7 halal Wege zur Bekämpfung der Inflation
Die Inflation steigt und ist wirklich ein globales Problem. Industrieländer, Schwellenländer und Entwicklungsländer verzeichnen alle einen Anstieg, allerdings aus verschiedenen Gründen.
Es ist wichtig, Ihre Finanzen und Ihr Portfolio inflationssicher zu gestalten, unabhängig davon, wo Sie sich befinden. Ein guter Ausgangspunkt wäre, das Inflationsniveau an Ihrem Wohnort zu ermitteln und dann eine Reihe dieser Anlage- und Finanzstrategien in Ihr Portfolio einzubeziehen.
In diesem Artikel stelle ich sieben Strategien vor, mit denen Sie Ihre Finanzen auf halal-konforme Weise vor Inflation schützen können. Um ihre Auswirkungen auf Ihre Finanzen zu verringern, ist es wichtig, einen soliden Plan zu haben, der aus einer Mischung von Vermögenswerten und Strategien besteht.
1. Reduzieren Sie unnötige Ausgaben
Dies sollte regelmäßig geschehen, unabhängig von Inflationsdruck. Gehen Sie Ihre Kontoauszüge durch, überprüfen Sie jede Transaktion einzeln und identifizieren Sie Dinge, auf die Sie verzichten können. Dies verschafft auch Erleichterung und ist eine hervorragende Übung, um zu verstehen, wo Sie finanziell stehen. Bezüglich Ihrer monatlichen Zahlungen lohnt es sich zu überprüfen, dass Sie die besten Angebote für alle Mitgliedschaften oder Abos erhalten, die Sie möglicherweise haben.
2. Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung
Leider sind die Löhne nicht mit den Lebenshaltungskosten Schritt gehalten. Es gibt Befürchtungen, dass Großbritannien mit der schlimmsten Einkommensstagnation der Haushalte seit den 1970er Jahren konfrontiert sein wird. Wenn Sie Ihre Situation bewerten möchten, berechnet dieses praktische Werkzeug des Office for National Statistics im Vereinigten Königreich (oder dieses Werkzeug, wenn Sie in den USA sind), um wie viel Ihr Gehalt erhöht werden müsste, um mit der aktuellen Inflationsrate Schritt zu halten.
Mit steigenden Lebenshaltungskosten kann dies ein guter Ansatzpunkt sein, um Ihren Manager zu bitten, Ihr Gehalt zu erhöhen. Beginnen Sie damit zu überprüfen, dass Sie Ihrem Manager ein überzeugendes Argument dafür geben können, warum Sie eine Erhöhung verdienen, nicht nur wegen der Inflation. Gründe könnten höhere Leistung, Ergebnisse oder die Erwähnung sein, dass Sie Jobangebote außerhalb des Unternehmens haben (nur wenn Sie das wirklich haben, natürlich!). Es ist üblich, dass Arbeitnehmer ihre Gehalt sofort erhöht bekommen, wenn sie ihre Kündigung einreichen, da Manager gute Mitarbeiter halten möchten und den mühsamen Einstellungsprozess vermeiden wollen, der ihnen langfristig viel mehr kosten könnte.
Angenommen, Sie haben das Glück, in einer Situation zu sein, in der Sie wirklich ein Angebot von anderer Stelle haben. In diesem Fall sollten Sie nicht zögern, respektvoll das maximale Gehalt sowohl von Ihrem aktuellen als auch von Ihrem potenziellen Arbeitgeber zu fordern.
Eine Strategie, um sicherzustellen, dass Ihre Löhne mit der Inflation steigen, könnte darin bestehen, um eine inflationsangepasste Gehaltserhöhung zu bitten. Nach Ansicht von Mufti Faraz Adam von Amanah Advisors ist dies aus einer Shariah-Perspektive völlig zulässig.
"Zeitwert des Geldes (TVM), Inflation oder der Verlust der Kaufkraft ist eine Realität und ein anerkanntes Konzept in der Shariah. Dementsprechend haben Gelehrte die Indexierung von Löhnen und Mieten gestattet." - Mufti Faraz Adam
3. Halal Sparkonten
Muslime können nicht von Geld profitieren, das sie auf traditionellen Sparkonten bei konventionellen Banken halten, da diese Konten Zinsen bringen, was haram ist. Infolgedessen entscheiden sich viele Muslime dafür, ihre Ersparnisse auf einem Bargeldkonto (Konten, die keine Rendite bringen) zu halten. Das Problem mit diesen Konten ist, dass Ihr Geld mit steigender Inflation an Wert verliert.
Wenn Sie das Glück haben, in einem Land zu leben, das Zugang zu einer Shariah-konformen Bank hat, können Sie ein halal Sparkonto nutzen, das Ihr Geld durch Shariah-konforme Investitionen vermehrt. In der Regel haben Sie die Möglichkeit, entweder ein Festgeldkonto (bei dem Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum gehalten wird) oder ein Kündigungskonto (bei dem Sie Geld früher abheben können) zu eröffnen. Je länger die Laufzeit, desto besser die Rendite. Beachten Sie, dass Sie möglicherweise Strafen zahlen müssen, wenn Sie Ihr Geld vor Fälligkeit abheben.
Sie sollten sich nach dem besten Angebot umschauen und sich fragen, wie leicht Sie Zugriff auf Ihr Geld haben möchten und ob Sie größere Investitionen planen. Obwohl Sie die Inflation wahrscheinlich nicht überwinden, wenn Sie all Ihr Geld auf einem halal Sparkonto halten, können diese eine gute Option für kurz- bis mittelfristige Sparen sein, da sie mit geringem Risiko und geringer Rendite verbunden sind.
