Qu'est-ce qui rend un investissement halal ?
L'investissement de détail a explosé au cours des deux dernières années, principalement en raison de la pandémie, car les gens se sont retrouvés avec plus d'argent en poche et plus de temps libre.
En moins de 5 minutes, un investisseur amateur peut désormais acheter des actions des plus grandes entreprises du monde. Cela a été soutenu principalement par la popularité croissante des applications d'investissement sans commission, faciles à utiliser, comme Robinhood et Freetrade, avec 23,5 millions d'utilisateurs dans le monde au total (Statista, 2021 et Linktorial, 2021). De plus, entre octobre et décembre 2020, 20 % des Américains ont investi dans des actions ou des fonds communs de placement, soit une augmentation de 25 % par rapport au trimestre se terminant en juin 2020 (The Conference Board, 9 février 2021).
Les Millennials et la Génération Z sont plus motivés sur le plan social et éthique lors de leurs décisions d'investissement que n'importe quelle autre génération, avec 60 % des répondants effectuant des « achats plus respectueux de l'environnement ou éthiques » depuis le début de la pandémie (Accenture, 2020). Cela s'étend à leurs habitudes financières formelles, car 71 % des Millennials interrogés étaient plus enclins à choisir une banque ayant un impact social et environnemental positif (Deloitte, 2020). Et tandis que la population musulmane mondiale continue de stimuler la croissance de l'industrie de la finance islamique, l'attrait pour les produits financiers islamiques augmente, car 70 % des musulmans aimeraient investir sans avoir à rencontrer quiconque, c'est-à-dire en investissant via une application (Mambu, 2021)
La technologie financière promet une révolution financière pour la personne moyenne, et l'investissement a sans doute amplifié la démocratisation de la finance. Alors que les nouveaux investisseurs ont adopté la facilité avec laquelle ils peuvent investir, comment les musulmans s'intègrent-ils dans le paysage financier émergent ?
Qu'est-ce qu'un investissement halal ?
Par définition, halal signifie permis ou autorisé selon la loi de la charia (islamique), et un investissement est un actif acheté avec la conviction qu'il augmentera en valeur à l'avenir, générant ainsi un revenu. Par conséquent, pour qu'un investissement soit considéré comme halal, il doit être conforme à la charia, telle qu'énoncée dans le Coran et la Sunnah. C'est souvent lié à des comportements socialement responsables, car l'investissement halal tient compte des répercussions sur la société, les communautés et les familles également.
Alors, quels sont les principes islamiques fondamentaux qui rendraient un investissement halal ?
Comme pour tout instrument financier islamique élémentaire, un investissement ne peut pas générer de riba (intérêt). Le riba est mentionné à plusieurs reprises dans le Coran, et il est explicitement haram en raison de sa nature exploitante. Essentiellement, le riba permet à une partie de devenir plus riche aux dépens d'une autre, augmentant ainsi l'écart de richesse et créant une société économiquement plus inégale.
De plus, les investissements ne peuvent pas être réalisés dans des secteurs qui vont explicitement à l'encontre des enseignements islamiques. Ceux-ci comprennent l'alcool, les jeux d'argent et la pornographie, pour n'en citer que quelques-uns. C'est parce que de telles industries favorisent les inégalités et les disparités supplémentaires, du genre à la société, causant du tort aux communautés, aux familles et aux individus.
Il est important de reconnaître que nous vivons dans un monde imparfait, et que toutes les informations ne seront pas apparentes ou facilement disponibles. En tant que consommateurs, nous ne serons jamais à 100 % certains de toutes les activités qui se déroulent dans une entreprise – comment pourrions-nous ? C'est pourquoi il y a quelques points techniques clés à vérifier lorsque vous envisagez votre prochain investissement halal.
Devenir techniquement halal avec votre argent
Concernant les spécificités techniques de l'investissement halal, il est important que le montant total des revenus provenant des intérêts et des activités non conformes ne dépasse pas 5 % du chiffre d'affaires total de l'entreprise. C'est ce qu'on appelle généralement la règle des 5 %. Vous pouvez examiner les états financiers et le positionnement de l'entreprise. Les entreprises publient leurs comptes financiers sur une base annuelle (vous pouvez les trouver en ligne). En effectuant des recherches sur leurs sources de revenu et l'origine de leurs profits, vous pouvez acquérir une compréhension plus éclairée de savoir si l'entreprise est un investissement halal viable.
De plus, si une entreprise fonctionne avec une dette importante, elle doit être évitée. En pratique, il est largement accepté par de nombreux savants qu'une entreprise ne doit pas dépasser les dettes portant intérêt de plus de 33 % de la valeur de l'entreprise.
Certains investisseurs halal plus prudents peuvent éviter les entreprises ayant des dettes portant intérêt, mais cela peut s'avérer une opportunité difficile à trouver. Un autre point à considérer est l'éthique derrière une entreprise et le bien social qu'elle promeut. Par exemple, une entreprise qui utilise un emballage en plastique de masse peut avoir une grande empreinte carbone, donc bien que ce soit techniquement un investissement halal, cela peut ne pas cadrer avec ses convictions personnelles.
Pourquoi devriez-vous vous engager dans l'investissement halal ?
Au-delà d'être un choix de mode de vie, investir de manière halal vous permet d'être plus réfléchi dans vos finances. En tant qu'investisseur, vous êtes en mesure d'examiner attentivement les types d'entreprises dans lesquelles vous pouvez investir et pourquoi vous y investissez – l'éthique et l'éthos d'une entreprise ainsi que son bénéfice pour la société. Cela vous permet de construire un portefeuille qui est vrai à vos valeurs, ainsi que potentiellement bénéfique financièrement (si vous faites le bon investissement !)
Vivre naturellement dans une culture à la demande peut rendre les choses de plus en plus éprouvantes lorsqu'il y a tellement de choses continuellement demandées à chacun d'entre nous. C'est pourquoi utiliser Zoya élimine le temps que vous devez consacrer au suivi et au filtrage des actions. Cela rend l'investissement halal facile – vous aidant à construire et surveiller votre portefeuille d'investissement conforme à la charia avec confiance, clarté et contrôle.
Maintenant que je sais ce qui rend un investissement halal, par où commencer ?
L'investissement est devenu une option financière viable pour beaucoup au cours des deux dernières années, grâce à l'appétit des investisseurs de détail et à la facilité des options d'investissement via les fintech à travers le monde. De plus en plus, il existe plus d'options d'investissement halal disponibles sur le marché, vous permettant de prendre des décisions financières prometteuses, en accord avec vos valeurs.
Alors que les musulmans convergent vers des options financières éthiques et conformes à la charia, les habitudes d'investissement qui reflètent une éthique islamique deviennent de plus en plus importantes. La nécessité d'un accès facile aux rapports financiers détaillant la conformité à la charia, ainsi que les options d'investissement alternatives, font de Zoya un choix idéal pour l'investisseur socialement responsable cherchant à rester fidèle à ses valeurs tout en maintenant un portefeuille d'investissement compétitif.
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