4 Wege zur Reinigung Ihres 401(k) von haram Einnahmen

Ein Hinweis für den Leser: In meinem letzten Artikel habe ich die Bedeutung eines 401(k)-Rentensparkontos dargelegt und verschiedene Wege erkundet, wie Sie dieses auf halal Weise einrichten können. Im Folgenden konzentrieren wir uns auf praktische Wege, wie Sie alle unzulässigen Einnahmen auf Ihrem 401(k) durch Purifikation reinigen können.

Purifikation in all ihren Formen ist ein wichtiger Bestandteil unseres Glaubens. Sie erneuert unsere Absichten und lenkt uns auf einen Weg zu einem tieferen Verständnis unserer Handlungen. In diesem Artikel werde ich die Bedeutung der Purifikation Ihrer Investitionen erörtern und einige Möglichkeiten aufzeigen, wie Sie dies heute mit realen Beispielen umsetzen können.

Was ist Purifikation und wie funktioniert sie?

In diesem Zusammenhang bezieht sich „Purifikation“ auf das Abgeben oder Spenden der haram (unzulässigen) Teile Ihres Vermögens. Das Geld, das Sie durch Purifikation abgeben, gilt nach Ansicht der meisten Gelehrten nicht als Sadaqah, da der Zweck darin besteht, Ihren Wohlstand zu reinigen (Al-Azhari, 2021). Dies ist ein ähnliches Konzept wie die Reinigung von Sparkonten von Zinseinkünften durch Muslime. Purifikation ist sehr wichtig, da Ihre heutigen Investitionen die Quelle Ihres zukünftigen Einkommens sein werden, und es ist entscheidend, halal Einkommensquellen in Ihrem Leben zu haben.

Bei Investitionen müssen Sie die Gewinne/Einnahmen aus diesen Investitionen reinigen, nicht das eingesetzte Kapital. Wenn Sie zum Beispiel 100 Dollar in eine Aktie eines Unternehmens investieren, das einen kleinen Teil haram Einnahmen hat, und diese 100 Dollar werden zu 500 Dollar, müssen Sie die 400 Dollar Gewinne durch Spenden des haram Anteils davon reinigen.

Die Purifikation von Rentensparkonten wie einem 401(k) kann schwierig sein, da Sie Steuern und Strafen für eine vorzeitige Auszahlung zahlen müssten. Dies ist ein häufiges Szenario, mit dem sich viele muslimische Fachleute auseinandersetzen müssen.

Wie Sie Ihren 401(k) von haram Einnahmen reinigen

Denken Sie daran, dass es keine universelle Lösung gibt; Sie müssen das tun, das für Ihre persönliche Situation am besten ist. Keine der unten aufgeführten Vorschläge ist ideal, daher sollten Sie diese nur als vorübergehende Übergangslösungen betrachten. Idealerweise sollten Sie sich für halal Anlagemöglichkeiten einsetzen, damit Sie sich nicht um Purifikation sorgen müssen.

Das gesagt, schauen wir uns einige Ihrer Optionen an.

1. Vorzeitige Auszahlung vornehmen

Heben Sie den haram Anteil der Gewinne aus Ihrem 401(k) ab und spenden Sie diese einmal im Jahr. Beachten Sie, dass das IRS den abgehobenen Betrag automatisch mit 20 % besteuert und zusätzlich auch eine Strafgebühr von 10 % hinzukommt.

2. Verwenden Sie Ihre Barersparnis

Spenden Sie den haram Anteil Ihrer Gewinne aus Ihren regulären Sparkonten.

• Mit dieser Option berühren Sie Ihr 401(k)-Konto überhaupt nicht.
• Dies könnte einfacher zu tun sein, wenn Sie weniger in Ihrem 401(k) investiert haben, und könnte schwieriger werden, wenn sich Ihre Gewinne vermehren.
• Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, schätzen Sie, wie viel Sie während des Jahres zu Ihrem 401(k) beitragen werden und wie viel Sie potenziell mit diesen Beiträgen verdienen werden, und reservieren Sie diesen Betrag jeden Monat. Ermitteln Sie, wie viel Ihrer Investition haram ist, und gehen Sie von 10 % Wachstum aus, was der durchschnittlichen Aktienmarktrendite entspricht.

3. Rollover Ihres 401(k) zu einem Traditional IRA

Notieren Sie sich, wie viel Ihrer Gewinne Sie jedes Jahr aus Ihrem 401(k) reinigen müssen, und reinigen Sie dann den Gesamtbetrag, nachdem Sie diese Position verlassen haben, indem Sie einen Traditional IRA Rollover durchführen.

• Wenn Sie Ihre aktuelle Position verlassen, können Sie einen 401(k)-zu-traditionellem-IRA-Rollover durchführen.
• Heben Sie den Gesamtbetrag ab, den Sie purifizieren möchten, und spenden Sie ihn. Ihre Abhebung wird als Einkommen gezählt und Sie zahlen Steuern in Ihrer normalen Steuerklasse plus eine 10%-Steuerstrafe.

