Progressez dans votre gestion financière en 2023
Nous venons de débuter l'année 2023, et comme chaque nouvelle année, c'est un moment où beaucoup se fixent des résolutions. Il s'agit généralement d'objectifs tels que faire plus d'exercice, voyager davantage ou apprendre une nouvelle compétence ou un nouveau loisir. Il peut être facile de se fixer un tas d'objectifs. Cependant, les tenir est une toute autre affaire.
L'une des résolutions les plus courantes est d'épargner davantage. Bien que ce soit un objectif louable, j'irais plus loin en disant que la planification financière va bien au-delà de l'augmentation de nos économies. Selon une enquête menée par Capital One et The Decision Lab, 77 % des Américains rapportent ressentir de l'anxiété face à leur situation financière, et plus de la moitié de la population éprouve des difficultés à maîtriser ses préoccupations liées à l'argent.
Et c'est le cas pour une grande partie de la population mondiale. Se fixer des objectifs financiers peut nous aider à déterminer où nous voulons en être sur le plan financier et quelles sont nos priorités. Épargner plus d'argent n'est qu'une partie de ce parcours financier. Laissez-nous vous aider à créer de meilleurs objectifs financiers.
Comment commencer ?
Quand il s'agit de se fixer des objectifs financiers, il est utile d'être précis, réaliste et de noter vos objectifs. Vous pouvez commencer en énumérant vos objectifs à court terme, à moyen terme et à long terme. Par exemple, vous pouvez avoir un objectif à court terme d'épargner pour une voiture, un objectif à moyen terme d'épargner pour une maison et un objectif à long terme d'épargner pour la retraite.
Voici sept étapes pour vous aider à créer un plan financier.
1. Constituer un fonds d'urgence
Un fonds d'urgence est crucial pour votre plan financier. Il vous aide à faire face à des dépenses inattendues, comme si vous perdiez soudainement votre emploi ou deviez payer une réparation automobile imprévue. Vous voulez vous assurer d'être préparé au pire (*tousse* COVID). Constituez un fonds d'urgence équivalent à 3 à 6 mois ou plus de vos dépenses mensuelles pour vous offrir un filet de sécurité.
2. Rembourser vos dettes
En Islam, nous sommes conseillés d'éviter l'endettement. Cependant, si vous vous retrouvez dans une situation d'endettement, il est préférable de vous en débarrasser dès que possible. La dette est votre plus grand obstacle pour atteindre vos objectifs financiers. Il existe deux méthodes principales pour vous débarrasser de votre dette : la méthode de l'avalanche et la méthode de la boule de neige. La méthode de l'avalanche rembourse d'abord la dette avec les intérêts les plus élevés, tandis que la méthode de la boule de neige se concentre sur le remboursement en premier de la plus petite dette.
3. Créer un plan d'épargne et d'investissement (ou examiner votre plan actuel)
L'épargne vous aide à atteindre vos objectifs à court et moyen terme. Mettre de l'argent de côté pour ces objectifs vous aidera à les atteindre plus rapidement. Si vous voulez constituer une richesse à long terme, c'est là qu'intervient un plan d'investissement. Vous pouvez affecter un certain pourcentage de vos revenus mensuels à vos investissements. Une compréhension de base de ce dans quoi vous investissez, du moment où vous aurez besoin de l'argent et de votre tolérance au risque vous aidera à créer votre plan d'investissement.
Si vous avez déjà plongé dans le monde de l'investissement, profitez de cette occasion pour examiner votre portefeuille afin de voir s'il s'aligne (toujours) avec vos objectifs d'investissement. C'est aussi une excellente idée de faire un contrôle de santé trimestriel ou annuel pour vous assurer que vos investissements respectent la conformité à la charia et vous pouvez en profiter pour rééquilibrer votre portefeuille si vos investissements ne correspondent plus à vos objectifs.
4. Créer un plan de retraite
La retraite peut sembler lointaine (ou elle pourrait être imminente !). Quoi qu'il en soit, mettez en place un plan de retraite, en tenant compte de l'inflation, pour vous aider à calculer combien vous devrez épargner et investir pour quand le moment viendra. Utilisez une calculatrice de retraite pour vous aider à déterminer combien d'argent vous devez mettre de côté.
Malak Kudaimi
5. Planifier les taxes
Les taxes sont souvent négligées lors de la planification financière. Ne pas les intégrer dans les projections à long terme peut drastiquement impacter votre trésorerie. Jetez un œil à des comptes de placement avec économies fiscales comme un Roth IRA (États-Unis) ou un ISA (Royaume-Uni), et vous pourriez découvrir que vous économiseriez une belle somme à long terme. Parler à un comptable fiscal ou à un planificateur financier peut vous aider si vous êtes incertain sur les taxes.
6. Créer un plan de succession
En tant que musulmans, il est important d'avoir un testament. Il est essentiel de déterminer exactement ce qui adviendra de vos actifs après votre décès. Régularisez les choses légalement et officiellement en créant un testament avec un planificateur financier ou un avocat en droit successoral.
7. Examiner votre plan régulièrement
Il est important d'examiner régulièrement votre plan et de faire les ajustements nécessaires si vos objectifs ou votre situation changeent. Prévoir un point de suivi régulier peut aider à garantir que tout se déroule comme prévu. Un plan financier peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et vous permettre d'arriver là où vous voulez être. Restez concentré et apprenez de vos erreurs.