4. Aktien
Das Investieren in Aktien ist wahrscheinlich die Strategie mit dem höchsten Risiko und Chancenverhältnis. Die Renditen können natürlich weit über der Inflationsrate liegen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie entsprechend Ihrer Risikotoleranz investieren, da ein Nichtbefolgen zu schlechten Investitionsentscheidungen führen kann.
Adil Hussain
In Zeiten der Inflation leiden Unternehmen unter Kostensteigerungen, die ihre Gewinnmargen beeinflussen. In diesem Fall sind Aktien mit Preissetzungsmacht in der Regel eine sicherere Option. Diese Unternehmen können Kostensteigerungen an ihre Kunden weitergeben.
5. Rohstoffe
Rohstoffe sind eine Inflationsabsicherung und sollten einen Teil Ihres Portfolios ausmachen. Sie umfassen eine breite Palette von Vermögenswerten wie Metalle, Öl und Strom. Sie können auch volatil sein, da Rohstoffpreise steigen, wenn die Preise steigen. Kürzlich haben wir dies bei dem Russland-Ukraine-Konflikt gesehen, wo die Energiepreise gestiegen sind.
Gold wird als Rohstoff klassifiziert und war traditionell ein sicherer Vermögenswert für Anleger. Es hat jedoch einige Volatilität erlebt. Mit steigenden Leitzinsen profitieren Sie nicht von höheren Renditen.
Beim Kauf von Rohstoffen müssen Sie tatsächliches Eigentum des zugrunde liegenden Vermögenswerts haben, damit es sich um eine Shariah-konforme Transaktion handelt. Viele Rohstoffhandelsplattformen basieren auf Differenzkontrakt-Vereinbarungen (CFD), die nicht Shariah-konform sind, da Sie den Vermögenswert, den Sie handeln, nicht besitzen.
Eine Möglichkeit, in Rohstoffe zu investieren, ist über börsengehandelte Fonds (ETFs). Einige Shariah-konforme Optionen an US-notierten Börsen sind:
- abrdn Physical Precious Metals Basket Shares ETF (Ticker: GLTR)
- iShares Gold Trust (Ticker: IAU)
- iShares Silver Trust (Ticker: SLV)
- SPDR Gold Trust: (Ticker: GLD)
- SPDR Gold MiniShares Trust (Ticker: GLDM)
6. Sukuk
Ein Sukuk, auch als islamische Anleihe bekannt, wird zur Beschaffung von Mitteln für große Projekte verwendet. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede im Vergleich zu konventionellen Anleihen. Der kritischste Unterschied ist die vermögensgestützte Natur dieser Instrumente. Wenn Sie beispielsweise in einen Sukuk investieren, besitzen Sie Waren (z. B. Land, Ausrüstung) und erhalten Anteile am Gewinn. Im Gegensatz zu einer konventionellen Anleihe, bei der Sie ein Kreditgeber sind und Zinszahlungen erhalten.
Sukuk können ein gutes Inflationssicherungsinstrument sein, da sie ein Mittel bieten, damit Menschen während schwieriger Finanzzeiten und hoher Inflation in ein Projekt investieren können. Ein gut geplantes Sukuk-Projekt sollte so ausgelegt sein, dass es Renditen liefert, die die Inflation übersteigen. Leider sind sie nicht leicht zugänglich und bei weitem nicht so reichlich vorhanden wie traditionelle Anleihen. Dennoch sind sie eine Shariah-konforme Option für muslimische Anleger.
Ein Ort zum Investieren ist über spezialisierte Fonds. Einige Beispiele sind:
- SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF (Ticker: SPSK)
- Azzad Wise Capital Fund (Ticker: WISEX)
- Amana Participation Fund (Ticker: AMAPX)
7. Immobilien
Während der Pandemie sind die Immobilienpreise in die Höhe geschossen, da die Zinssätze sanken und die Nachfrage nach Wohnraum schneller stieg als das Angebot an neuen Wohnungen. Derzeit gibt es keine wirkliche Angst, dass die Preise fallen, und wir haben gesehen, dass sie viele Jahre lang konstant gestiegen sind, was es zu einem guten Ort macht, um Ihr Vermögen zu lagern und zu vermehren.
Wenn Sie das Geld haben, können Sie durch den Kauf selbst investieren. Alternativ können Sie, wenn Sie nicht viel Geld haben, es über ein Immobilieninvestmentunternehmen oder durch den Kauf von Anteilen an einem REIT (Real Estate Investment Trust) tun. Shariah-konforme Immobilien-Crowdfunding-Unternehmen wie Yielders im Vereinigten Königreich und halal ETFs wie der SP Funds Global REIT Sharia ETF (Ticker: SPRE) in den USA bieten muslimischen Anlegern eine passive Option.
Obwohl die Preise stetig gestiegen sind, sollten Sie besonders beachten, wie eine Erhöhung der Zinssätze Sie beeinflusst – insbesondere je nachdem, wie Sie Ihren Kauf finanzieren.
Welche Strategie ist die richtige für Sie?
Jede der oben aufgeführten Strategien hat unterschiedliche Risiko-Rendite-Schwellwerte. Durch Diversifizierung Ihres Anlageportfolios mit einer Mischung dieser Strategien können Sie das Risiko minimieren und Ihr Vermögen vermehren, um die Inflation zu schlagen – das ist das Endziel.
Zoya: halal Aktien, ETFs, Fonds
Zoya macht halal investieren einfach, indem es Ihnen hilft, ein Shariah-konformes Anlageportfolio mit Sicherheit und Klarheit aufzubauen und zu überwachen.