AMAGX vs AMIGX: Biaya & Perbedaan Utama

AMAGX dan AMIGX adalah dua kelas saham dari Amana Growth Fund yang sama, yang dikelola oleh Saturna Capital. Keduanya memegang portofolio yang sama. AMAGX mengenakan biaya 0,86% per tahun dan AMIGX mengenakan 0,61%, berdasarkan prospektus tanggal 28 September 2026.

Perbedaannya terletak pada akses. AMAGX bisa dimulai dengan $100. AMIGX biasanya memerlukan $100.000, meskipun program pemberi kerja, IRA Saturna, dan program penasihat investasi dapat membelinya dalam jumlah berapa pun.

Amana Growth ETF (AMGR) milik Saturna, yang diluncurkan pada 24 Juni 2026, juga mengenakan biaya 0,61% dan tidak memiliki minimum dana. Sebagai gantinya, Anda membayar spread perdagangan setiap kali Anda membeli atau menjual, dan dana ini masih kecil dengan rekam jejak yang singkat.

Poin-poin utama

• AMAGX dan AMIGX memegang saham yang sama. Anda memilih berdasarkan biaya, minimum, dan akun tempat Anda berinvestasi.
• Dengan saldo konstan $10.000, AMAGX memakan biaya $86 per tahun. AMIGX dan AMGR masing-masing memakan biaya $61.
• Spread perdagangan AMGR berarti satu kali pembelian dan penjualan sebesar $10.000 memakan biaya kurang lebih sama dengan penghematan biaya selama setahun dibandingkan AMAGX. Semakin lama Anda menahannya, semakin besar bagian dari biaya tersebut yang dapat ditutup oleh biaya tahunan yang lebih rendah.
• Ketiganya memegang sekitar 30 saham, dengan 57% dana berada di 10 saham teratas.
• Saturna menyaring setiap dana Amana berdasarkan kriteria syariah mereka sendiri, dan Amanie Advisors memberikan sertifikasi untuk setiap dana setiap kuartal. Purifikasi adalah tanggung jawab Anda, menggunakan faktor tahunan dari Saturna.

Daftar isi

1. AMAGX vs AMIGX vs AMGR secara berdampingan
2. Cara memilih antara AMAGX, AMIGX, dan AMGR
3. Berapa biaya sebenarnya dari AMAGX, AMIGX, dan AMGR
4. Apakah reksa dana Amana halal?
5. Reksa dana halal vs ETF halal
6. Reksa dana halal lainnya di AS
7. Pertanyaan yang sering diajukan

AMAGX vs AMIGX vs AMGR secara berdampingan

Biaya dari prospektus tertanggal 28 September 2026 (AMAGX, AMIGX) dan 24 Juni 2026 (AMGR). Ukuran reksa dana per 31 Agustus 2026 dan saham per 30 September 2026. Ukuran, saham, dan spread AMGR per 5 November 2026.

Selisih 0,25% antara kedua kelas tersebut adalah biaya 12b-1 AMAGX, yaitu biaya distribusi tahunan. Ini adalah satu-satunya perbedaan dalam rasio biaya mereka. Selama 10 tahun hingga 31 Desember 2025, AMAGX memberikan imbal hasil 16,38% per tahun dan AMIGX 16,66%.

AMGR mengikuti strategi yang sama dengan tiga manajer yang sama. Seluruh 29 sahamnya pada 5 November 2026 juga terdapat dalam reksa dana tersebut pada 30 September 2026.

Portofolio pertumbuhan yang terkonsentrasi

Versi mana pun yang Anda pilih, Anda memiliki portofolio yang terkonsentrasi dan dikelola secara aktif. Pada 30 Oktober 2026, 10 kepemilikan terbesar dana tersebut mencakup 57,3% dari asetnya dan sektor teknologi mencakup 50,8%, dipimpin oleh Apple (AAPL), TSMC (TSM), dan Nvidia (NVDA). ETF indeks seperti SPUS menyebarkan uang Anda ke sekitar 240 saham AS. Jika Anda memilih kepemilikan inti untuk pensiun, bandingkan kedua pendekatan tersebut sebelum Anda membandingkan kelas saham.

