تنويع محفظتك بالعملات المشفرة: دليل خطوة بخطوة

تُعد الإدارة الفعالة للمحفظة العمود الفقري لكل استراتيجية استثمارية ناجحة. وتتضمن المرونة في معرفة كيفية الاستثمار وفيما تستثمر بحسب تحملك للمخاطر وأفقك الزمني. ومن الأسرار القليلة لخطة استثمارية ناجحة تنويع محفظتك لتحقيق التوازن بين المخاطرة والعائد عبر أصولك.

ما هي المحفظة؟

المحفظة هي مجموعة من الأصول المالية أو الاستثمارات التي يملكها الأفراد أو المؤسسات. وهناك أنواع مختلفة من المحافظ، منها محافظ الدخل، والمحافظ المحافظة، والمحافظ الجريئة. وتتكون المحافظ من أصول مالية مثل السندات، والأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة (ETF)، والعقارات، والمعادن الثمينة (كالذهب والفضة)، والعملات المشفرة.

ما هو تنويع المحفظة؟

تنويع المحفظة استراتيجية مالية توزّع استثماراتك عبر عدة أصول ذات مخاطر وعوائد متوقعة متباينة. وهي مصممة لتقليل والحد من تعرض المستثمرين للجانب السلبي من التقلب في أي أصل ضمن محفظتهم. ويجسّد هذا النهج فكرة عدم وضع كل البيض في سلة واحدة.

فوائد تنويع محفظتك

1. يحد من تأثير التقلب على محفظتك من خلال تقليل المخاطر الخاصة بأصل معين.
2. يقلل من حجم وشدة أي اتجاه هبوطي معين في السوق عبر محفظتك.
3. يوازن بين مخاطرة محفظتك وعائدها.
4. يساعد على تحسين أداء المحفظة على المدى الطويل.

لنفترض أن لديك خمسة أصول في محفظتك؛ إذا كان اثنان منها يشهدان اتجاهًا هبوطيًا في السوق، فقد تشهد الأصول الأخرى نموًا مستقرًا. وهذا ممكن لأن الأصول تؤدي بشكل مختلف في الاتجاهات الاقتصادية المختلفة.

لذا بينما يتراجع أداء بعض الاستثمارات، قد يكون أداء أخرى جيدًا، مما قد يعوّض بدوره الخسائر المتراكمة من الأصول ضعيفة الأداء، مما ينتج عنه أثر إيجابي إجمالي للمحفظة.

لماذا تفكر في العملات المشفرة كجزء من محفظتك

العملات المشفرة أصل يحمل إمكانات اقتصادية كبيرة. وتصوّرها قيمتها السوقية الإجمالية على أنها مستقبل التمويل نظرًا لحالات استخدامها المستمرة. تطورت العملات المشفرة في عام 2009، وبرزت في دائرة الضوء في عام 2013، وحتى عام 2023، سجلت أكثر من 1 تريليون دولار في القيمة السوقية مع توفر أكثر من 22,000 رمز مشفر حاليًا. وقد جعل انتشارها الواسع من العملات المشفرة مركزًا ماليًا لمشاريع لامركزية مثل الميتافيرس، والويب 3.0، وNFT، وDeFi، وغيرها.

فهم العملات المشفرة

العملة المشفرة هي عملة رقمية أو افتراضية تُستخدم على شبكات لامركزية كمخزن للقيمة ووسيلة لتسوية الديون. وهي عملة رقمية P2P (من نظير إلى نظير) قابلة للتحويل ضمن شبكة البلوكشين الخاصة بها وشبكات أخرى محددة عبر عملية التغليف. وبما أن العملة الورقية موجودة ومقيدة بالعالم المادي، فإن العملات المشفرة تحاكي الخصائص نفسها للعملة الورقية على الشبكات اللامركزية وتعمل كعملة قانونية في ذلك المجال (الفضاء اللامركزي).

