ما الذي يجعل الاستثمار حلالاً؟

ارتفع الاستثمار بالتجزئة خلال العامين الماضيين، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الجائحة، حيث وجد الناس أن لديهم المزيد من الأموال في محافظهم والمزيد من الوقت بين أيديهم.

في غضون 5 دقائق، يمكن للمستثمر الهاوي الآن شراء الأسهم في أكبر الشركات في العالم. وكان ذلك مدعومًا بشكل أساسي بالشعبية المتزايدة لتطبيقات الاستثمار سهلة الاستخدام الخالية من العمولات مثل Robinhood وFreetrade، حيث يبلغ عدد مستخدميها 23.5 مليون مستخدم حول العالم مجتمعين(Statista, 2021 وLinktorial, 2021). علاوة على ذلك، بين أكتوبر/تشرين الأول وديسمبر/كانون الأول 2020، استثمر 20% من الأمريكيين في الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة، بزيادة 25% عن الربع المنتهي في يونيو/حزيران 2020(The Conference Board، 9 فبراير/شباط 2021).

إن جيل الألفية وجيل الألفية وجيل Z على حد سواء أكثر تحفيزاً من الناحية الاجتماعية والأخلاقية عند اتخاذ قراراتهم الاستثمارية من أي جيل آخر، حيث قام 60% من المشاركين في الاستطلاع بإجراء المزيد من "المشتريات الصديقة للبيئة أو الأخلاقية" منذ بداية الجائحة(أكسنتشر، 2020). ويمتد ذلك إلى عاداتهم المالية الرسمية، حيث أن 71% من جيل الألفية الذين شملهم الاستطلاع كانوا أكثر ميلاً لاختيار بنك له تأثير اجتماعي وبيئي إيجابي(ديلويت، 2020). وبينما يستمر عدد السكان المسلمين في العالم في دفع نمو صناعة التمويل الإسلامي، تزداد جاذبية المنتجات المالية الإسلامية حيث يرغب 70% من المسلمين في الاستثمار دون الحاجة إلى مقابلة أي شخص، أي: الاستثمار عبر تطبيق(مامبو، 2021)

تُبشر التكنولوجيا المالية بثورة مالية للشخص العادي، ولا شك أن الاستثمار قد ضاعف من دمقرطة التمويل. وفي حين أن المستثمرين الجدد قد استفادوا من السهولة التي يمكن أن يستثمروا بها، كيف يتناسب المسلمون مع المشهد المالي الناشئ؟

ما هو الاستثمار الحلال؟

يعني الحلال بحكم التعريف، الحلال يعني المباح أو المشروع بموجب الشريعة الإسلامية، والاستثمار هو أصل يتم شراؤه بهدف زيادة قيمته في المستقبل، وبالتالي تحقيق دخل. ولذلك، لكي يُعتبر الاستثمار حلالاً، يجب أن يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية التي حددها القرآن والسنة. وغالبًا ما يتم ربطه بالسلوكيات المسؤولة اجتماعيًا، حيث أن الاستثمار الحلال يأخذ في الاعتبار التداعيات على المجتمع والمجتمعات والعائلات أيضًا.

فما هي المبادئ الإسلامية الأساسية التي تجعل الاستثمار حلالاً؟

كما هو الحال مع أي أداة مالية إسلامية أساسية، لا يمكن أن يدر الاستثمار ربا (فائدة). وقد ذُكر الربا مرارًا وتكرارًا في القرآن، وهو حرام صراحةً بسبب طبيعته الاستغلالية. فالربا في جوهره يسمح لطرف ما أن يصبح أكثر ثراءً على حساب طرف آخر، مما يزيد من فجوة الثروة ويخلق مجتمعًا غير متكافئ اقتصاديًا.

علاوة على ذلك، لا يمكن الاستثمار في الصناعات التي تتعارض صراحةً مع التعاليم الإسلامية. وتشمل هذه الصناعات الكحول والقمار والمواد الإباحية على سبيل المثال لا الحصر. وذلك لأن مثل هذه الصناعات تعزز المزيد من عدم المساواة والتفاوتات بين الجنسين، مما يضر بالمجتمعات والأسر والأفراد على حد سواء.

من المهم أن ندرك أننا نعيش في عالم غير مثالي، ولن تكون جميع المعلومات واضحة أو متاحة بسهولة. على هذا النحو، كمستهلكين لن نكون متأكدين بنسبة 100% من جميع الأنشطة التي تجري في شركة ما - كيف يمكننا ذلك؟ لهذا السبب هناك بعض النقاط الفنية الرئيسية التي يجب أن نتأكد منها عند التفكير في استثمارك الحلال القادم.

