Diversifier votre portefeuille avec la crypto : un guide étape par étape

Saka Bayode Abdulwahab

Apr 5, 2023 • 8 min read

Une gestion efficace du portefeuille est l'épine dorsale de toute stratégie d'investissement réussie. Elle implique la flexibilité de savoir comment et dans quoi investir en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon d'investissement. L'un des rares secrets d'un plan d'investissement réussi est de diversifier votre portefeuille afin d'équilibrer le risque et la récompense entre vos actifs.

Qu'est-ce qu'un portefeuille ?

Un portefeuille est un ensemble d'actifs ou d'investissements financiers détenus par des personnes physiques ou des organismes publics ou privés. Il existe différents types de portefeuilles, notamment les portefeuilles de revenu, conservateurs et agressifs. Les portefeuilles comprennent des actifs financiers tels que les obligations, les actions, les ETFs (fonds négociés en bourse), l'immobilier, les métaux précieux (comme l'or et l'argent) et les cryptomonnaies.

Qu'est-ce que la diversification du portefeuille ?

La diversification du portefeuille est une stratégie financière qui répartit vos investissements entre plusieurs actifs ayant des risques et des rendements attendus différents. Elle vise à réduire et à limiter l'exposition des investisseurs aux baisses de la volatilité de tout actif du portefeuille. L'approche conceptualise l'idée de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Avantages de la diversification de votre portefeuille

Elle limite l'impact de la volatilité sur votre portefeuille en réduisant le risque spécifique aux actifs.
Elle réduit l'ampleur et l'intensité d'une baisse de marché particulière sur l'ensemble de votre portefeuille.
Elle équilibre le risque et la récompense de votre portefeuille.
Elle contribue à améliorer la performance à long terme du portefeuille.

Supposons que vous ayez cinq actifs dans votre portefeuille ; si deux connaissent une baisse de marché, les autres pourraient connaître une croissance régulière. C'est possible parce que les actifs se comportent différemment selon les tendances économiques.

Ainsi, tandis que certains investissements sous-performent, d'autres peuvent bien performer, ce qui pourrait à son tour couvrir les pertes accumulées par les actifs sous-performants, en résultant un bilan positif global pour le portefeuille.

Pourquoi envisager la cryptomonnaie dans votre portefeuille

Les cryptomonnaies sont un actif qui présente un potentiel économique considérable. Leur capitalisation boursière globale les positionne comme l'avenir de la finance en raison de leurs cas d'usage perpétuels. Les cryptomonnaies ont émergé en 2009, sont entrées en lumière en 2013, et en 2023, elles ont enregistré plus de 1 billion de dollars de capitalisation boursière avec plus de 22 000 jetons cryptographiques actuellement disponibles. Leur adoption massive a fait des cryptomonnaies un pôle financier pour des projets décentralisés comme le Metaverse, le Web 3.0, les NFT, la DeFi, etc.

Comprendre les cryptomonnaies

Une cryptomonnaie est une devise numérique ou virtuelle utilisée sur des réseaux décentralisés comme réserve de valeur et moyen de paiement des dettes. C'est une devise numérique P2P (pair à pair) transférable au sein de son réseau blockchain natif et d'autres réseaux spécifiés par le biais du processus de wrapping. Tandis que la monnaie fiduciaire existe et est limitée au monde physique, les cryptomonnaies répliquent les mêmes caractéristiques de la monnaie fiduciaire sur les réseaux décentralisés et agissent comme la monnaie légale du paysage (espace décentralisé).

L'une des caractéristiques essentielles de la cryptomonnaie est sa volatilité élevée, qui fait monter ou baisser rapidement ses prix en fonction des tendances du marché. Les cryptos sont sécurisées par la technologie blockchain renommée, qui assure des transactions sûres et fluides de ces devises virtuelles. La blockchain est l'épine dorsale des cryptos et garantit qu'elles ne sont pas dépensées deux fois par leurs utilisateurs.

Comment fonctionnent les cryptomonnaies

La blockchain est un grand livre public qui enregistre toutes les transactions numériques de son écosystème. Elle vérifie et valide les transactions par le biais d'un réseau décentralisé d'opérateurs de nœuds appelés validateurs. Les validateurs peuvent être comparés à des agents bancaires qui traitent les transactions financières. Avant que les transactions ou dépenses ne puissent être approuvées, ils vérifient si le dépensier dispose de l'actif qu'il s'apprête à dépenser. Après que la transaction ait été vérifiée et approuvée, elle est ajoutée à une chaîne fixe d'autres transactions vérifiées. Les validateurs sont incités à faire ce travail par le biais du jeton natif du réseau. Ces incitations en crypto circulent sur plusieurs bourses.

