Enflasyonu Yenmenin 7 Helal Yolu
Enflasyon yükselişte ve gerçekten küresel bir sorun. Gelişmiş ekonomiler, gelişmekte olan piyasalar ve kalkınmakta olan ekonomilerin tümü, farklı nedenlerle de olsa bir artış yaşıyor.
Nerede olursanız olun, finansal durumunuzu ve yatırım portföyünüzü enflasyona karşı korumak önemlidir. İyi bir başlangıç noktası, yaşadığınız yerdeki enflasyon seviyesini belirlemek ve ardından bu yatırım/finans taktiklerinden bazılarını portföyünüze dahil etmek olacaktır.
Bu makalede, finansal durumunuzu enflasyona karşı helal yollarla korumak için kullanabileceğiniz yedi stratejiyi paylaşacağım. Enflasyonun finansal durumunuz üzerindeki etkisini hafifletmek için hem varlıkların hem de stratejilerin bir karışımından oluşan sağlam bir plana sahip olmak önemlidir.
1. Gereksiz harcamaları kısın
Bu, enflasyonist baskılardan bağımsız olarak sık sık yapılmalıdır. Banka hesap özetlerinizi inceleyin, her bir işlemi tek tek gözden geçirin ve onsuz yaşayabileceğiniz şeyleri belirleyin. Bu aynı zamanda bir nebze rahatlama sağlayacak ve finansal olarak nerede olduğunuzu anlamak için mükemmel bir egzersiz olacaktır. Aylık ödemelerinizle ilgili olarak, sahip olabileceğiniz üyelikler veya abonelikler için en iyi fırsatları aldığınızdan emin olmanızda fayda var.
2. Maaş zammı isteyin
Ne yazık ki ücretler yaşam maliyetine ayak uyduramıyor. İngiltere'nin 1970'lerden bu yana en kötü hanehalkı gelir sıkışıklığıyla karşı karşıya kalacağı endişesi var. Durumunuzu değerlendirmek istiyorsanız, Birleşik Krallık Ulusal İstatistik Ofisi'nin bu kullanışlı aracı (veya ABD'deyseniz bu araç), mevcut enflasyon oranına ayak uydurmak için maaşınızın ne kadar artması gerektiğini hesaplar.
Yaşam maliyeti arttıkça, bu durum yöneticinizden maaşınızı artırmasını istemek için iyi bir başlangıç noktası olabilir. Yöneticinize sadece enflasyon nedeniyle değil, neden bir artışı hak ettiğinize dair ikna edici bir argüman sunabileceğinizden emin olarak başlayın. Nedenler arasında daha yüksek performans, sonuçlar veya şirket dışında iş teklifleriniz olduğundan bahsetmek (elbette sadece gerçekten varsa!) yer alabilir. Yöneticiler iyi personeli ellerinde tutmak ve uzun vadede onlara çok daha pahalıya mal olabilecek zahmetli işe alım sürecinden kaçınmak istediklerinden, çalışanların istifalarını sundukları anda maaşlarının artırılması yaygın bir durumdur.
Başka bir yerden gerçekten bir teklif aldığınız bir durumda olduğunuzu varsayalım. Bu durumda, hem mevcut hem de potansiyel işvereninizden maksimum maaşı almak için saygılı bir şekilde ısrarcı olmaktan çekinmemelisiniz.
Ücretlerinizin enflasyonla birlikte yükselmesini sağlamak için izleyebileceğiniz bir strateji, maaşınızın enflasyona göre ayarlanmasını istemektir. Amanah Advisors'tan Müfti Faraz Adam'a göre, bu İslam hukuku açısından tamamen kabul edilebilirdir.
"Paranın zaman değeri (TVM), enflasyon veya satın alma gücünün kaybı bir gerçektir ve İslam hukukunda tanınan bir kavramdır. Bu nedenle, İslam alimleri ücretlerin ve kiraların endekslenmesine izin vermişlerdir." - Müfti Faraz Adam
3. Helal tasarruf hesapları
Müslümanlar, geleneksel bankalardaki tasarruf hesaplarında paralarını tutarak fayda sağlayamazlar çünkü bu hesaplar haram olan faiz kazandırır. Sonuç olarak, birçok Müslüman tasarruflarını nakit hesaplarda (getiri sağlamayan hesaplar) tutmayı tercih eder. Bu hesaplarla ilgili sorun, enflasyon arttıkça paranızın değer kaybetmesidir.
İslami esaslara uygun bir bankaya erişimi olan bir ülkede yaşıyorsanız, paranızı İslami esaslara uygun yatırımlar yoluyla büyütecek helal bir tasarruf hesabından yararlanabilirsiniz. Genellikle, ya sabit vadeli bir mevduat hesabı (paranızın belirli bir süre tutulduğu) ya da ihbarlı bir hesap (parayı daha erken çekebileceğiniz) açma seçeneğiniz olacaktır. Sabit vade ne kadar uzun olursa, getiri o kadar iyi olur. Akılda tutulması gereken bir şey, paranızı vadesinden önce çekerseniz cezalara tabi olabileceğinizdir.
En iyi fırsat için piyasayı araştırmalı ve kendinize paranıza ne kadar kolay erişmek istediğinizi ve planlanmış önemli bir yatırımınız olup olmadığını sormalısınız. Tüm paranızı helal bir tasarruf hesabında tutarak enflasyonu yenmeniz pek mümkün olmasa da, düşük riskli ve düşük getirili oldukları için kısa ve orta vadeli tasarruflar için iyi bir seçenek olabilirler.
