7 formas halal de vencer la inflación
La inflación va en aumento y es, en verdad, un problema global. Las economías avanzadas, los mercados emergentes y las economías en desarrollo registran un alza, aunque por razones distintas.
Es importante proteger sus finanzas y su portafolio de inversión contra la inflación, sin importar dónde se encuentre. Un buen punto de partida es averiguar el nivel de inflación del lugar donde vive y luego incorporar varias de estas tácticas de inversión y finanzas a su portafolio.
En este artículo compartiré siete estrategias que puede usar para proteger sus finanzas contra la inflación de una manera halal. Para mitigar su impacto en sus finanzas, es importante contar con un plan sólido que combine tanto activos como estrategias.
1. Reducir los gastos innecesarios
Esto debería hacerse con frecuencia, sin importar las presiones inflacionarias. Revise sus estados de cuenta bancarios, examine cada transacción de manera individual e identifique aquello de lo que puede prescindir. También le dará cierto alivio y es un excelente ejercicio para entender su situación financiera. En cuanto a sus pagos mensuales, vale la pena verificar que esté obteniendo las mejores ofertas en las membresías o suscripciones que pueda tener.
2. Pedir un aumento de sueldo
Lamentablemente, los salarios no han logrado seguir el ritmo del costo de vida. Existe la preocupación de que Gran Bretaña enfrente la peor presión sobre los ingresos de los hogares desde la década de 1970. Si desea evaluar su situación, esta útil herramienta de la Office for National Statistics del Reino Unido (o esta herramienta si usted se encuentra en Estados Unidos) calcula cuánto tendría que aumentar su salario para mantenerse al ritmo de la tasa de inflación actual.
A medida que aumenta el costo de vida, esto puede ser un buen punto de partida para pedirle a su jefe que aumente su salario. Empiece asegurándose de poder presentarle a su jefe un argumento convincente sobre por qué merece un aumento, y no solo por la inflación. Entre las razones pueden estar un mejor desempeño, resultados o mencionar que tiene ofertas de trabajo fuera de la empresa (¡solo si las tiene, por supuesto!). Es común que a los empleados se les aumente el salario en el acto cuando presentan su renuncia, ya que los jefes quieren conservar al buen personal y evitar el arduo proceso de reclutamiento, que a la larga podría costarles mucho más.
Suponga que tiene la suerte de encontrarse en una situación en la que realmente cuenta con una oferta de otro lugar. En ese caso, no debe dudar en presionar respetuosamente para obtener el salario máximo tanto de su empleador actual como del potencial.
Una estrategia que podría adoptar para asegurarse de que sus salarios suban junto con la inflación es pedir que su salario se ajuste a la inflación. Según el muftí Faraz Adam de Amanah Advisors, esto es completamente aceptable desde la perspectiva de la sharía.
"El valor del dinero en el tiempo (TVM), la inflación o la pérdida de poder adquisitivo es una realidad y un concepto reconocido en la sharía. Por ello, los eruditos han permitido la indexación de los salarios y los alquileres." - Muftí Faraz Adam
3. Cuentas de ahorro halal
Los musulmanes no pueden beneficiarse de mantener su dinero en cuentas de ahorro tradicionales de bancos convencionales, ya que estas cuentas generan intereses, lo cual es haram. Por eso, muchos musulmanes optan por poner sus ahorros en una cuenta de efectivo (cuentas que no generan rendimientos). El problema de estas cuentas es que, a medida que aumenta la inflación, su dinero pierde valor.
Si tiene la fortuna de vivir en un país con acceso a un banco conforme a la sharía, puede utilizar una cuenta de ahorro halal, que hará crecer su dinero mediante inversiones conformes a la sharía. Por lo general, tendrá la opción de abrir una cuenta de depósito a plazo fijo (donde su dinero se mantiene por un período determinado) o una cuenta con aviso previo (donde puede retirar el dinero antes). Cuanto más largo sea el plazo fijo, mejor será el rendimiento. Algo que debe tener presente es que podría estar sujeto a penalizaciones si retira su dinero antes del vencimiento.
Conviene comparar ofertas para encontrar la mejor y preguntarse con qué facilidad desea acceder a su dinero y si tiene planeadas inversiones importantes. Aunque probablemente no logre vencer la inflación manteniendo todo su dinero en una cuenta de ahorro halal, pueden ser una buena opción para ahorros a corto y mediano plazo, ya que son de bajo riesgo y bajo rendimiento.
