغلال هذا الوقت لإعادة التوازن إلى محفظتك إذا لم تعد استثماراتك تتناسب مع أهدافك.
4. وضع خطة تقاعد
قد يبدو التقاعد بعيد المنال (أو قد يكون قاب قوسين أو أدنى!). في كلتا الحالتين، قم بإعداد خطة تقاعد، مع أخذ التضخم في الاعتبار، لمساعدتك في تحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره واستثماره عندما يحين الوقت. استخدم آلة حاسبة للت قاعد لمساعدتك في معرفة مقدار الأموال التي تحتاج إلى تخصيصها.
ملاك كوديمي
5. التخطيط للضرائب
غالباً ما يتم التغاضي عن الضرائب عند التخطيط المالي. عدم أخذها في الحسبان في التوقعات طويلة الأجل يمكن أن يؤثر بشكل كبير على تدفقاتك النقدية. ألقِ نظرة على حسابات الاستثمار الموفرة للضرائب مثل حساب روث IRA (الولايات المتحدة الأمريكية) أو حساب الاستثمار الدولي (المملكة المتحدة)، وقد تجد أنك توفر مبلغاً كبيراً من المال على المدى الطويل. يمكن أن يساعدك التحدث إلى محاسب ضرائب أو مخطط مالي إذا لم تكن متأكداً من الضرائب.
6. وضع خطة التركات
كمسلمين، من المهم أن يكون لديك وصية. فمن الضروري تحديد ما سيحدث بالضبط لأصولك بعد وفاتك. قم بإعداد الأمور بشكل قانوني ورسمي من خلال إنشاء وصية مع مخطط مالي أو محامي العقارات.
7. راجع خطتك بشكل متكرر
من المهم مراجعة خطتك بشكل متكرر وإجراء التعديلات اللازمة إذا تغيرت أهدافك أو ظروفك. إن وجود موعد منتظم للمراجعة يمكن أن يساعدك في ضمان سير الأمور حسب الخطة. يمكن أن تساعدك الخطة المالية على تحقيق أهدافك المالية وتوصلك إلى حيث تريد أن تكون. حافظ على المسار وتعلم من أخطائك.