5 halal Investitionsstrategien, die funktionieren (und wie Sie die richtige für sich wählen)
Die meisten von uns investieren Jahrzehnte in unsere Ausbildung, um eine Karriere zu finden, aus der wir ein Einkommen erzielen können. Von der Grundschule bis zur Universität oder zu Ausbildungsprogrammen verbringen wir viel Zeit und oft viel Geld. Doch sobald wir uns in unserer Karriere etablieren und ein regelmäßiges Einkommen erhalten, vergessen wir denselben Ansatz zur Bildung. Wir investieren nicht annähernd so viel Zeit in finanzielle Bildung (Verständnis für die beste Verwaltung unserer Finanzen) wie in den Erwerb von Geld.
Ein Schlüsselprinzip der finanziellen Bildung ist es, herauszufinden, wie man sein Geld für sich arbeiten lässt. Sie können dies tun, indem Sie Ihr Geld in Vermögenswerte investieren, die durch Kurssteigerung oder Einkünfte Wachstum bieten. Bevor Sie jedoch zum Aktien- und Kryptomarkt stürzen und GameStop oder DogeCoin kaufen, weil sie der neueste Trend sind, benötigen Sie einen Plan. Idealerweise sollten Sie sich Zeit nehmen, um zu recherchieren, welcher Plan am besten für Sie geeignet ist, denn die Wahl des richtigen Plans könnte Ihre Finanzen umgestalten.
In diesem Artikel gebe ich Ihnen einen Überblick über einige der beliebtesten Investitionsstrategien und leite Sie bei der Wahl der richtigen Strategie nach islamischen Prinzipien an.
Was ist eine Anlagestrategie?
Eine Anlagestrategie ist Ihr Anlageplan, um Ihre finanziellen Ziele auf der Grundlage Ihrer Werte, Ihres Zeithorizonts und Ihrer Risikobereitschaft zu erreichen. Lassen Sie uns jeden Punkt aufschlüsseln.
Zunächst geht es um Ihre Werte. Einige Menschen werden nur in bestimmten Bereichen investieren, die ihren moralischen Grundsätzen entsprechen. Zum Beispiel können umweltbewusste Anleger nur dort investieren, wo der Umwelt kein Schaden zugefügt wird. Für Muslime bedeutet dies mindestens, nach der Shariah zu investieren. Investitionen in unzulässige Sektoren wie Glücksspiel oder Anleihen, die Zinsen zahlen, würden daher nicht in Frage kommen. Bei Investitionen in Unternehmen müssen Sie sicherstellen, dass ihre Haupttätigkeiten halal sind und ihr Finanzverhalten auch innerhalb zulässiger Grenzen liegt. Sie können einzelne Aktien und Fonds mit der Zoya App überprüfen.
Der nächste Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, ist Ihr Zeithorizont. Dies ist der Zeitraum, in dem Sie investieren möchten, und wird Ihre Strategie bestimmen. Wenn Sie beispielsweise für einen kurzen Zeitraum investieren (z. B. um eine Hadsch-Reise zu finanzieren), suchen Sie nach Investitionen mit geringem Risiko und niedriger Volatilität (Kursschwankungen). Umgekehrt, wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, sind Sie offener für höherrisikoreichere und volatilere Investitionen mit langfristigem Anlagepotenzial.
Ihre Anlagestrategie sollte Ihre Risikobereitschaft widerspiegeln. Dies ist das Risiko, das Sie bereit sind, einzugehen, um Ihre Anlageziele zu erreichen. Ein Anleger mit niedriger Risikobereitschaft ist jemand, der nicht sehen möchte, dass seine Investitionen unter großen Rückgängen leiden. Stattdessen ist er bereit, eine niedrigere Rendite zu akzeptieren, um die bessere Stabilität zu erhalten, die durch risikoarme Optionen geboten wird. Eine hohe Risikobereitschaft passt zu Anlegern, die bereit sind, große Rückgänge zu akzeptieren, um große Gewinne zu erzielen.
Es ist wichtig, dass Sie in Übereinstimmung mit Ihrer Risikobereitschaft investieren, da dies sonst zu schlechten Anlageentscheidungen führen kann. Beispielsweise können Sie eine niedrige Risikotoleranz haben, entscheiden sich aber trotzdem dafür, in einen risikoreicheren Vermögenswert zu investieren. Wenn dieser Vermögenswert aufgrund von Marktfluktuationen sofort um 30 % fällt, könnte dies Sie in Panik versetzen und zum Verkauf veranlassen. Dies könnte dazu führen, dass Sie später den 70%-Gewinn verpassen, den er im nächsten Jahr möglicherweise erzielen könnte. In dieser Situation wäre es besser gewesen, sich an risikoarme Vermögenswerte zu halten.