4. Acciones
Invertir en acciones es probablemente la estrategia con mayor riesgo y recompensa. Por supuesto, los rendimientos pueden estar muy por encima de la tasa de inflación. Sin embargo, es importante que invierta de acuerdo con su tolerancia al riesgo, ya que no hacerlo puede llevar a malas decisiones de inversión.
Adil Hussain
En épocas de inflación, las empresas sufren aumentos de costos que afectan sus márgenes de ganancia. En este caso, las acciones de empresas con poder de fijación de precios suelen ser una opción más segura. Estas compañías pueden trasladar el aumento de sus costos a sus clientes.
5. Materias primas
Las materias primas son una cobertura contra la inflación y deberían formar parte de su portafolio. Abarcan una amplia gama de activos, como metales, petróleo y electricidad. También pueden ser volátiles, ya que cuando los precios suben, también suben los de las materias primas. Recientemente lo hemos visto con el conflicto entre Rusia y Ucrania, donde los precios de la energía han aumentado.
El oro se clasifica como materia prima y tradicionalmente ha sido un activo seguro para los inversionistas; sin embargo, ha sufrido cierta volatilidad. A medida que los gobiernos aumentan las tasas de interés, usted no se beneficiará de rendimientos más altos.
Al comprar materias primas, se necesita la propiedad real del activo subyacente para que la transacción sea conforme a la sharía. Muchas plataformas de negociación de materias primas se basan en contratos por diferencias (CFD), que no son conformes a la sharía, ya que usted no es dueño del activo que negocia.
Una forma de invertir en materias primas es a través de fondos cotizados en bolsa (ETF). Algunas opciones conformes a la sharía en bolsas de Estados Unidos son:
- abrdn Physical Precious Metals Basket Shares ETF (símbolo: GLTR)
- iShares Gold Trust (símbolo: IAU)
- iShares Silver Trust (símbolo: SLV)
- SPDR Gold Trust: (símbolo: GLD)
- SPDR Gold MiniShares Trust (símbolo: GLDM)
6. Sukuk
Un sukuk, también conocido como bono islámico, se utiliza para reunir financiamiento para grandes proyectos. Sin embargo, existen algunas diferencias clave respecto de los bonos convencionales. La diferencia más importante es la naturaleza respaldada por activos de estos instrumentos. Por ejemplo, cuando invierte en un sukuk, usted es dueño de ciertos bienes (por ejemplo, terrenos o equipos) y recibe una participación en las ganancias. En cambio, en un bono convencional usted es un prestamista y recibe pagos de intereses.
Los sukuk pueden ser una buena protección contra la inflación, porque ofrecen un vehículo que permite a las personas invertir en un proyecto en épocas de dificultades financieras e inflación alta. Un proyecto de sukuk bien planificado debe diseñarse para ofrecer rendimientos que superen la inflación. Lamentablemente, no son de fácil acceso ni de lejos tan abundantes como los bonos tradicionales. No obstante, son una opción conforme a la sharía para los inversionistas musulmanes.
Un lugar donde invertir en ellos es a través de fondos especializados. Algunos ejemplos son:
- SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF (símbolo: SPSK)
- Azzad Wise Capital Fund (símbolo: WISEX)
- Amana Participation Fund (símbolo: AMAPX)
7. Bienes raíces
Durante la pandemia, los precios de los bienes raíces se dispararon a medida que bajaban las tasas de interés y la demanda de vivienda crecía más rápido que la oferta de vivienda nueva. Actualmente no existe un temor real de que los precios bajen, y los hemos visto subir de manera constante durante muchos años, lo que los convierte en un buen lugar para resguardar y hacer crecer su patrimonio.
Si cuenta con el efectivo, podría invertir comprando por su cuenta. Como alternativa, si no dispone de mucho dinero, puede hacerlo a través de una empresa de inversión inmobiliaria o comprando acciones de un REIT (fideicomiso de inversión en bienes raíces). Empresas de financiamiento colectivo inmobiliario conformes a la sharía, como Yielders en el Reino Unido, y ETF halal como el SP Funds Global REIT Sharia ETF (símbolo: SPRE) en Estados Unidos ofrecen a los inversionistas musulmanes una opción sin gestión activa.
Aunque los precios han subido de manera constante, uno de los aspectos a vigilar es cómo le afectará un aumento de la tasa de interés, especialmente según la forma en que financie su compra.
¿Qué estrategia es la adecuada para usted?
Cada una de las estrategias mencionadas tiene distintos umbrales de riesgo y recompensa. Diversificar su portafolio de inversión con una combinación de estas estrategias le permitirá mitigar el riesgo y hacer crecer su patrimonio para vencer la inflación, que es el objetivo final.
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