من الخصائص الجوهرية للعملات المشفرة ارتفاع التقلب، مما يجعل أسعارها ترتفع أو تنخفض بسرعة بسبب اتجاهات السوق. وتُؤمَّن العملات المشفرة بتقنية البلوكشين الشهيرة، التي تضمن معاملات آمنة وسلسة لهذه العملات الافتراضية. وتُعد شبكة البلوكشين العمود الفقري للعملات المشفرة، وتضمن عدم إنفاق هذه العملات مرتين من قِبل مستخدميها.

كيف تعمل العملات المشفرة

البلوكتشين هو سجل عام يسجّل جميع المعاملات الرقمية داخل نظامه البيئي. ويقوم بالتحقق من المعاملات والمصادقة عليها من خلال شبكة لامركزية من مشغّلي العُقد يُطلق عليهم اسم المُدقِّقين (validators). ويمكن تشبيه المُدقِّقين بموظفي البنوك الذين يعالجون المعاملات المالية. فقبل الموافقة على المعاملات أو الإنفاق، يتحققون مرتين مما إذا كان المُنفِق يمتلك الأصل الذي يوشك على إنفاقه. وبعد التحقق من المعاملة والموافقة عليها، تُضاف إلى سلسلة ثابتة من المعاملات الأخرى الموثّقة. ويحصل المُدقِّقون على حوافز مقابل هذا العمل من خلال الرمز الأصلي للشبكة. وهذه الحوافز الرقمية هي التي تتداول عبر البورصات المختلفة.

أنواع العملات الرقمية

تُصنَّف العملات الرقمية إلى فئات متنوعة، وينتمي بعضها إلى فئتين أو أكثر من هذه الفئات. وتشمل هذه الفئات:

العملة الرقمية

قد تُستخدم هذه الفئة على نطاق واسع للإشارة إلى كل عملة رقمية، لكن بحسب طريقة إنشائها وعلاقتها بالبلوكتشين، لا تستحق سوى رموز رقمية قليلة تصنيف "عملة رقمية". وعادة ما تكون العملات الرقمية هي العملات الأصلية لشبكات البلوكتشين. فكل عملة رقمية هي العملة المقبولة داخل نظامها الشبكي البيئي لتسوية الديون ورسوم الغاز (رسوم المعاملات). ومن أمثلة هذه العملات: BTC (لشبكة بلوكتشين بيتكوين)، وETH (لشبكة إيثريوم)، وBNB (لشبكة Binance Smart Chain)، وADA (لشبكة كاردانو).

The Islamic Case for Bitcoin

This is an opinion editorial by Muslim Bitcoiner, the host of the Muslim Bitcoiner Podcast. This content is for informational purposes only and does not represent legal, tax, investment, financial, or other advice. One of the biggest challenges Muslims face when seeking to invest in a halal way is…

Zoya BlogMuslim Bitcoiner

العملات البديلة

العملات البديلة (Altcoins) هي عملات رقمية بديلة طُوِّرت بعد BTC. وتتداول آلاف العملات البديلة، منها ETH وBNB وLTC وXRP. وقد أدى ظهور العملات البديلة إلى شيوع مفهوم الإشارة إلى الرموز الرقمية بوصفها عملات.

العملات المستقرة

العملات المستقرة (Stablecoins) هي عملات رقمية غير متقلبة ومرتبطة بعملات ورقية مثل الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني والدولار الأسترالي. وتحمل نفس القيمة السوقية لنظيراتها. والفرق هو أن الرموز المرتبطة توجد على البلوكتشين، بينما العملات الورقية أموال مادية لكنها تحمل نفس القيمة. ومن الأمثلة عليها: USDT وUSDC وBUSD.

رموز التمويل اللامركزي

يشير مصطلح DeFi إلى التمويل اللامركزي. وهو منظومة مالية تقدّم خدمات مالية في الفضاء اللامركزي (البلوكتشين) باستخدام العملات الرقمية. ويحاكي DeFi التمويل التقليدي ويقدّم خدمة معدَّلة لزيادة الكفاءة وتحقيق معاملات سلسة دون طرف ثالث أو وسيط. ومفهومه الأساسي هو استبعاد الحكومات أو السلطات المركزية التي تخلق اختناقات في التمويل التقليدي.

