7 Cara Halal untuk Mengalahkan Inflasi
Inflasi sedang meningkat dan benar-benar merupakan masalah global. Negara maju, pasar berkembang, dan negara berkembang semuanya mengalami kenaikan, meskipun karena alasan yang berbeda.
Penting untuk membentengi keuangan dan portofolio investasi Anda dari inflasi di mana pun Anda berada. Titik awal yang baik adalah mencari tahu tingkat inflasi di tempat Anda tinggal, lalu menerapkan sejumlah taktik investasi/keuangan ini dalam portofolio Anda.
Dalam artikel ini, saya akan membagikan tujuh strategi yang dapat Anda gunakan untuk melindungi keuangan Anda dari inflasi dengan cara yang halal. Untuk meredam dampaknya terhadap keuangan Anda, penting untuk memiliki rencana yang solid yang terdiri dari perpaduan aset sekaligus strategi.
1. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu
Hal ini sebaiknya sering dilakukan, terlepas dari tekanan inflasi. Telusuri rekening koran bank Anda, periksa setiap transaksi satu per satu, dan identifikasi hal-hal yang bisa Anda tinggalkan. Langkah ini juga akan memberi sedikit kelegaan dan merupakan latihan yang bagus untuk memahami kondisi keuangan Anda saat ini. Terkait pembayaran bulanan Anda, ada baiknya memeriksa apakah Anda mendapatkan penawaran terbaik untuk keanggotaan atau langganan apa pun yang Anda miliki.
2. Minta kenaikan gaji
Sayangnya, upah tidak mampu mengimbangi biaya hidup. Ada kekhawatiran bahwa Inggris akan menghadapi tekanan pendapatan rumah tangga terburuk sejak 1970-an. Jika Anda ingin menilai kondisi Anda, alat praktis ini dari Office for National Statics di Inggris (atau alat ini jika Anda berada di AS) menghitung berapa kenaikan gaji yang Anda perlukan untuk mengimbangi tingkat inflasi saat ini.
Seiring naiknya biaya hidup, hal ini bisa menjadi titik awal yang baik untuk meminta atasan Anda menaikkan gaji Anda. Mulailah dengan memastikan Anda dapat memberikan argumen yang meyakinkan kepada atasan mengenai alasan Anda layak mendapat kenaikan, bukan hanya karena inflasi. Alasannya bisa berupa kinerja yang lebih baik, hasil kerja, atau menyebutkan bahwa Anda memiliki tawaran kerja dari luar perusahaan (hanya jika memang ada, tentunya!). Sudah lazim bagi pekerja untuk mendapat kenaikan gaji seketika saat mereka menyerahkan surat pengunduran diri, karena atasan ingin mempertahankan karyawan yang baik dan menghindari proses rekrutmen yang melelahkan, yang dalam jangka panjang bisa menelan biaya jauh lebih besar.
Seandainya Anda cukup beruntung berada dalam situasi di mana Anda benar-benar memiliki tawaran dari tempat lain, Anda tidak perlu ragu untuk dengan hormat menegosiasikan gaji setinggi mungkin, baik dari pemberi kerja Anda saat ini maupun calon pemberi kerja.
Salah satu strategi yang dapat Anda tempuh agar upah Anda naik seiring inflasi adalah meminta gaji Anda disesuaikan dengan inflasi. Menurut Mufti Faraz Adam dari Amanah Advisors, hal ini sepenuhnya dapat diterima dari sudut pandang syariah.
"Nilai waktu dari uang (TVM), inflasi, atau hilangnya daya beli adalah kenyataan dan konsep yang diakui dalam syariah. Oleh karena itu, para ulama telah membolehkan indeksasi upah dan sewa." - Mufti Faraz Adam
3. Rekening tabungan halal
Umat Muslim tidak dapat memperoleh manfaat dari menyimpan uang mereka di rekening tabungan tradisional di bank konvensional karena rekening tersebut menghasilkan bunga, yang haram. Akibatnya, banyak Muslim memilih menaruh tabungan mereka di rekening tunai (rekening yang tidak menghasilkan imbal hasil). Masalah dari rekening ini adalah bahwa seiring naiknya inflasi, nilai uang Anda menurun.
Jika Anda cukup beruntung tinggal di negara yang memiliki akses ke bank yang sesuai syariah, Anda dapat memanfaatkan rekening tabungan halal, yang akan mengembangkan uang Anda melalui investasi yang sesuai syariah. Biasanya, Anda dapat memilih membuka rekening deposito berjangka tetap (di mana uang Anda ditahan selama jangka waktu tertentu) atau rekening dengan pemberitahuan (di mana Anda dapat menarik uang lebih cepat). Semakin panjang jangka waktunya, semakin baik imbal hasilnya. Satu hal yang perlu diingat, Anda dapat dikenai penalti jika menarik uang sebelum jatuh tempo.
Anda sebaiknya membandingkan berbagai penawaran untuk mendapatkan yang terbaik dan bertanya pada diri sendiri seberapa mudah Anda ingin mengakses uang Anda serta apakah Anda memiliki investasi besar yang direncanakan. Meskipun Anda kemungkinan tidak akan mengalahkan inflasi jika menaruh seluruh uang Anda di rekening tabungan halal, rekening ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk tabungan jangka pendek hingga menengah karena berisiko rendah dan berimbal hasil rendah.