Abschließend sollte Ihre gewünschte Anlagestrategie nicht statisch sein. Sie sollte neu bewertet werden, wann immer sich Ihre Umstände ändern. Wenn Sie beispielsweise jung mit wenig Verantwortung sind, können Sie eine höhere Risikobereitschaft haben als jemand, der älter ist und Unterhaltsberechtigte hat.
Die Bedeutung einer soliden Strategie
Im Islam werden wir angewiesen, Vermögen nicht zu verschwenden, wie im folgenden Hadith dargelegt.
Der Gesandte Allahs (ﷺ) sagte: "Wahrlich, Allah liebt drei Dinge für euch und missbilligt drei Dinge für euch. Er liebt, dass ihr Ihn allein anbetet, Ihm nichts beigesellt (in der Anbetung) und euch an das Seil Allahs haltet und nicht unter euch selbst zerteilt seid; und Er missbilligt für euch unbedeutsames Gerede, ständiges Fragen und die Verschwendung von Vermögen." (Riyad as-Salihin 1781)
Wir werden auch davor gewarnt, Vermögen zu horten und nicht sinnvoll zu nutzen, wie in der folgenden Überlieferung dargelegt.
Umar ibn al-Khattaab (möge Allah mit ihm zufrieden sein) sagte: Wer sich um einen Waisen mit Vermögen kümmert, soll für ihn Geschäfte betreiben [mit seinem Vermögen] und es nicht zulassen, dass es durch Zakat aufgebraucht wird. (ad-Daaraqutni 2/109)
Dies zeigt uns die Bedeutung von Sorgfalt beim Schutz Ihres Vermögens und der Verwendung Ihres Vermögens für produktive Zwecke. Daher ist eine richtige Anlagestrategie, bevor Sie investieren, entscheidend.
5 beliebte halal Investitionsstrategien
Da wir jetzt verstehen, was eine Anlagestrategie ist und welche Bedeutung sie hat, werfen wir einen Blick auf die beliebtesten Strategien für Investitionen am Aktienmarkt.
1. ETF-Investitionen
Die häufigste Art zu investieren ist, in Fonds zu investieren. Ein Fonds besteht aus einem Pool von Geld von verschiedenen Anlegern, das für einen bestimmten Anlagezweck bestimmt ist. Fonds verfolgen entweder einen Index (eine Gruppe von Aktien wie den FTSE 100) oder ein bestimmtes Thema (z. B. Transport- oder Cloud-Aktien). Fonds sind beliebt, da sie eine großartige Möglichkeit bieten, passiv Zugang zu vielen verschiedenen Unternehmen zu erhalten.
Exchange-traded Funds (ETFs) sind eine kostengünstige Alternative zu herkömmlichen Fonds. Dies sind Fonds, die an einer Börse (wie der New York Stock Exchange oder dem Nasdaq) gehandelt werden. Daher sind sie zugänglicher und liquider (können leicht in Bargeld umgewandelt werden) als herkömmliche Fonds. ETFs werden weithin als die am besten geeignete Wahl für den durchschnittlichen Anleger angesehen. Der legendäre Anleger Warren Buffett stimmt zu und empfahl neuen Anlegern 2021, in den S&P 500 Indexfonds zu investieren, der 500 der größten US-Unternehmen hält.
2. Dividendenanlage
Dividendenanlage ist, wenn Sie in Unternehmen investieren, die Einkünfte aus ihren Gewinnen an ihre Aktionäre ausschütten. Unternehmen zahlen Dividenden als Anreiz für Anleger, ihre Aktien zu kaufen. Diese Unternehmen sind in der Regel auch etablierte Akteure ohne großartige Wachstumsaussichten und haben daher nicht viel Besseres mit ihren Gewinnen anzufangen. Unterdessen bevorzugen schnell wachsende Unternehmen, ihre Gewinne wieder in das Geschäft zu reinvestieren, um Wachstum zu fördern.