ومع تقديم بروتوكولات DeFi خدمات مالية مثل الاقتراض والإقراض وزراعة العائد وتعدين السيولة، فإن لديها أيضاً رموزها الأصلية التي تتعامل بها. ومن أمثلة رموز DeFi: Aave (بروتوكول Aave)، وUNI (Uniswap)، وSUSHI (SushiSwap)، وDAI (MakerDAO).

رموز البورصات

رموز البورصات هي رموز رقمية تصدرها بورصات مركزية ولامركزية مثل Binance (BNB)، وKuCoin (KCS)، وGemini (GUSD).

من الفئات الأخرى للرموز الرقمية: رموز المنفعة، ورموز الحوكمة، ورموز الأمان، ورموز الخصوصية.

كيفية البدء

قبل الشروع في رحلتك الاستثمارية في العملات الرقمية، ينبغي القيام بما يلي:

1. حدِّد استراتيجيتك وأهدافك الاستثمارية.
2. حدِّد مدى تحمّلك للمخاطر.
3. اختر العملات الرقمية التي تناسب أهدافك الاستثمارية.
4. أجرِ بحثًا شاملاً عن الرموز المشفرة المفضلة لديك.

بعد إتمام ما سبق، قم بإعداد حساب العملات المشفرة الخاص بك. ابدأ باختيار منصة تداول موثوقة وتمويل حسابك.

من ضمن الاستثمار في العملات المشفرة تحديد مكان تخزينها. يفضّل بعض مستثمري العملات المشفرة الاحتفاظ بأصولهم على منصات التداول، بينما يفضل آخرون خلاف ذلك. تُخزَّن العملات المشفرة في محافظ تُسمى "محافظ العملات المشفرة". وتُصنَّف محافظ العملات المشفرة إلى محافظ وصائية، ومحافظ غير وصائية، ومحافظ ساخنة (برمجية)، ومحافظ باردة (مادية).

• المحفظة الباردة أو المحفظة المادية هي محفظة غير متصلة بالإنترنت. ومن الأمثلة عليها محافظ Ledger Nano وTrezor وNGRAVE.
• المحفظة الساخنة أو المحفظة البرمجية يمكن الوصول إليها وتقيم على الإنترنت. وتنقسم إلى نوعين:
• المحفظة الوصائية هي محفظة ساخنة تديرها منصات تداول مركزية (CEXes) مثل Binance وOKX وHuobi. ويحتفظ بالمفتاح الخاص لهذا النوع من المحافظ الطرف الثالث الذي يتحكم بهذه المنصات، لذا لا يتحكم المستخدمون بشكل كامل في أصولهم المشفرة. ومن عيوب هذه المحافظ أنك تضع ثقتك في طرف ثالث للعناية بأموالك وإعادتها إليك إذا قررت تداولها أو نقلها إلى مكان آخر (*يسعل* FTX - اقرأ المزيد عن الفضيحة هنا). وبما أنها محفوظة على الإنترنت، فهي أيضًا عرضة للاختراق.
• المحفظة غير الوصائية هي محفظة ساخنة تمنح المستخدمين تحكمًا كاملاً بنسبة 100% في محافظهم وأصولهم، بما في ذلك مفتاحهم الخاص. ومن الأمثلة عليها MetaMask وTrust Wallet وCoinbase Wallet.

بما أن وسيلة التخزين ملاذ للأصول الرقمية، يفضّل المستثمرون على المدى الطويل بشكل رئيسي التخزين البارد لأنه الأكثر أمانًا الذي يمكنه الاحتفاظ بالرموز المشفرة دون اختراق أمني.

فوائد التنويع بالعملات المشفرة

تقدم العملات المشفرة مجموعة من الفوائد للمستثمرين الراغبين في تنويع محافظهم.

فرصة استثمارية جديدة

يكشف ظهور العملات المشفرة عن عدة فرص استثمارية مثل DeFi وNFT وغيرها الكثير. ويمكن للمستثمرين الأوائل الحصول على الرموز المشفرة بأسعار أقل وبيعها عند ارتفاع أسعارها. علاوة على ذلك، توفر العملات المشفرة سوقًا ماليًا خاليًا من الأطراف الثالثة أو الوسطاء، مما يتيح لجميع المستثمرين التحكم في أصولهم.