Hinweis: Es gibt eine Option namens IRA Charitable contributions (IRA-Spendendonationen), mit der Sie bis zu 100.000 Dollar direkt von Ihrem IRA an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden können, ohne besteuert zu werden. Diese Option ist jedoch nur verfügbar, wenn Sie über 70,5 Jahre alt sind. Davor werden alle Abhebungen von Ihrem IRA besteuert.

4. Konvertieren Sie Ihren 401(k) in einen Roth IRA

Notieren Sie sich, wie viel von Ihren Gewinnen Sie jedes Jahr von Ihrem 401(k) purifizieren müssen, und purifizieren Sie dann den Gesamtbetrag nach Ihrem Ausscheiden aus dem Job durch eine Roth-IRA-Konvertierung.

Konsultieren Sie einen CPA, bevor Sie diese Option in Anspruch nehmen.

• Rollen Sie Ihren 401(k)/403(b) zu einem traditionellen IRA über und führen Sie dann eine Roth-IRA-Konvertierung durch, wenn Sie steuerfreies Wachstum wünschen. Es ist am besten, hier einen Broker-zu-Broker-Transfer durchzuführen, was bedeutet, dass Ihr 401(k)-Broker Ihr Geld direkt zu dem Broker überweist, der Ihr IRA verwaltet. Die andere Option ist, dass Ihr 401(k)-Anbieter das Geld liquidiert, es Ihnen sendet, und Sie es dann manuell in Ihren Roth einzahlen müssen. Das einzige Problem bei dieser Option ist, dass Sie Steuern und Gebühren zahlen, wenn Sie das Geld nicht innerhalb von 60 Tagen manuell auf das IRA einzahlen.
• Wenn Sie von einem traditionellen IRA zu einem Roth IRA transferieren, sitzt das Geld einfach als Bargeld auf einem Geldmarktkonten, daher müssen Sie das Geld manuell wieder anlegen (d. h. die neuen Investitionen kaufen).
• Jedes Mal, wenn Sie eine Roth-Konvertierung durchführen, müssen Sie 5 Jahre warten, um gebührenfreie Abhebungen Ihrer eigenen Beiträge vorzunehmen.
• Wenn Sie die Gelder in Ihrem Roth IRA wieder anlegen, investieren Sie nur den Teil, der halal ist. Halten Sie den haram-Anteil als Bargeld, damit er nicht wächst, und heben Sie dieses Geld dann nach Ablauf der 5-jährigen Wartefrist ab und spenden Sie es.

Beachten Sie, dass Sie jedes Mal, wenn Sie einen traditionellen IRA (Vorsteuer) zu Roth-IRA-Transfer durchführen, Steuern auf den gesamten Betrag zahlen müssen, den Sie überweisen. Daher könnte diese Option am besten geeignet sein, wenn Sie nicht zu viel auf Ihren Rentenkont hätten, das besteuert wird.

Schauen wir uns ein praktisches Beispiel an, wie man die 401(k)-zu-Roth-IRA-Konvertierungsoption nutzt.

• Gesamtbetrag im 401(k) nach Ihrem Ausscheiden aus dem Job: 50.000 Dollar
• Anteil des Fonds, der haram ist: 30%
• Ihre Beiträge: 30.000 Dollar
• Ihre Gewinne: 20.000 Dollar
• Purifikationsbetrag: 6.000 Dollar (30% von 20.000 Dollar)

Beginnen Sie damit, Ihren 401(k)/403(b) zu einem traditionellen IRA zu rollen und führen Sie dann eine Roth-IRA-Konvertierung durch, wenn Sie steuerfreies Wachstum wünschen. Dann investieren Sie nur aus dem Teil, der halal ist:

• Halten Sie 6.000 Dollar als Bargeld (den Teil, den Sie purifizieren müssen) und spenden Sie ihn nach Ablauf von 5 Jahren.
• Investieren Sie die 44.000 Dollar sofort in halal Optionen innerhalb Ihres Roth IRA wieder an.

Hinweis: Wenn Sie in diesem Szenario die gesamten 50.000 USD auf Ihr Roth IRA überweisen, wird dies als steuerpflichtiges Einkommen gezählt und Sie müssen Steuern auf den gesamten Betrag zahlen.

Fazit

Ich möchte die Wichtigkeit der Purifikation (Reinigung) Ihres 401(k) von haram Einkommen erneut betonen. Ihre 401(k)-Beiträge werden Ihre Einkommensquelle in der Zukunft während der Rente sein, und es ist unerlässlich, dass Ihr Einkommen halal ist, um Allahs Segen zu erhalten. Wie in diesem Artikel gezeigt, führen jedoch alle Purifikations-Optionen aufgrund der Einschränkungen, die der IRS auf 401(k)-Abhebungen hat, wahrscheinlich zu hohen Steuern und/oder Strafen. Daher wäre es in Ihrem besten Interesse, herauszufinden, ob Sie Ihre Gelder künftig in halal Investitionen umschichten können.

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