4 Wege, wie Islamische Finanzwirtschaft zur Armutsbekämpfung beitragen kann
Wir leben in einer Zeit großen Reichtums und Wohlstands. Wir sind umgeben von Milliardären, Wolkenkratzern und allen Arten von Komfort. Trotz des immensen Reichtums um uns herum leben jedoch Millionen von Menschen weltweit in extremer Armut. Viele Menschen sind von Hunger bedroht oder haben keinen Zugang zu angemessener medizinischer Versorgung. Wir leben tatsächlich in zwei Welten. In der einen haben Menschen mehr als sie brauchen und wünschen, in der anderen kämpfen Menschen darum, ihre Grundbedürfnisse zu erfüllen.
Nach Angaben der UN gibt es ausreichend Nahrung, um alle Menschen auf der Erde zu ernähren. Das Hungerproblem entsteht nicht durch unzureichende Nahrungsmittelproduktion, sondern durch Ineffizienz und Verschwendung. Etwa ein Drittel der für den menschlichen Verzehr erzeugten Lebensmittel geht jedes Jahr verloren oder wird verschwendet, hauptsächlich in Industrieländern. Unser globaler Materialfußabdruck ist seit 2000 um über 70% gestiegen.
Es ist nicht überraschend, dass der Pro-Kopf-Materialfußabdruck von Hocheinkommensländern deutlich höher (13-fach) ist als der von Niedrigeinkommensländern. Das bedeutet, dass wir nicht nur mit hoher wirtschaftlicher Ungleichheit konfrontiert sind, sondern auch durch unsere derzeitigen Konsummuster unnötigen Druck auf die Umwelt ausüben.
Es ist klar, dass wir über ausreichende Ressourcen verfügen; diese sind jedoch schlecht verteilt und werden ineffizient genutzt. Das islamische Finanz- und Wirtschaftsmodell verfügt über einige Instrumente, die zur Abhilfe eingesetzt werden können. Diese umfassen folgende:
#1. Zakat
Zakat ist ein untrennbarer, obligatorischer und wesentlicher Bestandteil des Lebens für Muslime. Es ist eine obligatorische Wohltätigkeit, die ein Muslim auf überschüssiges Vermögen einmal pro Mondjahr zahlt und in der Regel 2,5% ausmacht. Das Wort „Zakat“ wird zweiunddreißig Mal im Quran erwähnt. Zum Beispiel werden Muslime angewiesen:
„Verrichte das Gebet und zahle Zakat. Alles Gute, das du für dich selbst voraussendest, wirst du gewiß bei Allah wiederfinden. Wahrlich, Allah sieht alles, was ihr tut. (Quran 2:110).“
Während es zahlreiche spirituelle und persönliche Vorteile von Zakat gibt, hat es auch spezifische wirtschaftliche Vorteile. Diese umfassen folgende:
- Es führt Liquidität in die Wirtschaft zu. In der Regel sind die Vermögenswerte, auf die Zakat erhoben wird, flüssige Vermögenswerte. Man zahlt Zakat auf Gold, Bargeld und Handelsgüter; man würde aber normalerweise keine Zakat auf seinen Wohnort zahlen. Dies führt überschüssiges Vermögen, das sonst untätig geblieben wäre, in die Hände von Armen, die es wahrscheinlich ausgeben werden, was die Wirtschaft effektiv ankurbelt. Eine angekurbelte Wirtschaft wiederum hilft Armen, sich aus der Armut zu befreien.
- Sie ist direkt. Zakat wird an acht spezifische Personengruppen gezahlt, die sie benötigen. Es gibt bedeutende Evidenz, die darauf hindeutet, dass direkte Geldtransfers die effizienteste und wirksamste Methode zur Verteilung von Hilfe sind. Empfänger haben wahrscheinlich eine bessere Ernährungsvielfalt, dies erhöht die Jobsuche, führt zu langfristiger Armutsbekämpfung und ist kostengünstiger.
- Zakat ist eine Vermögenssteuer, keine Einkommensteuer. Die Tatsache, dass Zakat eine Vermögenssteuer ist und keine Einkommensteuer, schafft Anreize für Handel und produktive Vermögensnutzung im Gegensatz zu Hortung.