Cara memilih antara AMAGX, AMIGX, dan AMGR

Ketiganya berbagi satu strategi, jadi pilihan Anda bergantung pada akun Anda, saldo Anda, dan seberapa sering Anda membeli.

• 401(k) atau 403(b) Anda menawarkan AMIGX. Anda mendapatkan kelas 0,61% pada jumlah berapa pun.
• Anda berinvestasi melalui IRA. IRA Saturna Trust Company memberikan Anda AMIGX pada jumlah berapa pun. Di broker, itu bergantung pada kelas mana yang disediakan oleh broker Anda.
• Anda memiliki $100.000 atau lebih. Biaya AMIGX $250 per tahun lebih murah daripada AMAGX untuk saldo $100.000.
• Anda membeli sekali dan menahannya dalam akun kena pajak. AMGR menyamai biaya AMIGX dan mungkin mendistribusikan keuntungan modal yang lebih sedikit. Anda menerima dana yang kecil, rekam jejak yang singkat, dan spread pada setiap perdagangan.
• Anda berinvestasi dalam jumlah kecil secara rutin. AMAGX bisa dimulai dengan $100 dan menerima tambahan investasi sebesar $25 pada nilai aset bersih, meskipun broker mungkin mengenakan biaya transaksi untuk pembelian reksa dana. AMGR bisa sama cocoknya jika broker Anda menawarkan perdagangan bebas komisi dan saham pecahan, karena spread adalah persentase dari apa yang Anda beli. Bandingkan biaya broker Anda, spread ETF, dan berapa lama Anda berencana untuk menahannya.

Akun yang memenuhi syarat untuk AMIGX juga mencakup program 457 serta ESA dan HSA Saturna Trust Company, dan beberapa broker mengumpulkan pesanan klien untuk mencapai minimum. Jika Anda memiliki AMAGX dan kemudian memenuhi syarat, Anda dapat beralih ke AMIGX tanpa biaya, biasanya tanpa memicu kewajiban pajak.

Berapa biaya sebenarnya dari AMAGX, AMIGX, dan AMGR

Pada saldo konstan $10.000, rasio biaya menghasilkan biaya $86 per tahun untuk AMAGX dan $61 untuk AMIGX dan AMGR. Prospektus Saturna menggunakan ilustrasi berbeda, $10.000 yang tumbuh 5% per tahun, dan memperkirakan biaya 10 tahun sebesar $1.061 di AMAGX dan $759 di AMIGX, selisih $302. Selisihnya makin lebar seiring pertumbuhan saldo Anda.

Biaya perdagangan AMGR

Rasio biaya ETF tidak mencakup apa yang Anda bayarkan untuk berdagang. Selama 30 hari hingga 5 November 2026, median spread bid-ask AMGR adalah 0,27%. Membeli senilai $10.000 pada harga ask (harga jual yang ditawarkan) lalu menjualnya kembali pada harga bid (harga beli yang diajukan) memakan biaya sekitar $27, mendekati penghematan $25 per tahun yang diberikan AMGR dibandingkan AMAGX. Selama beberapa tahun, biaya yang lebih rendah dapat lebih dari sekadar menutupi spread tersebut.

AMGR juga dapat diperdagangkan di atas atau di bawah nilai aset bersihnya. Pada 5 November 2026, AMGR ditutup 0,18% di bawah nilai aset bersihnya. Beberapa broker juga menambahkan komisi. Spread berubah seiring volume perdagangan dan kondisi pasar, jadi periksa angka saat ini di halaman AMGR Saturna sebelum Anda membeli.

Apakah reksa dana Amana halal?

Saturna menyaring setiap dana Amana berdasarkan kriteria syariahnya sendiri, yang dikembangkan bersama Fiqh Council of North America. Penyaringan tersebut mengecualikan perusahaan yang memperoleh lebih dari 5% pendapatan dari sumber haram, memiliki total utang di atas 33% dari kapitalisasi pasar, atau memiliki piutang usaha di atas 45% dari total aset. Bisnis yang dikecualikan meliputi alkohol, tembakau, babi, pornografi, keuangan berbasis bunga dan asuransi, senjata, serta perjudian. Kas yang belum diinvestasikan dapat ditempatkan ke dalam murabaha (kontrak jual beli) dan wakala (perjanjian keagenan) alih-alih menghasilkan riba (bunga).