4. Hisse senetleri
Hisse senetlerine yatırım yapmak muhtemelen en yüksek risk-getiri stratejisidir. Getiriler elbette enflasyon oranının çok üzerinde olabilir. Ancak, risk iştahınız doğrultusunda yatırım yapmanız önemlidir, aksi takdirde yanlış yatırım kararlarına yol açabilir.
Adil Hussain
Enflasyonist dönemlerde işletmeler, kâr marjlarını etkileyen maliyet artışlarından zarar görürler. Bu durumda, fiyatlandırma gücüne sahip hisse senetleri genellikle daha güvenli bir seçenektir. Bu şirketler, maliyetlerindeki artışı müşterilerine yansıtabilirler.
5. Emtialar
Emtialar enflasyona karşı bir koruma aracıdır ve portföyünüzün bir kısmını oluşturmalıdır. Metaller, petrol ve elektrik gibi çok çeşitli varlıkları kapsarlar. Fiyatlar yükseldiğinde emtia fiyatları da yükseldiği için değişkenlik gösterebilirler. Bunu yakın zamanda enerji fiyatlarının arttığı Rusya/Ukrayna çatışmasında gördük.
Altın bir emtia olarak sınıflandırılır ve geleneksel olarak yatırımcılar için güvenli bir varlık olmuştur; ancak zaman zaman dalgalanmalardan etkilenmiştir. Hükümetler faiz oranlarını artırdığında, daha yüksek getirilerden faydalanamazsınız.
Emtia satın alırken, işlemin İslami esaslara uygun olması için dayanak varlığa fiilen sahip olmanız gerekir. Birçok emtia alım satım platformu, alım satımını yaptığınız varlığa sahip olmadığınız için İslami esaslara uygun olmayan fark sözleşmeleri (CFD) üzerine kuruludur.
Emtialara yatırım yapmanın bir yolu borsa yatırım fonları (ETF) aracılığıyladır. ABD borsalarında işlem gören birkaç İslami esaslara uygun seçenek şunlardır:
- abrdn Physical Precious Metals Basket Shares ETF (Sembol: GLTR)
- iShares Gold Trust (Sembol: IAU)
- iShares Silver Trust (Sembol: SLV)
- SPDR Gold Trust: (Sembol: GLD)
- SPDR Gold MiniShares Trust (Sembol: GLDM)
6. Sukuk
Tahvile benzeyen İslami bir finansman aracı olan sukuk (kira sertifikası), büyük projeler için fon sağlamak amacıyla kullanılır. Ancak geleneksel tahvillerle karşılaştırıldığında bazı temel farklar vardır. En kritik fark, bu araçların varlığa dayalı yapısıdır. Örneğin, bir sukuka yatırım yaptığınızda, bazı mallara (örneğin arazi, ekipman) sahip olursunuz ve kâr payı alırsınız. Borç veren konumunda olduğunuz ve faiz ödemeleri aldığınız geleneksel tahvillerin aksine.
Sukuk, finansal zorluklar ve yüksek enflasyon dönemlerinde insanların bir projeye yatırım yapmasına olanak tanıyan bir araç sağladığı için enflasyona karşı iyi bir koruma aracı olabilir. İyi planlanmış bir sukuk girişimi, enflasyonu aşan getiriler sağlayacak şekilde tasarlanmalıdır. Ne yazık ki, bunlara erişim kolay değildir ve geleneksel tahviller kadar bol değildir. Yine de, Müslüman yatırımcılar için İslami esaslara uygun bir seçenektir.
Bunlara yatırım yapmanın bir yolu uzman fonlar aracılığıyladır. Bazı örnekler şunlardır:
- SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF (Sembol: SPSK)
- Azzad Wise Capital Fund (Sembol: WISEX)
- Amana Participation Fund (Sembol: AMAPX)
7. Gayrimenkul
Pandemi sırasında, faiz oranlarının düşmesi ve konut talebinin yeni konut arzından daha hızlı artmasıyla gayrimenkul fiyatları hızla yükseldi. Şu anda fiyatların düşeceğine dair gerçek bir korku yok ve uzun yıllardır istikrarlı bir şekilde yükseldiklerini görüyoruz, bu da onu servetinizi korumak ve büyütmek için iyi bir yer haline getiriyor.
Eğer nakdiniz varsa, kendiniz satın alarak yatırım yapabilirsiniz. Alternatif olarak, çok fazla paranız yoksa, bir gayrimenkul yatırım şirketi aracılığıyla veya bir GYO'dan (Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı) hisse satın alarak bunu yapabilirsiniz. Birleşik Krallık'taki Yielders gibi İslami esaslara uygun gayrimenkul kitlesel fonlama şirketleri ve ABD'deki SP Funds Global REIT Sharia ETF (Sembol: SPRE) gibi helal ETF'ler, Müslüman yatırımcılara pasif bir seçenek sunmaktadır.
Fiyatlar istikrarlı bir şekilde artmış olsa da, dikkat etmeniz gereken konulardan biri, özellikle satın alma işleminizi nasıl finanse ettiğinize bağlı olarak faiz oranındaki artışın sizi nasıl etkileyeceğidir.
Hangi strateji sizin için doğru?
Yukarıda listelenen her stratejinin farklı risk-getiri eşikleri vardır. Yatırım portföyünüzü bu stratejilerin bir karışımıyla çeşitlendirmek, riski azaltmanıza ve nihai hedef olan enflasyonu yenmek için servetinizi büyütmenize olanak tanıyacaktır.
Zoya: Helal Hisse Senetleri, ETF'ler, Yatırım Fonları
Zoya, İslami esaslara uygun bir yatırım portföyünü güven ve netlikle oluşturmanıza ve izlemenize yardımcı olarak helal yatırımı kolaylaştırır.