Dividendenaktien werden als weniger risikoreich angesehen als Wachstumsaktien, da sie in der Regel Unternehmen sind, die bereits ihre Leistung erbracht haben und über gesunde Cashflows verfügen. Sie sollten nach Aktien mit einer nachhaltigen Dividendenrendite (Größe der Dividende im Verhältnis zum aktuellen Aktienkurs) zwischen 2 und 6 % und einer konsistenten Historie von Dividendenzahlungen streben. Sie sollten vorsichtig vor Aktien sein, die hohe Renditen (>8 %) versprechen, da dies darauf hindeutet, dass das Unternehmen in Schwierigkeiten steckt und verzweifelt versucht, Anleger anzulocken.
Dies ist eine beliebte Anlagestrategie für Personen, die einen passiven Einkommensstrom aufbauen möchten. Beispielsweise könnte ein Anlageportfolio von 1 Million Dollar mit einer Dividendenrendite von 4% Ihnen ein beeindruckendes jährliches Einkommen von 40.000 Dollar bieten.
3. Wachstumsinvestment
Wachstumsinvestitionen erscheinen regelmäßig in den Schlagzeilen. Beispielsweise ist der Aktienkurs von Tesla seit den Tiefs im März 2020 aufgrund des Coronavirus auf das 10-Fache gestiegen (von 90 Dollar pro Aktie auf 900+ Dollar) und wird regelmäßig in den Medien erwähnt. Dieser Erfolgsfall zeigt den Reiz von Wachstumsinvestitionen.
Die Strategie besteht darin, in schnell wachsende Unternehmen zu investieren, die relativ klein sind und erwartet wird, dass sie den Rest des Marktes übertreffen. Wachstumsinvestoren betrachten typischerweise das Gewinnwachstum und Gewinnmargen bei der Analyse von Unternehmen. Sie möchten auch neue, schnell expandierende Branchen wie Cloud oder saubere Energien betrachten, in denen neue Fortschritte gemacht werden. Es gibt jedoch viele Risiken zu berücksichtigen. Es gibt viel Ausführungsrisiko für diese Unternehmen, um ihre Wachstumspläne zu erfüllen. Es kann auch schwierig sein, vorherzusagen, welche Unternehmen sich als Marktführer in neuen Branchen durchsetzen werden.
Viele Anleger balancieren ihre Portfolios und managen ihr Risiko, indem sie nur einen bestimmten Anteil ihres Kapitals Wachstumsaktien zuweisen. Der Rest wird dann konservativeren Optionen wie ETFs oder Rohstoffen (z. B. Gold) zugewiesen.
4. Value Investing
Value Investing ist der Ansatz, der durch die Anlege-Legende Warren Buffett berühmt wurde. Value Investing ist, wenn Sie nach Aktien suchen, die für weniger als Ihren wahrgenommenen inneren Wert der Aktie gehandelt werden. Der innere Wert einer Aktie ist das Maß dafür, was der Vermögenswert wert ist. Es gibt keine Standardmethode, um dies zu bestimmen, und genau da liegt die Gelegenheit für den Value Investor. In der Regel würden Sie die Finanzen des Unternehmens, seine Wachstumsaussichten und die Marktbedingungen berücksichtigen.
Sie suchen im Grunde nach soliden Waren zu rabattierten Preisen. Dieser Ansatz eignet sich für den geduldig Anleger, der versiert in der Analyse von Unternehmen und deren Bilanzen ist. Ihr Erfolg hängt davon ab, dass Sie erfolgreich Unternehmen finden, die für weniger als ihren inneren Wert gehandelt werden, und darauf hoffen, dass der Markt dies schließlich erkennt.
Hüten Sie sich jedoch vor Value Traps. Dies sind Aktien, die billig und wertvoll aussehen, aber die zugrunde liegende Leistung ist schlecht. Sie sollten daher nach Unternehmen suchen, die gut ausgeführt werden können und echte Aussichten haben.
5. Growth at a Reasonable Price (GARP)
GARP-Investitionen versuchen, Wachstum und Value Investing zu kombinieren. Kurz gesagt wollen GARP-Investoren Unternehmen mit starken Wachstumsaussichten, aber zu einem angemessenen Preis finden. Eine Schlüsselkennzahl ist das Price Earnings Growth (PEG) Ratio. Dieses Verhältnis berücksichtigt sowohl aktuelle Erträge als auch projiziertes Wachstum. Ein niedriges PEG-Verhältnis deutet darauf hin, dass eine Aktie unterbewertet ist, und typischerweise suchen GARP-Investoren nach Aktien mit einem Verhältnis von 1 oder weniger.
