Der Leitfaden für muslimische Frauen zum Investieren
Wie oft hören Sie von Frauen, die an der Börse investieren? Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, wahrscheinlich nicht sehr häufig. Das liegt daran, dass Investieren typischerweise als Domäne von Männern angesehen wird, und auch die Wörter, die den Investitionsprozess beschreiben, sind sehr maskulin geprägt. Begriffe, die für Finanztransaktionen verwendet werden, wie „den Markt schlagen“, „gleiche Chancen schaffen“ oder „ein Portfolio aufbauen“, erinnern an Welten, zu denen Frauen historisch keinen Zugang hatten – wie Krieg, Bauwesen oder intensive körperliche Aktivität.
Das mag zunächst absurd erscheinen, funktioniert aber auch in die entgegengesetzte Richtung. Die Art, wie bestimmte Produkte beschrieben werden, beeinflusst, wie Männer und Frauen mit diesen Produkten interagieren – zum Beispiel waren Männer keine starken Konsumenten von Diet Coke, resonieren aber mit Coke Zero.
Aber Frauen können großartige Investor*innen sein. Studien zeigen konsistent, dass Frauen bessere Investor*innen als Männer sind. Als Fidelity die Daten ihrer Investor*innen analysierten, stellten sie fest, dass die Investitionen von Frauen die von Männern um 0,4 % übertrafen, was über 40 Jahre hinweg einen Unterschied von $267.170 ausmacht.
Was macht Frauen zu besseren Investor*innen?
Wir wissen, dass es einen Unterschied in der Anlageperformance zwischen den Portfolios von Männern und Frauen gibt, aber warum ist das der Fall? Es ist schwierig, eine einzelne Ursache zu nennen, aber mehrere Gründe stechen hervor.
Bessere Recherche
Vor dem Investieren nehmen sich Frauen oft Zeit, um ihre Investitionen zu recherchieren und ein diversifiziertes und ausgewogenes Portfolio aufzubauen, das ihre Gewinne maximiert und ihr Risiko reduziert. Sie investieren auch tendenziell für langfristiges Wachstum und nicht für kurzfristige Gewinne. Im Gegensatz dazu zeigen Untersuchungen, dass Männer eher impulsive, kurzfristige Investitionsentscheidungen auf Basis von Hype treffen und weniger Zeit für die Recherche ihrer Bestände aufwenden.
Besseres Geldmanagement
Wenn Frauen ihr Geld oder das Geld ihrer Haushalte verwalten, legen sie normalerweise einen erheblichen Geldanteil in Ersparnisse an, um Sicherheit für die Zukunft zu schaffen. Die weiblichen Befragten einer 2017er Fidelity-Umfrage „sparten durchschnittlich 9 % ihrer jährlichen Gehälter“, während die männlichen Befragten durchschnittlich 8,6 % sparten. 2018 führten SoFi und Levo League eine nationale Umfrage durch, die die Geldgewohnheiten von Millennial-Frauen untersuchte, und stellten fest, dass über die Hälfte der Befragten einen Notfallfonds von 3–6 Monaten hatte. Diese Ergebnisse stehen in direktem Gegensatz zu vielen Stereotypen über Frauen, die besagen, dass sie oft verantwortungslos, verschwenderisch und leichtfertig mit Geld umgehen und gezügelt werden müssen, um sie daran zu hindern, zu „verschwenden“. Die höhere Sparquote unter Frauen weist auf eine Tendenz hin, langfristig zu denken und Stabilität zu priorisieren, was zu einer höheren Wahrscheinlichkeit von fundierten Investitionsentscheidungen führt.
Obwohl Frauen besser mit Geld umgehen, zeigen die Daten, dass Frauen konsequent weniger investieren. NerdWallet, eine führende Finanzbildungs-Website in den USA, befragte 2021 Investitionsgewohnheiten von US-amerikanischen Erwachsenen. Sie stellten fest, dass weniger als 50 % (48 %) der Frauen in ihrer nationalen Stichprobe an der Börse investieren, im Vergleich zu 66 % der Männer. Frauen of Color investieren noch weniger. Eine kürzliche CNBC-Umfrage stellte fest, dass 59 % der Black Women in nichts investiert sind, im Vergleich zu 48 % der hispanischen Frauen, 34 % der weißen Frauen und 23 % der weißen Männer. Im Vereinigten Königreich haben nur 10 % der Frauen ein Stocks and Shares ISA (Individual Savings Account – vergleichbar mit einer Roth IRA in den USA, aber mit weniger Einschränkungen bei Abhebungen) eröffnet, während 17 % der Männer eins eröffnet haben.