Types de cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont classées dans diverses catégories, certaines appartenant à deux ou plusieurs de ces catégories. Elles incluent :

Cryptomonnaie

Cette catégorie pourrait être largement utilisée pour désigner chaque devise numérique, mais par leur création et leur relation à la blockchain, seuls quelques jetons numériques se qualifient comme cryptomonnaie. Les cryptomonnaies sont généralement les devises natives des réseaux blockchain. Chaque crypto est la devise acceptable dans son écosystème réseau pour régler les dettes et les frais de gaz (frais de transaction). Des exemples de telles cryptos sont BTC (pour le réseau blockchain Bitcoin), ETH (pour le réseau Ethereum), BNB (pour le réseau Binance Smart Chain) et ADA (pour le réseau Cardano).

Altcoins

Les altcoins sont des devises numériques alternatives développées après BTC. Des milliers d'altcoins circulent, notamment ETH, BNB, LTC et XRP. L'émergence des altcoins a introduit le concept de désigner les jetons cryptographiques comme des pièces.

Stablecoins

Les stablecoins sont des cryptomonnaies non volatiles rattachées à des devises fiduciaires comme l'USD, la GBP et l'AUD. Ils ont la même valeur marchande que leurs équivalents. La différence est que les jetons rattachés existent sur les blockchains, tandis que les devises fiduciaires sont de la monnaie physique mais ont la même valeur. Des exemples incluent USDT, USDC et BUSD.

Jetons DeFi

DeFi signifie Finance Décentralisée. C'est un écosystème financier qui offre des services financiers dans l'espace décentralisé (blockchain) en utilisant les cryptomonnaies. DeFi reproduit la finance traditionnelle et fournit un service modifié pour augmenter l'efficacité et les transactions fluides sans un tiers ou intermédiaire. Son concept principal est d'éliminer les gouvernements ou les autorités centralisées qui créent des goulots d'étranglement dans la finance traditionnelle.

Avec les protocoles DeFi offrant des services financiers tels que l'emprunt, le prêt, la récolte de rendement et l'exploitation de liquidités, ils disposent également de leurs propres jetons natifs avec lesquels ils effectuent des transactions. Des exemples de jetons DeFi incluent Aave (protocole Aave), UNI (Uniswap), SUSHI (SushiSwap) et DAI (MakerDAO).

Jetons de bourse

Les jetons de bourse sont des jetons cryptographiques émis par des bourses centralisées et décentralisées comme Binance (BNB), KuCoin (KCS) et Gemini (GUSD).

Les autres catégories de jetons cryptographiques sont l'utilité, la gouvernance, la sécurité et la confidentialité.

Comment commencer

Avant de débuter votre parcours d'investissement en crypto, vous souhaiterez faire ce qui suit :

Définissez votre stratégie d'investissement et vos objectifs.
Définissez votre tolérance au risque.
Choisissez les cryptomonnaies qui correspondent à vos objectifs d'investissement.
Menez une recherche approfondie sur les jetons de votre choix.

Une fois que vous avez terminé les étapes précédentes, mettez en place votre compte de cryptomonnaies. Commencez par choisir un exchange fiable et alimenter votre compte.

Investir dans les cryptomonnaies implique de déterminer où vous les stockerez. Certains investisseurs en cryptomonnaies préfèrent conserver leurs actifs sur des plateformes d'exchange, tandis que d'autres préfèrent d'autres solutions. Les cryptomonnaies sont stockées dans des portefeuilles appelés « portefeuilles de cryptomonnaies ». Les portefeuilles de cryptomonnaies se divisent en quatre catégories : portefeuilles de garde, auto-gérés, chauds (logiciels) et froids (matériels).

Un portefeuille froid ou portefeuille matériel est un portefeuille hors ligne qui reste déconnecté d'internet. Les exemples incluent les portefeuilles Ledger Nano, Trezor et NGRAVE.
Un portefeuille chaud ou portefeuille logiciel est accessible et fonctionne en ligne. Ils se divisent en deux catégories :
Un portefeuille de garde est un portefeuille chaud géré par des exchanges centralisés (CEX) comme Binance, OKX et Huobi. La clé privée de ce type de portefeuille est conservée par le tiers qui contrôle ces exchanges, de sorte que les utilisateurs n'ont pas un contrôle total de leurs actifs en cryptomonnaies. L'inconvénient de ces portefeuilles est que vous placez votre confiance en un tiers pour garder vos fonds et vous les restituer si vous décidez de les échanger ou de les transférer ailleurs (*toussotement* FTX - lisez davantage sur le scandale ici). Comme ils sont conservés en ligne, ils sont également exposés aux piratages.
Un portefeuille auto-géré est un portefeuille chaud qui donne aux utilisateurs 100 % de contrôle sur leurs portefeuilles et leurs actifs, y compris leur clé privée. Les exemples incluent MetaMask, Trust Wallet et Coinbase Wallet.