Es gibt historische Beispiele, bei denen Zakat wirksam zur Beseitigung oder deutlichen Verringerung von Armut eingesetzt wurde. Mufti Faraz Adam erwähnt in seinem Buch Zakat Made Easy, wie Zakat in Verbindung mit anderen Aspekten des islamischen Ökosystems Armut vollständig beseitigen kann.
Während des Kalifats von Umar (RA) wurde Mu'adh (RA) nach Jemen entsandt. Eine seiner Aufgaben war die Verwaltung von Zakat. Er sollte Zakat von Wohlhabenden nehmen und an Bedürftige im Jemen umverteilen. Anfangs schickte er ein Drittel der Zakat nach Medina, da er im Jemen keine Empfänger für die Zakat finden konnte. Im folgenden Jahr stieg dies auf die Hälfte. Im dritten Jahr schickte Mu'adh (RA) die gesamte im Jemen eingezogene Zakat zurück nach Medina. Umar (RA) fragte nach dieser Entscheidung, und Mu'adh (RA) antwortete: „Ich kann keine einzige Person im Jemen finden, die berechtigt ist, Zakat zu erhalten.“ Innerhalb von drei Jahren konnte Mu'adh (RA) keine einzige Person im Jemen finden, die Zakat brauchte; dies zeigt das Potenzial, das Zakat hat, Armut in einer Region vollständig zu beseitigen.
Die Natur der modernen Wirtschaft hat sich jedoch seit der Zeit von Umar (RA) verändert. Ist es immer noch möglich, Zakat so zu verwalten, dass Armut beseitigt werden kann?
Es gab Studien, die darauf hindeuten, dass Zakat Armut beseitigen kann. Diese Studien sind jedoch tendenziell regional fokussiert, da es erheblich schwieriger ist, die Zakat-Pool sowie das Ausmaß der Armut auf globaler Ebene zu schätzen.
Eine gebräuchliche Definition von Armut sind Menschen, die von weniger als 1,90 Dollar pro Tag leben. Nach diesem Maßstab schätzt die UN, dass 676,5 Millionen Menschen 2022 in Armut leben werden. Wenn wir diese Daten extrapolieren, werden pro Jahr 469,15 Milliarden Dollar erforderlich, um Armut zu beseitigen. Die Zakat-Pool wurde auf zwischen 200 Milliarden und 1 Billion Dollar geschätzt. Der erforderliche Betrag zur Beseitigung der Armut liegt gut innerhalb dieses Bereichs. Es sollte jedoch beachtet werden, dass die Definition und Messung von Armut sowie die Vermögensübertragung ein komplexes und sensibles Thema sind.
#2. Vermeidung von Riba
Riba (Zins) ist im islamischen Finanzökosystem klar verboten. Dies führt aus verschiedenen Gründen zu negativen Folgen. Diese Gründe umfassen folgende:
- Sie verfestigt Ungleichheit, die in der Regel zu schwächerem Wachstum führt. Dies behindert wiederum die Fähigkeit von Armen, sich aus der Armut zu befreien.
- Unausgeglichenes Risiko. Wenn Zinsen als Finanzierungsmechanismus anstelle von Risikoteilung verwendet werden, kann dies zur Vermögensanhäufung bei den Reichen führen, ohne dass die Wirtschaft davon einen bedeutsamen Nutzen hat. Darüber hinaus hat die Finanzierung eines Projekts durch Risikoteilung anstelle von Zinsen viele Vorteile. Das gilt besonders für diejenigen, die Finanzierung benötigen. Bei der Verwendung von Zinsen zur Projektfinanzierung hat der Kreditgeber Anspruch auf Rückzahlung des Kapitals plus einen Überschuss, unabhängig vom Ergebnis. Bei einer Risikoteilungstransaktion wie Mudarabah (Gewinnbeteiligung) oder Musharakah (Partnerschaft) hat der Finanzier nur dann Anspruch auf eine Rendite, wenn das Projekt erfolgreich ist. Ist das Projekt sehr erfolgreich, kann die Rendite die Rendite, die ein Kreditgeber aus einem Darlehen erhalten hätte, deutlich übersteigen. Scheitert das Projekt, verlieren beide Parteien in einer Risikoteilungstransaktion entweder Geld und/oder Zeit. Derjenige, der die Finanzierung benötigt, wird jedoch nicht damit belastet, die ursprüngliche Investition zurückzuzahlen. Dies ist eine gerechtere und ausgewogenere Finanzierungsweise, da sie die Vermögensanhäufung durch die Reichen zum Nachteil der Armen verhindert.