Die Wall-Street-Legende Peter Lynch bevorzugte diesen Ansatz und erreichte zwischen 1977 und 1990 eine erstaunliche durchschnittliche jährliche Rendite von 29,2 %. Wir haben drei wichtige Lektionen, die Sie aus seinem Ansatz lernen können, in diesem Artikel hier behandelt.
Wie Sie Ihr Kapital allocieren
Kapitalallokation ist ein unterschätzter Bereich des Investierens und kann eine Schlüsselrolle darin spielen, wie erfolgreich Ihre Investitionen sind. Wir werden die zwei häufigsten Ansätze unten erkunden.
Pauschale Investition
Sie könnten durch eine Einmalzahlung investieren und Ihre Investitionen auf einmal ausschütten. Dies ist der einfachste Ansatz, bei dem Sie kaufen und halten, je nach Ihrem Anlagehorizont. Sie könnten diese Einmalzahlung auch ergänzen, indem Sie jedes Jahr nachlegen, sobald Sie über mehr Kapital verfügen.
Ihre Anlagerenditen mit diesem Ansatz sind jedoch zeitabhängig. Wenn Sie es schaffen, in der Nähe eines Markttiefs zu investieren, könnten Sie erhebliche Gewinne erzielen. Allerdings ist es eine nahezu unmögliche Aufgabe für selbst erfahrene Anleger, den Markt korrekt zu timen.
Dollar-Cost-Averaging
Der mögliche Nachteil eines Einmalzahlungs-Ansatzes besteht darin, dass Sie auf einem lokalen Höchststand kaufen könnten und dann die Gelegenheit verpassen, von möglicherweise nachfolgenden niedrigeren Preisen zu profitieren.
Hier glänzt der Dollar-Cost-Averaging-Ansatz. Bei diesem Ansatz verpflichten Sie sich, Ihre Investition über einen bestimmten Zeitraum zu verteilen. Üblicherweise wäre dies jeden Monat, wenn Sie Ihren Lohn erhalten. Beispielsweise könnten Sie jeden Zahltag 500 Dollar in Ihr Portfolio investieren. Dieser Ansatz nimmt Ihnen die Belastung, zu entscheiden, wann Sie investieren sollen, da Sie nun einen automatisierten Prozess haben. Es hilft auch, Ihren durchschnittlichen Kaufpreis auszugleichen, indem Sie kontinuierlich kaufen, unabhängig davon, ob der Preis gestiegen oder gesunken ist.
Wie Sie die richtige Anlagestrategie für sich wählen
Jetzt, da Sie die Wichtigkeit einer soliden Strategie kennen und die häufigsten Ansätze verstehen, bleibt nur noch eines: die richtige Strategie für Sie herauszufinden.
Wir haben erwähnt, dass es drei Faktoren gibt, die Sie bei der Entwicklung Ihrer Anlagestrategie berücksichtigen sollten: Ihre Werte, Ihr Anlagehorizont und Ihre Risikobereitschaft. Nehmen Sie sich Zeit, um über jeden dieser Faktoren nachzudenken und die obigen Anlageansätze genauer zu studieren. Sie möchten den Ansatz finden, der am meisten mit Ihrer Persönlichkeit, Ihrem Zeitaufwand und Ihrer Lebenseinstellung resoniert.
Die Kraft der Dua kann nicht genug betont werden und ist ein mächtiges Werkzeug des Gläubigen. Ich empfehle insbesondere folgende, um Sie auf Ihrer Anlage-Reise zu unterstützen.
اَللّٰهُمَّ إِنِّيْ أَسْأَلُكَ عِلْمًا نَّافِعًا ، وَرِزْقًا طَيِّبًا ، وَعَمَلًا مُّتَقَبَّلًا.
„O Allah, ich bitte Dich um nützliches Wissen, gesunde Versorgung und gute Werke, die angenommen werden.“
Zum Abschluss können Sie, wenn Sie bereit sind, Ihren Ansatz zu wählen, vor dem Fortfahren das Istikhara-Gebet (Gebet um Führung) sprechen.
Zoya: halal Aktien, ETFs, Fonds
Zoya macht halal investieren einfach, indem es Ihnen hilft, ein Shariah-konformes Anlageportfolio mit Sicherheit und Klarheit aufzubauen und zu überwachen.