Herausforderungen, die zu bewältigen sind
Hier sind ein paar Herausforderungen, die bewältigt werden müssen, um die Beteiligung von Frauen am Aktienmarkt zu erhöhen.
Das Lohngeflecht
Frauen haben einfach weniger Geld zum Investieren, weil es ein Einkommensgefälle gibt. Es wurde dokumentiert, dass Frauen über ihre gesamte Karriere hinweg durchschnittlich etwa drei Viertel von dem verdienen, was Männer verdienen – etwa $0,80 auf jeden Dollar eines Mannes. Natürlich bedeutet das, wenn Frauen weniger Geld verdienen, haben sie weniger Geld zum monatlichen Investieren. Leider verschärft sich das Lohngeflecht mit der Zeit negativ und benachteiligt Frauen erheblich in Bezug auf die Menge, die sie investieren können. In den USA haben Frauen ein mittleres Haushaltseinkommensprognose von $47.244 im Ruhestand, während Männer ein Ruhestandseinkommen von $57.144 haben. Der Zinseszins-Effekt wirkt zugunsten von Männern. Obwohl es stimmt, dass Frauen mehr sparen und im Laufe der Zeit bessere Investor*innen sind, können Männer, weil sie mehr verdienen und daher mehr investieren, über ihre Lebensspanne hinweg tendenziell größere Vermögensmengen anhäufen als Frauen.
Angst
Die SoFi-Umfrage stellte fest, dass die meisten (56 %) Frauen nicht investieren aufgrund von Angst. Im Vereinigten Königreich haben Frauen das Investieren als „nicht vertrauenswürdig“, „nicht einladend“ und „kompliziert“ bezeichnet, was dazu geführt hat, dass Frauen denken, dass Investieren beängstigend ist und dass es „nichts für mich ist“. Das habe ich als Finanzcoach unzählige Male erlebt. Ich ermutige meine Klient*innen oft zu investieren, aber viele weichen aufgrund der Angst aus, das Geld, das sie so hart verdient haben, zu verlieren. Sie erwähnen auch, dass sie verrückte Geschichten von Familienmitgliedern gehört haben, über Menschen, die tausende von Dollar an Portfoliowert an einem einzigen Tag verloren haben. Diese Art von Panikmache bringt sie dazu zu denken, dass Investieren nichts für sie ist, und führt letztendlich dazu, dass sie es ganz vermeiden.
Mangel an Wissen und Selbstvertrauen
Das Global Financial Literacy Excellence Center befragte weibliche Investor*innen in den USA und stellte fest, dass Frauen glauben, sie hätten weniger Wissen über den Aktienmarkt und seien weniger zuversichtlich beim Investieren. Die SoFi-Umfrage stellte fest, dass Frauen eher angaben, sie wüssten nicht, wo sie anfangen sollten, selbst wenn sie investieren wollten. Im Vereinigten Königreich erwähnten Frauen, sich von der Investitions-Fachjargon überwältigt und belastet zu fühlen, und sagten, dass sie nicht investieren würden, bis sie sich wohler und wissbegieriger fühlten.
Das Interessanteste ist, dass dieses Mangel an Selbstvertrauen beim Investieren nicht zu verschwinden scheint, wenn Frauen mehr Geld verdienen. Bank of America's Abteilung für Private Wealth Management, U.S. Trust, befragte Frauen mit hohem Nettovermögen in den gesamten USA über ihr finanzielles Verhalten und ihre Einstellungen und stellte fest, dass diese Frauen dazu neigten, sich weniger selbstbewusst als Männer in ihrer Fähigkeit zu fühlen, ernsthafte finanzielle Angelegenheiten zu handhaben, einschließlich des Sparens für den Ruhestand, trotz Millionen auf ihrem Namen.