- Unausgerichtete Interessen. Unabhängig von der Situation des Kreditnehmers ist der Kreditgeber dazu verpflichtet, den Kreditnehmer so viel wie möglich unter Druck zu setzen, da der Kreditgeber einen monetären Anreiz dazu hat. Dies kann den Kreditnehmer in eine Situation bringen, in der dieser Entscheidungen treffen muss, die nicht in seinem besten Interesse sind. Wenn Zinsen als Finanzierungsmittel verwendet werden, anstatt einen Risikoteilungsmechanismus zu nutzen, besteht weniger Anreiz für den Kreditgeber, sicherzustellen, dass das Unternehmen des Kreditnehmers erfolgreich ist.
Adil Hussain
#3. Waqf
Ein Waqf ist eine freiwillige, dauerhafte, unwiderrufliche Stiftung – in bar oder in Form von Sachwerten – für Allah. Einmal als Waqf bestimmt, wird es nie verschenkt, vererbt oder verkauft. Es gehört Allah, und das Kapital des Waqf bleibt immer unangetastet. Die Erträge des Waqf können für jeden Shariah-konformen Zweck genutzt werden. Farmen, Gebäude oder Aktien können als Waqfs bestimmt werden. Die Erträge (Mieteinnahmen oder Gewinne) aus der Kapitalanlage werden zur Finanzierung nachhaltiger Gemeinschafts- und Sozialentwicklungsprojekte oder -programme genutzt. Diese Einnahmen können verwendet werden, um dauerhaft Bildung, Gesundheitswesen, Verkehr oder andere Aktivitäten zu finanzieren. Obwohl ein Waqf freiwillig ist, bringt die Gründung eines Waqf einem Muslim immense Vorteile und Segnungen.
Waqf ist eine äußerst effiziente und wirksame Methode zur Ressourcenverteilung, da sie Marktkräfte nutzt. Es kann jedoch zum Nutzen der Armen gegründet werden. Waqf ist eine prominente Nutzung des dritten Sektors in der islamischen Wirtschaft, die die Herausforderungen und Mängel der konventionellen, marktorientiert ausgerichteten sowie der zentralwirtschaftlichen Systeme überwindet.
Das Waqf Hotel ‚Uthman ibn ‚Affan' (RA) ist ein beeindruckendes Beispiel dafür, wie ein Waqf strukturiert werden kann. Als die Muslime nach Madinah auswanderten, stellten sie fest, dass das Wasser schwer zu trinken war, da sie an Zamzam-Wasser gewöhnt waren. Der Prophet (PBUH) wurde dann von einem Brunnen namens Rumah unterrichtet. Das Wasser von Rumah schmeckte ähnlich wie Zamzam. Leider wurde der Brunnen von einem Juden besessen, der selbst für eine Handvoll Wasser Geld verlangte.
Der Prophet (Friede sei mit ihm) machte dem Besitzer eines Brunnens ein Angebot: Er würde ihm einen Garten im Paradies schenken, wenn er den Brunnen aufgeben würde. Der jüdische Besitzer lehnte ab und bestand darauf, nur Geld zu akzeptieren. Als Uthman (Möge Allah mit ihm zufrieden sein) von diesem Vorfall erfuhr, bot er an, den Brunnen zu kaufen. Der Besitzer weigerte sich erneut zu verkaufen. Daraufhin bot Uthman (Möge Allah mit ihm zufrieden sein) an, die Hälfte des Brunnens entweder zu kaufen oder zu mieten: An einem Tag könnten die Muslime ihn nutzen, am anderen Tag könnte der Besitzer ihn an wen auch immer verkaufen. Der Besitzer stimmte dieser Vereinbarung zu. In der Folge nutzte jeder den Brunnen an Uthmans Tag. Das Ergebnis war, dass der Besitzer keine Kunden mehr hatte. Schließlich kaufte Uthman (Möge Allah mit ihm zufrieden sein) den gesamten Brunnen vom jüdischen Besitzer für 20 Tausend Dirham und erklärte ihn zu einem Waqf.