إمكانية ربح عالية

بسبب التقلب العالي للعملات المشفرة، يمكن أن تتضاعف أسعار الرموز عشر مرات عن أسعارها الأولية أو حتى 100 مرة مع الوقت. ويمكن للمستثمرين المشاركة في DeFi والاشتراك في عدة بروتوكولات ربح سلبي مثل تعدين السيولة وزراعة العائد لزيادة إمكانية الربح.

بديل للأوراق المالية وأدوات الاستثمار الأخرى

أثبتت العملات المشفرة أنها بديل للأوراق المالية مثل الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة والصكوك وغيرها. ورغم أن العملات المشفرة متقلبة، فإن المخاطر تستحق العائد إذا أُحسن التعامل معها. وبدلاً من الاستثمار الكامل في الأوراق المالية، قد يكون استثمار جزء من ثروتك في العملات المشفرة مجديًا، خاصة خلال اتجاه صاعد.

ما هي المخاطر؟

التقلب

تتسم العملات المشفرة بتقلب عالٍ؛ فأسعارها غير متوقعة ويمكن أن تتأرجح صعودًا وهبوطًا خلال فترات قصيرة من الدقائق. ونتيجة لذلك، يمكن أن ينخفض رمز مشفر جيد الأداء فجأة في قيمته مما يؤدي إلى خسارة. وعادة ما تؤثر معنويات السوق وما يُعرف بـ FUD (الخوف والريبة والشك) الذي يُنشأ على وسائل التواصل الاجتماعي على تقلب العملات المشفرة.

عرضة للاحتيال

كما هو الحال مع أدوات الاستثمار الأخرى، تتعرض العملات المشفرة أيضًا لعمليات نصب مثل سحب البساط (rug pulling)، وعمليات الاحتيال بالخروج، والهندسة الاجتماعية، وعمليات نصب عملات الميم، وإصدار رموز مزيفة. ومن أفضل طرق تجنّب جميع هذه العمليات إجراء بحث شامل عن الرموز الرقمية قبل الاستثمار فيها.

غياب التنظيم

تُعد العملات المشفرة عملات لا مركزية لا تحتاج إلى أطراف ثالثة لتعمل. ولذلك، لا توجد سلطة مركزية أو حكومة تنظّم شؤون العملات المشفرة. ويُثير غياب التنظيم قلق كثير من الأفراد والشركات ذوي السمعة الطيبة خوفًا من اعتبار هذه العملات غير قانونية. علاوة على ذلك، يجعل غياب التنظيم بعض عمليات النصب الصغيرة مستحيلة التحقيق فيها قضائيًا.

التهديدات الأمنية

كما تتعرض العملات المشفرة لتهديدات أمنية مثل التصيّد الاحتيالي، وهجوم الحجب (eclipse attack)، وهجوم رفض الخدمة الموزع (DDoS)، وسرقة كلمة المرور أو العبارة الاسترجاعية. وتُشن هذه التهديدات الأمنية لسحب أصول الضحايا من محافظهم.

الخاتمة

تحمل العملات المشفرة قدرًا كبيرًا من المخاطر والمكاسب المحتملة. ومن الضروري إجراء بحث شامل قبل الاستثمار في أي رمز مشفر، إذ يمكن أن تكون مكاسبه كبيرة عند الاستثمار الصحيح. وفي المجمل، تقدّم العملات المشفرة فرصة قيّمة لتنويع المحفظة، ومن خلال الخوض في عالم العملات المشفرة، فإنك تمكّن نفسك من الاستفادة من تقنية ناشئة ومبتكرة.

ليست نصيحة استثمارية. هذا المحتوى لأغراض المعلومات فقط ولا يمثل نصيحة قانونية أو ضريبية أو استثمارية أو مالية أو غيرها.

Zoya: تطبيق الاستثمار الحلال

تجعل Zoya الاستثمار الحلال سهلًا بمساعدتك على بناء ومتابعة محفظة استثمارية متوافقة مع الشريعة بثقة ووضوح.

تثبيت