Das Mangel an Vertrauen kann ein zweischneidiges Schwert sein. Einerseits hindert es Frauen daran, so viel zu investieren, wie sie sollten, aber andererseits kann es ein Schutzfaktor sein. Eine bekannte und häufig zitierte Studie der UC Berkeley zeigte, dass das Übervertrauen von Männern beim Investieren zu riskanten Anlagegewohnheiten führt, wie zum Beispiel Day Trading. Nach der Studie „senkt der Handel die Nettorenditen von Männern um 2,65 Prozentpunkte pro Jahr, im Vergleich zu 1,72 Prozentpunkten für Frauen.“ Was also erforderlich ist, besteht darin, das Vertrauen von Frauen beim Investieren gerade so weit zu erhöhen, dass sie ermutigt werden zu investieren, aber gleichzeitig verhindert wird, dass sie so überconfident werden, dass es nachteilig werden könnte.
Warum Frauen noch mehr investieren sollten
Frauen haben zahlreiche Gründe, mehr als Männer zu investieren. Hier sind einige davon.
Höhere Lebenserwartung
Generell leben Frauen weltweit auf jedem Kontinent und in jeder Region länger als Männer und haben eine höhere Lebenserwartung. Egal, ob der Unterschied ein halbes Jahr, ein Jahr oder zehn Jahre beträgt – die längere Lebensdauer von Frauen bedeutet, dass sie im Ruhestand ein größeres Vermögen benötigen werden.
Betreuungspflichten
Frauen verzichten oft auf Jahre ihres Lebens, um sich um Kinder, Partner oder Eltern zu kümmern, was sich auf ihre Karrieren auswirkt. Dies ist sogar ein Trend unter wohlhabenderen Frauen. Eine Umfrage von U.S. Trust zeigte, dass 37 % der Frauen behaupten, mehr Zeit mit Betreuung zu verbringen als ihre Partner, und 39 % der Frauen sagen, dass sie berufliche Aufstiegschancen und höhere Einkommen aufgeben mussten. Das bedeutet, dass Frauen die Zeiten in ihrem Leben nutzen müssen, in denen sie tatsächlich arbeiten. Sie sollten, wenn möglich, aggressiv investieren, um die Differenz auszugleichen und das höhere Vermögen zu akkumulieren, das sie im Ruhestand benötigen. Dies gesagt, ist die ideale Situation, dass Frauen unterstützendere Partner haben, um die Last der Betreuung zu verringern. Im Moment ist das Opfer für ihre finanzielle Sicherheit leider erheblich.
Islamische Erbrechtsregeln
Im Islam schreiben die islamischen Erbrechtsgesetze in mehreren Fällen vor, dass ein Mann mehr erhalten kann als eine Frau. In diesen Szenarien erhält ein Mann einen größeren Anteil des Vermögens, wenn es seine Verantwortung ist, sich um die weiblichen Familienmitglieder und den Haushalt zu kümmern. Außerdem hat eine Frau ohne Kinder nur Anspruch auf ein Viertel des Vermögens ihres verstorbenen Ehemanns; wenn sie Kinder hat, hat sie nur Anspruch auf ein Achtel. Sich auf das Vermögen eines verstorbenen Ehemanns zu verlassen, kann sich auszahlen oder auch nicht, je nach dem Vermögen des Verstorbenen, aber es ist sicherlich ein Glücksspiel. Familienpolitik kann auch verhindern, dass eine Frau ihren zugeteilten Anteil tatsächlich erhält. Daher ist es wichtig, sich nicht allein auf das Erbe zu verlassen, sondern Ihre Zukunft durch eigene Investitionen zu sichern.
3 umsetzbare Schritte, um mit dem Investieren zu beginnen
Schritt 1: Finanzielle Ziele setzen
Eine der besten Möglichkeiten, strategisch zu investieren, besteht darin, finanzielle Ziele zu setzen und auf diese hinzuarbeiten. Überlegen Sie sich, welche Ziele Sie kurzfristig (1–5 Jahre), mittelfristig (5–10 Jahre) und langfristig (10+ Jahre) haben. Möchten Sie zur Hajj gehen? Ein neues Auto kaufen? Für eine Anzahlung auf ein Haus sparen? Für die Universitätsgebühren Ihrer Kinder sparen? Wann möchten Sie in den Ruhestand gehen und wie viel benötigen Sie?
Malak Kudaimi
Verschiedene Ziele erfordern unterschiedliche Anlagestrategien.
