Ihre Finanzen 2023 auf das nächste Niveau bringen
Wir sind soeben in das Jahr 2023 eingetreten, und wie bei jedem neuen Jahr, das kommt, ist es für viele eine Zeit, um Neujahrsvorsätze zu fassen. Dies sind typischerweise Ziele wie mehr Sport treiben, mehr reisen oder ein neues Hobby erlernen. Es kann einfach sein, viele Ziele zu setzen. Aber diese einzuhalten, ist eine ganz andere Sache.
Einer der häufigeren Neujahrsvorsätze ist es, mehr zu sparen. Während das ein bewundernswertes Ziel ist, würde ich noch einen Schritt weiter gehen und sagen, dass es bei der Finanzplanung um mehr geht als nur die Erhöhung unserer Ersparnisse. Laut einer Umfrage von Capital One und The Decision Lab berichten 77 % der Amerikaner, dass sie sich über ihre finanzielle Situation angespannt fühlen, und mehr als die Hälfte der Bevölkerung hat Schwierigkeiten, ihre geldabhängigen Sorgen zu kontrollieren.
Und das gilt auch für einen großen Teil der Weltbevölkerung. Das Setzen von finanziellen Zielen kann uns helfen, herauszufinden, wo wir finanziell hin möchten und was unsere Prioritäten sind. Mehr Geld zu sparen ist nur ein Teil dieser finanziellen Reise. Lassen Sie uns Ihnen helfen, bessere finanzielle Ziele zu schaffen.
Wie können Sie beginnen?
Wenn es darum geht, finanzielle Ziele zu setzen, hilft es, spezifisch, realistisch zu sein und Ihre Ziele aufzuschreiben. Sie können damit beginnen, Ihre kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Ziele aufzulisten. Sie könnten zum Beispiel das kurzfristige Ziel haben, für ein Auto zu sparen, das mittelfristige Ziel, für ein Haus zu sparen, und das langfristige Ziel, für den Ruhestand zu sparen.
Hier sind sieben Schritte, um Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans zu helfen.
1. Ein Notfallfonds aufbauen
Ein Notfallfonds ist für Ihren Finanzplan entscheidend. Es hilft, mit unerwarteten Kosten umzugehen, zum Beispiel wenn Sie plötzlich Ihren Arbeitsplatz verlieren oder eine ungeplante Autoreparatur bezahlen müssen. Sie möchten sicherstellen, dass Sie auf das Schlimmste vorbereitet sind (*hüstelhüstel* COVID). Bauen Sie einen Notfallfonds von 3–6+ Monaten Ihrer monatlichen Ausgaben auf, um Ihnen ein Sicherheitsnetz zu bieten.
2. Ihre Schulden abbauen
Im Islam wird uns geraten, Schulden zu vermeiden. Wenn Sie sich jedoch in Schulden befinden, ist es am besten, diese so schnell wie möglich loszuwerden. Schulden sind Ihr größtes Hindernis, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es gibt zwei Hauptmethoden, um Schulden abzubauen: die Avalanche-Methode und die Snowball-Methode. Die Avalanche-Methode zahlt zuerst die höchsten Zinsen ab, und die Snowball-Methode konzentriert sich auf die Tilgung der kleinsten Schulden zuerst.
3. Erstellen Sie einen Spar- und Anlageplan (oder überprüfen Sie Ihren aktuellen Plan)
Ersparnisse helfen Ihnen bei Ihren kurzfristigen bis mittelfristigen Zielen. Das Beiseitelegen von Geld für diese Ziele hilft Ihnen, sie schneller zu erreichen. Wenn Sie langfristigen Wohlstand aufbauen möchten, ist hier ein Anlageplan erforderlich. Sie können einen bestimmten Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens für Ihre Anlagen reservieren. Ein grundlegendes Verständnis dafür, wofür Sie anlegen, wann Sie das Geld benötigen und wie hoch Ihre Risikotoleranz ist, hilft Ihnen, Ihren Anlageplan zu erstellen.
Wenn Sie bereits in die Welt des Investierens eingedrungen sind, nutzen Sie die Gelegenheit, Ihr Portfolio zu überprüfen und zu sehen, ob es (weiterhin) zu Ihren Anlagezielen passt. Es ist auch eine großartige Idee, eine vierteljährliche/jährliche Überprüfung durchzuführen, um sicherzustellen, dass Ihre Anlagen weiterhin Shariah-konform sind, und Sie können diese Zeit nutzen, um Ihr Portfolio neu auszubalancieren, wenn Ihre Anlagen nicht mehr zu Ihren Zielen passen.
4. Erstellen Sie einen Ruhestandsplan
Der Ruhestand mag noch weit entfernt sein (oder er könnte gleich bevorstehen!). In jedem Fall sollten Sie einen Ruhestandsplan aufstellen und dabei die Inflation berücksichtigen, um herauszufinden, wie viel Sie sparen und anlegen müssen, wenn es so weit ist. Verwenden Sie einen Ruhestandsrechner, um herauszufinden, wie viel Geld Sie beiseitelegen müssen.
Malak Kudaimi
5. Planen Sie für Steuern
Steuern sind etwas, das bei der Finanzplanung oft übersehen wird. Wenn Sie sie in langfristige Prognosen nicht einbeziehen, kann dies Ihren Cashflow drastisch beeinflussen. Informieren Sie sich über steuersparende Anlagekonten wie ein Roth IRA (USA) oder ein ISA (UK), und Sie könnten feststellen, dass Sie langfristig viel Geld sparen. Mit einem Steuerberater oder Finanzplaner zu sprechen kann helfen, wenn Sie unsicher über Steuern sind.
6. Erstellen Sie einen Nachlassplan
Als Muslime ist es wichtig, ein Testament zu haben. Es ist wichtig, genau zu bestimmen, was mit Ihrem Vermögen geschieht, wenn Sie nicht mehr hier sind. Regeln Sie die Dinge rechtlich und offiziell, indem Sie mit einem Finanzplaner oder Nachlassanwalt ein Testament erstellen.
7. Überprüfen Sie Ihren Plan regelmäßig
Es ist wichtig, Ihren Plan regelmäßig zu überprüfen und notwendige Anpassungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Ziele oder Umstände ändern. Ein regelmäßiges Überprüfungsdatum kann dazu beitragen, dass alles nach Plan läuft. Ein Finanzplan kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Sie dorthin zu bringen, wo Sie sein möchten. Bleiben Sie dabei und lernen Sie aus Ihren Fehlern.