4. Saham
Berinvestasi di saham kemungkinan merupakan strategi dengan risiko dan imbal hasil tertinggi. Imbal hasilnya tentu bisa jauh di atas tingkat inflasi. Namun, penting bagi Anda untuk berinvestasi sesuai dengan selera risiko Anda, karena jika tidak, hal itu dapat mengarah pada keputusan investasi yang buruk.
Adil Hussain
Pada masa inflasi, bisnis menderita akibat kenaikan biaya yang memengaruhi margin keuntungan mereka. Dalam situasi ini, saham perusahaan yang memiliki kekuatan penetapan harga umumnya merupakan pilihan yang lebih aman. Perusahaan-perusahaan ini dapat meneruskan kenaikan biaya mereka kepada pelanggan.
5. Komoditas
Komoditas adalah lindung nilai terhadap inflasi dan sebaiknya menjadi bagian dari portofolio Anda. Komoditas mencakup beragam aset, seperti logam, minyak, dan listrik. Komoditas juga bisa bergejolak, karena ketika harga naik, harga komoditas ikut naik. Belakangan ini kita melihatnya pada konflik Rusia/Ukraina, ketika harga energi melonjak.
Emas digolongkan sebagai komoditas dan secara tradisional menjadi aset yang aman bagi investor; namun, harganya sempat mengalami gejolak. Ketika pemerintah menaikkan suku bunga, Anda tidak akan diuntungkan oleh imbal hasil yang lebih tinggi.
Saat membeli komoditas, Anda perlu memiliki aset dasarnya secara nyata agar transaksi tersebut sesuai syariah. Banyak platform perdagangan komoditas didasarkan pada kontrak selisih harga (CFD), yang tidak sesuai syariah karena Anda tidak memiliki aset yang diperdagangkan.
Salah satu cara berinvestasi di komoditas adalah melalui dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Beberapa pilihan yang sesuai syariah yang tercatat di bursa AS antara lain:
- abrdn Physical Precious Metals Basket Shares ETF (Kode saham: GLTR)
- iShares Gold Trust (Kode saham: IAU)
- iShares Silver Trust (Kode saham: SLV)
- SPDR Gold Trust: (Kode saham: GLD)
- SPDR Gold MiniShares Trust (Kode saham: GLDM)
6. Sukuk (obligasi syariah)
Sukuk, yang juga dikenal sebagai obligasi syariah, digunakan untuk menghimpun pendanaan bagi proyek-proyek besar. Namun, ada beberapa perbedaan utama dibandingkan obligasi konvensional. Perbedaan yang paling penting adalah sifat instrumen ini yang didukung aset. Misalnya, ketika Anda berinvestasi pada sukuk, Anda memiliki sejumlah barang (misalnya tanah, peralatan) dan menerima bagian keuntungan. Berbeda dengan obligasi konvensional, di mana Anda adalah pemberi pinjaman dan menerima pembayaran berupa bunga.
Sukuk dapat menjadi penjaga nilai terhadap inflasi yang baik karena menyediakan sarana bagi orang untuk berinvestasi dalam suatu proyek pada masa kesulitan keuangan dan inflasi tinggi. Usaha sukuk yang direncanakan dengan matang semestinya dirancang untuk menghasilkan imbal hasil yang melampaui inflasi. Sayangnya, sukuk tidak mudah diakses dan jumlahnya jauh lebih sedikit dibandingkan obligasi tradisional. Meskipun demikian, sukuk merupakan pilihan yang sesuai syariah bagi investor Muslim.
Salah satu tempat untuk berinvestasi di sukuk adalah melalui dana khusus. Beberapa contohnya:
- SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF (Kode saham: SPSK)
- Azzad Wise Capital Fund (Kode saham: WISEX)
- Amana Participation Fund (Kode saham: AMAPX)
7. Properti
Selama pandemi, harga properti melonjak tajam karena suku bunga turun dan permintaan akan hunian meningkat lebih cepat daripada pasokan hunian baru. Saat ini, tidak ada kekhawatiran nyata bahwa harga akan turun, dan kita telah melihat harga naik secara konsisten selama bertahun-tahun, sehingga properti menjadi tempat yang baik untuk menyimpan dan mengembangkan kekayaan Anda.
Jika Anda memiliki dana tunai, Anda dapat berinvestasi dengan membeli sendiri. Sebagai alternatif, jika Anda tidak memiliki banyak uang, Anda dapat melakukannya melalui perusahaan investasi properti atau dengan membeli saham di REIT (Real Estate Investment Trust). Perusahaan crowdfunding properti yang sesuai syariah, seperti Yielders di Inggris, dan ETF halal seperti SP Funds Global REIT Sharia ETF (Kode saham: SPRE) di AS memberi investor Muslim pilihan yang tidak perlu dikelola sendiri.
Meskipun harga terus naik secara bertahap, salah satu hal yang perlu diwaspadai adalah bagaimana kenaikan suku bunga akan memengaruhi Anda, terutama bergantung pada cara Anda membiayai pembelian.
Strategi mana yang tepat untuk Anda?
Setiap strategi di atas memiliki ambang risiko dan imbal hasil yang berbeda. Mendiversifikasi portofolio investasi Anda dengan perpaduan strategi-strategi ini akan membantu Anda memitigasi risiko dan mengembangkan kekayaan untuk mengalahkan inflasi, yang merupakan tujuan akhirnya.
Zoya: Saham Halal, ETF, Reksa Dana
Zoya memudahkan investasi halal dengan membantu Anda membangun dan memantau portofolio investasi yang sesuai syariah dengan penuh keyakinan dan pemahaman yang jelas.