الحصول على الحلال من الناحية الفنية بأموالك

عندما يتعلق الأمر بالتفاصيل الفنية للاستثمار الحلال، من المهم ألا يتجاوز إجمالي الدخل من الفوائد والأنشطة غير المتوافقة 5% من إجمالي مبيعات الشركة. يُعرف هذا بشكل عام بقاعدة الـ 5%. يمكنك إلقاء نظرة على البيانات المالية للشركة ووضعها المالي. تصدر الشركات حساباتها المالية على أساس سنوي (يمكنك العثور عليها عبر الإنترنت). من خلال إجراء بعض الأبحاث حول مصادر دخلها ومصادر أرباحها، يمكنك الحصول على فهم أكثر استنارة حول ما إذا كانت الشركة استثماراً حلالاً قابلاً للتطبيق.

علاوة على ذلك، إذا كانت الشركة تعمل بمبلغ كبير من الديون - فيجب تجنبها. من الناحية الواقعية، من المقبول على نطاق واسع من قبل العديد من العلماء أن الشركة يجب ألا تتجاوز الديون التي تحمل فوائد أكثر من 33% من قيمة الشركة.

قد يتجنب بعض المستثمرين الحلال الأكثر حذرًا الشركات التي عليها ديون بفوائد تمامًا، ولكن قد يكون من الصعب الحصول على هذه الفرصة. ومن النقاط الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار هي الأخلاقيات التي تقوم عليها الشركة والصالح الاجتماعي الذي تروج له. على سبيل المثال، قد يكون للشركة التي تستخدم العبوات البلاستيكية بكميات كبيرة بصمة كربونية كبيرة، لذلك في حين أنها قد تكون استثماراً حلالاً من الناحية الفنية، إلا أنها قد لا تتفق مع معتقدات الشخص الشخصية.

لماذا يجب أن تشتري في الاستثمار الحلال؟

بالإضافة إلى كونه خياراً لنمط الحياة، فإن الاستثمار بطريقة حلال يتيح لك أن تكون أكثر تعمّداً في أموالك. وبصفتك مستثمرًا، يمكنك التفكير بعناية في أنواع الشركات التي يمكنك الاستثمار فيها، وسبب الاستثمار فيها - أخلاقيات الشركة وأخلاقياتها، بالإضافة إلى فائدتها للمجتمع. وهذا يمكّنك من بناء محفظة استثمارية تتوافق مع قيمك، فضلاً عن فائدتها المالية المحتملة (شريطة أن تقوم بالاستثمار الصحيح!)

من الطبيعي أن العيش في ثقافة الطلب عند الطلب يمكن أن يجعل الأمور مرهقة بشكل متزايد عندما يكون هناك الكثير من الأشياء المطلوبة منا باستمرار. ولهذا السبب فإن استخدام Zoya يُقلل من الوقت الذي تحتاج إلى قضاءه في تتبع الأسهم وفحصها. فهو يجعل الاستثمار الحلال سهلاً - مما يساعدك على بناء محفظتك الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ومراقبتها بثقة ووضوح وتحكم.

والآن بعد أن عرفت ما الذي يجعل الاستثمار حلالاً، من أين أبدأ؟

لقد أصبح الاستثمار خياراً مالياً قابلاً للتطبيق بالنسبة للكثيرين على مدار العامين الماضيين، وذلك بفضل إقبال المستثمرين الأفراد وسهولة خيارات الاستثمار عبر شركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم. وعلى نحو متزايد، هناك المزيد من خيارات الاستثمار الحلال المتاحة في السوق، مما يتيح لك اتخاذ قرارات مالية واعدة، بما يتماشى مع قيمك.

في ظل توجه المسلمين نحو الخيارات المالية الأخلاقية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، تزداد أهمية عادات الاستثمار التي تعكس الروح الإسلامية. إن الحاجة إلى سهولة الوصول إلى التقارير المالية التي توضح بالتفصيل مدى الامتثال للشريعة الإسلامية، فضلاً عن فرص الاستثمار البديلة، تجعل من Zoya خياراً مثالياً للمستثمر المسؤول اجتماعياً الذي يتطلع إلى الالتزام بقيمه مع الحفاظ على محفظة استثمارية تنافسية.

Zoya: الأسهم الحلال وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المتداولة

تجعل Zoya الاستثمار الحلال سهلاً من خلال مساعدتك في بناء محفظة استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية ومراقبتها بثقة ووضوح.

التثبيت