Guía para que las parejas musulmanas alcancen el éxito financiero
Tienen grandes metas financieras para ustedes y su familia, pero por alguna razón no parecen traducirse en su vida diaria. ¿Por qué? Voy a compartir un marco fundamental para ayudarles a alcanzar sus metas financieras compartidas y lo que ha impulsado el éxito de mi familia con esto (con la ayuda de Alá, Glorificado y Exaltado sea).
En una encuesta realizada por la Asociación Estadounidense de Psicología, el 36% de los encuestados dijo sentirse incómodo hablando de dinero dentro de su hogar, y el 18% declaró que el dinero es un tema tabú en su familia. Si estas cifras reflejan a los estadounidenses en Occidente, imaginen cómo serán en los hogares musulmanes. Tenemos que sentirnos cómodos manteniendo conversaciones regulares y significativas sobre el dinero con nuestra pareja e incluir el tema del dinero en nuestras conversaciones cotidianas. Háganlo y les prometo que será más fácil alcanzar sus metas para esta vida y para la otra.
Para aprovechar al máximo sus conversaciones, les recomiendo encarecidamente que usted y su pareja lleven un registro de sus finanzas y gastos durante al menos 30 días; les dará una perspectiva y un contexto mucho mayores para su conversación.
¿Qué es fijar metas y por qué es importante?
Nuestra vida diaria es agitada y, a la vez, satisfactoria en todos los sentidos, ya sea sobrellevar el ajetreo de las rutinas matutinas para salir al trabajo o a la escuela, pasar del escritorio de la oficina al de casa, o dejar a los niños listos con su plan de estudios desde casa para el día; a menudo cumplimos nuestras tareas diarias de forma automática y por costumbre.
Fijar metas describe el método de identificar algo que le gustaría lograr o ver ocurrir y formular acciones medibles dentro de un plazo determinado para llegar allí. Algunos ejemplos de metas relacionadas con el bienestar financiero pueden ser:
- Ahorrar $3,000 para fin de año para hacer un viaje familiar por todo el país
- Ahorrar $1,500 antes del próximo Ramadán para poder donar más en caridad
Fijar la meta es la primera parte; adoptar la mentalidad adecuada será la segunda. La mentalidad financiera islámica consiste, en esencia, en entender que nuestra riqueza pertenece a Alá (Glorificado y Exaltado sea) y que Él nos concede una sabiduría infinita. Podemos usar esto en nuestro marco para tener una mentalidad de abundancia con respecto a nuestras finanzas y nuestra situación.
Las metas necesitan pequeños pasos concretos que deben aplicarse a diario y cada semana, y no habrá avance hacia ellas si no las mantenemos presentes en nuestras conversaciones cotidianas. Esto ayudará a mantener sus ideas en primer plano.
¿Cómo ponerse de acuerdo?
¿Por dónde empezar? Reserven un tiempo con su pareja para una reunión de presupuesto. Puede llamarse como ustedes quieran; simplemente asegúrense de que sea un lugar donde ambos se sientan cómodos y relajados.
Lleven a la reunión sus metas compartidas, aspiraciones y planes para el futuro (financieros o no). Ambas partes deben estar de acuerdo con esto, ya que puede ser un ejercicio de vulnerabilidad y revelar mucho; debe haber un elemento de confianza y ausencia de juicios. Sean lo más abiertos y honestos posible, sabiendo que probablemente habrá metas que no coincidan o que necesiten algún ajuste. Por ejemplo, si ambos quieren obtener un título de educación superior y tienen una familia joven, esto requerirá más conversación.
Planifiquen hablar del tema y manténganlo informal
Incorporen las finanzas después de haber tenido una buena conversación sobre sus metas y aspiraciones. El dinero es una herramienta y un recurso, y se nos preguntará cómo lo usamos en la otra vida. Establecer nuestra intención en torno a nuestro plan es tan importante como el plan mismo.
“El hijo de Adán no se moverá de la presencia de su Señor el Día de la Resurrección hasta que se le pregunte sobre cinco asuntos: su vida y cómo la vivió, su juventud y cómo la empleó, su riqueza y cómo la obtuvo y la gastó, y cómo actuó conforme a su conocimiento”. - el Profeta Muhammad ﷺ (Ibn Mas’ud, Sunan al-Tirmidhī 2416)
Una buena reunión de presupuesto incluirá preguntas y conversaciones centradas en las realidades prácticas y en las metas futuras:
- ¿Nuestras metas concuerdan con nuestros gastos?
- ¿Cómo va la tendencia de nuestros gastos en comparación con nuestro presupuesto? ¿Necesitamos recortar, o no estamos siendo realistas?
- ¿Hay gastos en exceso que debamos atender? ¿De dónde debería salir ese dinero? ¿Tenemos una brecha de ingresos o de gastos?
- ¿Qué nos sorprendió este mes? ¿Hay cosas que deberíamos considerar de ahora en adelante? ¿Necesitamos agregar o ajustar alguna categoría para prepararnos mejor el próximo mes o el próximo año?
- ¿Qué tenemos por delante el próximo mes? ¿Hay eventos o gastos para los que debamos prepararnos?
- ¿Vamos por buen camino con nuestras metas a largo plazo? Si no, ¿por qué? ¿Acaso no es tan importante para nosotros como pensábamos?
- ¿Necesitamos recortar en otro lado? ¿Deberíamos ajustar la meta para hacerla más realista?
- Última oportunidad: ¿ha cambiado alguna de nuestras prioridades? ¿Las de uno, las del otro o las de ambos? ¿Cómo podemos o debemos ajustarnos?
Recuerden que no es necesario abordar todos estos temas a la vez. Estas ideas pueden darles un marco para empezar la conversación. Pueden usarlas a lo largo de varias reuniones para crear el hábito regular de hacer del dinero parte de su conversación cotidiana.
Usen este marco para rendirse cuentas mutuamente
Procuren tener revisiones periódicas al menos una vez al mes para repasar los avances y las metas. ¿Por qué esto los fortalecerá como pareja? Las metas compartidas pueden ayudar a crear un propósito compartido y, así, hacer que las dificultades cotidianas se sientan más significativas.
Rendirse cuentas mutuamente entre una reunión de presupuesto y otra los fortalecerá a ambos. Recuerden que hacerlo sin juzgar y con actitud de apoyo es fundamental. Si sus acciones no concuerdan con lo que han expresado como sus metas, es posible que nuestras acciones reflejen conductas más arraigadas (piensen en la presión de “no ser menos que el vecino”).
Celebren las pequeñas victorias y compartan sus éxitos
Al establecer sus intenciones y con la ayuda de Alá (Glorificado y Exaltado sea), estarán en camino de lograr sus metas conjuntas. Hacer del dinero parte de sus conversaciones cotidianas no solo puede ayudarles a tener mayor claridad sobre sus metas familiares compartidas, sino también a rendirse cuentas mutuamente en las tareas del día a día que requieren disciplina y persistencia. Encontrarán un mayor sentido de propósito compartido cuando inculquen esto con regularidad en sus conversaciones (y, como beneficio adicional, fortalecerán su relación).
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