Beispielsweise empfehlen Finanzexperten, dass Sie Geld für Ziele, die in weniger als zwei Jahren erreicht werden sollen, nicht investieren, da Sie möglicherweise nicht genug Zeit haben, um die „Schocks“ (oder Rückgänge) des Aktienmarktes zu absorbieren, bevor Sie das Geld benötigen. Es ist möglicherweise am besten, dieses Geld auf einem Sparkonto zu behalten (natürlich zinslos!).
Die Klärung Ihrer Ziele gibt Ihnen einen Ausgangspunkt, damit Sie (1) unter Verwendung der geeigneten Strategie für Ihr Ziel investieren können und (2) Ihnen die Motivation zum Investieren geben können.
Zu investieren, ohne ein konkretes Ziel zu haben, kann abschreckend wirken. Wie wir bereits erwähnt haben, investieren Frauen tendenziell strategisch und auf langfristiges Wachstum ausgerichtet, was dazu führt, dass ihre Portfolios gut abschneiden.
Schritt 2: Informieren Sie sich über Anlageoptionen
Investieren ist etwas, das man lernen muss. Es erfordert Fähigkeiten und Wissen, und Sie sollten nicht in Dinge investieren, die Sie nicht verstehen. Dies mag überwältigend wirken, aber sich die Zeit zu nehmen, um die verschiedenen Anlagenbegriffe zu lernen und zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt, wird Ihnen langfristig sehr nutzen. Sobald Sie diese anfängliche Hürde überwunden haben und grundlegende Konzepte wie eine Aktie oder einen ETF verstanden haben, werden Sie feststellen, dass Investieren viel weniger kompliziert ist, als es derzeit zu sein scheint. Es wird auch etwas sein, das Sie eher tun werden. Ein Teil der Vorbereitung auf Erfolg beim Investieren besteht darin, den Unterschied zwischen halal investieren und konventionellem Investieren zu verstehen.
Uneesa Zaman
Schritt 3: Beginnen Sie, ein Portfolio aufzubauen (DIY oder mit einem Finanzberater)
Sobald Sie Ihre finanziellen Ziele festgelegt haben, eine Anlagestrategie gewählt haben und Ihre Anlageoptionen verstanden haben, sind Sie bereit zu investieren.
Nehmen wir an, Sie haben sich zum Ziel gesetzt, in zehn Jahren eine Anzahlung für ein Haus zu leisten. Theoretisch benötigen Sie 250.000 $, und Sie entscheiden sich, die Index-Fonds-Strategie zu nutzen. Nach Ihrer Recherche entscheiden Sie sich, für die nächsten zehn Jahre in einen halal ETF zu investieren (z. B. SPUS), bis Sie Ihr Ziel erreichen.
(Dies ist ein vereinfachtes Beispiel. Ein ideales Portfolio sollte mehr Diversifizierung aufweisen).
Beim Aufbau Ihres Portfolios können Sie sich entweder selbst kümmern oder Hilfe von einem Finanzberater in Anspruch nehmen. Bedenken Sie jedoch, dass Berater Gebühren für ihre Dienstleistungen in Form einer Pauschalgebühr oder eines Prozentsatzes des verwalteten Vermögens (AUM) berechnen. Selbst wenn Sie sich für einen Berater entscheiden, ist es immer noch wichtig, die Terminologie des Investierens zu verstehen, damit Sie nicht ausgenutzt werden.
Adil Hussain
Fazit
Wenn Frauen über das Investieren aufgeklärt werden und die richtigen Werkzeuge und Ressourcen zur Verfügung haben, haben sie das Potenzial, großartige Investorinnen zu sein. Leider verhindern eine Kombination aus Angst, mangelndem Selbstvertrauen und der Lohnlücke Frauen daran, zu investieren.
Durch meine Erfahrung als Finanzcoach habe ich gelernt, dass viele Frauen Stabilität und Freiheit für sich und ihre Familien anstreben. Es ist ein Mythos, dass harte Arbeit und das Sparen von Geld auf einem Bankkonto finanzielle Sicherheit bieten. Tatsächlich ist das die beste Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihr Geld jeden Jahr an Wert durch Inflation verliert. Durch das Investieren und das intelligentere Arbeiten – nicht das Arbeiten mit mehr Anstrengung – können mehr Frauen ihre finanziellen Ziele erreichen und langfristigen Wohlstand aufbauen.
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