Amanie Advisors, sebuah konsultan keuangan Islam, memberikan sertifikasi untuk setiap dana setiap kuartal. Surat sertifikasi terbarunya untuk Growth Fund mencakup periode April hingga Juni 2026.

Purifikasi untuk dana Amana

Saturna menerbitkan faktor purifikasi tahunan per saham untuk setiap kelas pada Kalkulator Purifikasi 2026 miliknya. Faktor ini mencakup pendapatan dividen yang diperoleh saham-saham dalam dana tersebut yang mungkin berasal dari sumber haram. Untuk tahun yang berakhir pada 31 Mei 2026, nilainya adalah $0,005795 untuk AMAGX dan $0,005740 untuk AMIGX, sehingga 1.000 saham AMAGX berjumlah sekitar $5,80. Anda memasukkan jumlah saham yang ingin Anda purifikasi, dan Saturna menyerahkan pembayarannya kepada Anda. AMGR belum memiliki faktor tersebut. Banyak ulama menyarankan untuk memberikan jumlah tersebut untuk amal, dan panduan purifikasi saham kami menjelaskan metode-metode yang umum digunakan.

Reksa dana halal vs ETF halal

Baik reksa dana maupun ETF dapat sesuai syariah. Para ulama melihat pada apa yang diinvestasikan oleh sebuah dana dan bagaimana dana tersebut beroperasi, termasuk bagaimana dana tersebut menangani kas, pinjaman, derivatif, dan peminjaman efek, sebagaimana dijelaskan dalam panduan kami mengenai reksa dana indeks. Setelah sebuah dana memenuhi persyaratan tersebut, pilihan antara kedua struktur ini bergantung pada pajak, harga, dan batas minimum.

Pajak

Dalam akun kena pajak, Anda umumnya membayar pajak atas keuntungan modal (capital gains) yang didistribusikan oleh reksa dana, bahkan saat Anda masih memegang saham Anda. Amana Growth Fund mendistribusikan $3,14 per saham pada tahun yang berakhir 31 Mei 2025, sekitar 4% dari harga sahamnya, dan tidak mendistribusikan keuntungan modal pada tahun berikutnya.

SEC menyatakan bahwa ETF “biasanya memiliki distribusi keuntungan modal yang lebih sedikit,” terutama karena mereka membagikan saham alih-alih uang tunai ketika investor besar melakukan pencairan (redemption). Prospektus AMGR mengizinkannya untuk membayar pencairan secara tunai, yang dapat memaksanya untuk menjual saham dan merealisasikan keuntungan, sehingga AMGR mungkin lebih efisien secara pajak daripada reksa dana, namun keunggulan pajaknya belum terbukti. Hingga 5 November 2026, AMGR belum melakukan distribusi apa pun. Di dalam IRA atau 401(k), distribusi keuntungan modal umumnya tidak menciptakan tagihan pajak langsung, sehingga potensi keunggulan pajak ETF menjadi kurang signifikan.

Harga dan batas minimum

Anda membeli atau menjual reksa dana pada nilai aset bersihnya, yang ditetapkan sekali pada akhir setiap hari kerja. ETF diperdagangkan sepanjang hari pada harga pasar, per lembar saham, dan saham pecahan bergantung pada broker Anda. Beberapa fasilitas brokerage window mandiri (self-directed) pada 401(k) hanya mencantumkan reksa dana, dan panduan kami untuk memeriksa program 401(k) Anda menunjukkan cara meninjau pilihan Anda.

Reksa dana halal lainnya di AS

Reksa dana AS ini berinvestasi berdasarkan pedoman Islam dan mencakup tujuan yang berbeda dari Growth Fund.

Biaya dan batas minimum dari prospektus terbaru setiap dana: Amana dan Iman September 2026, Azzad November 2026, dan SP Funds Februari 2026. Biaya Iman dan Azzad sudah memperhitungkan pembebasan biaya (fee waiver) yang berlaku hingga 2028 dan 2029.

Jika Anda lebih memilih ETF, seperti SPUS dengan biaya 0,45% atau HLAL dengan biaya 0,50%, daftar ETF halal terbaik kami mencakup seluruh pilihan yang tersedia.

Pertanyaan yang sering diajukan