Puisque le support de stockage est un refuge pour les actifs numériques, les investisseurs à long terme préfèrent largement le stockage froid car c'est le stockage le plus sûr qui peut conserver les jetons de cryptomonnaies sans risque de faille de sécurité.

Avantages de la diversification avec les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies offrent une gamme d'avantages aux investisseurs qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles.

Nouvelle opportunité d'investissement

L'émergence des cryptomonnaies ouvre plusieurs opportunités d'investissement comme la DeFi, les NFT et bien d'autres. Les premiers arrivés peuvent acquérir des jetons de cryptomonnaies à des prix plus bas et les vendre quand leurs prix augmentent. En outre, les cryptomonnaies offrent un marché financier exempt de tiers ou d'intermédiaires, permettant à tous les investisseurs d'être maîtres de leurs actifs.

Potentiel de gains élevés

En raison de la volatilité élevée des cryptomonnaies, les prix des jetons peuvent être multipliés jusqu'à dix fois leurs prix initiaux ou même 100 fois au fil du temps. Les investisseurs peuvent participer à la DeFi et s'inscrire à plusieurs protocoles de gains passifs comme l'exploitation de liquidités et l'agriculture de rendement pour augmenter leur potentiel de gains.

Alternative aux valeurs mobilières et aux autres outils d'investissement

Les cryptomonnaies se sont avérées être une alternative aux titres comme les actions, les ETF, les sukuk, etc. Bien que les cryptomonnaies soient volatiles, les risques valent le rendement s'ils sont gérés correctement. Plutôt que d'investir entièrement dans des titres, investir une partie de votre richesse dans les cryptomonnaies peut être intéressant, notamment en période haussière.

Quels sont les risques ?

Volatilité

Les cryptomonnaies sont hautement volatiles ; leurs prix sont imprévisibles et peuvent fluctuer à la hausse et à la baisse en quelques minutes. De ce fait, un jeton de cryptomonnaie performant peut soudainement perdre de la valeur, entraînant une perte. Les sentiments du marché et la peur, l'incertitude et le doute (FUD) créés sur les réseaux sociaux influencent généralement la volatilité des cryptomonnaies.

Susceptible aux arnaque

Comme les autres outils d'investissement, les cryptomonnaies sont également sujettes aux arnaques comme le rug pulling, les escroqueries de sortie, l'ingénierie sociale, les arnaques aux meme coins et l'émission de faux jetons. L'une des meilleures façons d'éviter toutes ces arnaques est de mener une recherche approfondie sur les jetons avant d'investir dans ces derniers.

Manque de régulation

Les cryptomonnaies sont des devises décentralisées qui ne nécessitent pas de tiers pour fonctionner. En tant que telles, aucune autorité centrale ou gouvernement ne régule les affaires des cryptomonnaies. Le manque de régulation effraie de nombreuses personnes réputées et entreprises pour crainte d'être interdites. En outre, le manque de régulation rend certaines petites arnaques impossibles à poursuivre en justice.

Menaces de sécurité

Les cryptomonnaies sont également exposées à des menaces de sécurité comme l'hameçonnage, les attaques d'éclipse, les attaques DDoS (déni de service distribué) et le vol de mots de passe ou de phrases de récupération. Ces menaces de sécurité sont lancées pour siphonner les actifs des victimes de leurs portefeuilles.

Conclusion

Les cryptomonnaies sont chargées de risques et de récompenses potentiels. Il est essentiel de mener une recherche approfondie avant d'investir dans un jeton de cryptomonnaie quelconque, et le potentiel de hausse peut être énorme quand investies correctement. En fin de compte, les cryptomonnaies offrent une opportunité précieuse pour la diversification du portefeuille, et en plongeant dans le monde des cryptomonnaies, vous vous permettez d'exploiter une technologie émergente et innovante.

Pas un conseil en investissement. Ce contenu est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, d'investissement, financier ou autre.

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