Nachdem er als Waqf gegründet wurde, begannen Dattelpalmenbäume um den Brunnen zu wachsen. Nachfolgende muslimische Herrscher, Regierungen oder Imperien kümmerten sich um das Waqf von Uthman (RA). Das Waqf von Uthman unterstand schließlich der Verwaltung der saudi-arabischen Regierung. Die Regierung verkaufte die Datteln auf dem Markt. Die Erlöse aus den Datteln wurden in zwei Hälften aufgeteilt: Die eine Hälfte wurde an Arme und Waisen verteilt, und die andere Hälfte wurde auf ein besonderes Bankkonto im Namen von Uthman (RA) eingezahlt.
Schließlich häufte sich auf dem Konto genug Geld an, um Land in Madinah neben der Moschee des Propheten (PBUH) zu kaufen. Ein auf diesem Land errichtetes Hotel wird an eine Hotelgesellschaft verpachtet. Diese Vereinbarung wird auf ein Jahreseinkommen von schätzungsweise 50 Millionen Riyal geschätzt. Die Hälfte wird an Arme und Waisen verteilt, und die andere Hälfte wird auf ein besonderes Bankkonto im Namen von Uthman (RA) eingezahlt.
Hassam Munir
#4. Bewährte Praktiken
Eine der Weisen, wie der Qur'an den Propheten (PBUH) beschreibt, ist, dass er ein Mann von "hervorragendem Charakter" war. (Qur'an 68:4). Darüber hinaus sagte der Prophet (PBUH) selbst: "Ich wurde entsandt, um den guten Charakter zu vollkommen."
Es ist daher nicht überraschend, dass es viele andere bewährte Praktiken gibt, die normalerweise nicht als bemerkenswerte Aspekte des islamischen Finanzökosystems angesehen werden; sie tragen jedoch zur Beseitigung von Armut bei. Einige dieser Praktiken sind:
Mäßigung
Der Islam ist eine Religion der Mäßigung, und Muslime werden befohlen, Verschwendung zu vermeiden. Der Qur'an sagt:
"Esst und trinkt, aber verschwendet nicht. Gewiss, Er liebt nicht die Verschwender." (Qur'an 7:31).
Überkonsum durch die Reichen ist eine führende Ursache für Armut unter den Armen.
Gedenken an Allah
Es ist wichtig zu erkennen, dass wir als menschliche Wesen von Natur aus dazu neigen, uns unserem Schöpfer zuzuwenden. Jeder Versuch, die Leere in unserer Existenz mit etwas anderem als Allah zu füllen, ist zum Scheitern verurteilt und hinterlässt einen Weg der Zerstörung. Mit Allah als Ziel ist ein Muslim eher dazu geneigt, Praktiken der Gerechtigkeit und Fairness in seinen Geschäften umzusetzen.
Finanzielle Verantwortung
Muslime haben eine finanzielle Verantwortung gegenüber anderen in der Gesellschaft. Zum Beispiel sagte der Prophet (PBUH):
„Der ist kein Gläubiger, dessen Bauch voll ist, während sein Nachbar hungert.“
Faire und gute Arbeitspraktiken
Der Islam ermutigt Muslime, Menschen auf die best mögliche Weise zu behandeln. Dies erstreckt sich auch auf die finanzielle und arbeitliche Sphäre. In einem gut dokumentierten Hadith sagte der Prophet (Friede sei mit ihm):
„Zahlt dem Arbeiter seinen Lohn, bevor sein Schweiß getrocknet ist.“
Fazit
Es ist offensichtlich, dass es ausreichend Mechanismen gibt, um Armut innerhalb des islamischen Finanz- und Wirtschaftssystems zu beseitigen. Das erwähnte jemenitische Beispiel ist ein Fall der Armutsbekämpfung nach dem islamischen Modell. Viele einzelne Geschichten der Armutsbekämpfung können gefunden werden, indem man mit Führungspersonen der Gemeinschaft oder Grassroots-Organisationen spricht.
Umfassende Studien zeigen, dass es derzeit möglich ist, Armut auf regionaler Ebene unter Verwendung von Mechanismen des islamischen Modells zu beseitigen. Es gibt auch ausreichend Daten, die darauf hindeuten, dass das islamische Modell Armut global für die gesamte Menschheit beseitigen kann. Die Herausforderung liegt in der gründlichen Umsetzung, kontinuierlichen Vereinfachung und progressiven Weiterentwicklung des islamischen Modells. Wenn dies erreicht wird, können wir eine bessere Zukunft für die Menschheit erwarten.
