AMAGX ve AMIGX: Ücretler ve Temel Farklar
AMAGX ve AMIGX, aynı Amana Growth Fund portföyünü iki farklı fiyatla sunar. Her birinin maliyetini, AMGR ETF'in işlem maliyetlerinden sonra ne zaman daha ucuza geldiğini, Amana'nın fonlarını nasıl taradığını ve arındırmanın nasıl işlediğini görün.
AMAGX ve AMIGX, Saturna Capital tarafından yönetilen aynı Amana Growth Fund'ın iki farklı pay sınıfıdır. Aynı portföye sahiptirler. 28 Eylül 2026 tarihli izahnameye göre AMAGX yıllık %0,86, AMIGX ise %0,61 ücret almaktadır.
Aradaki fark erişimdir. AMAGX 100 dolar ile açılabilir. AMIGX normalde 100.000 dolar gerektirir, ancak işveren planları, Saturna bireysel emeklilik hesapları (IRA) ve danışmanlık programları aracılığıyla herhangi bir tutarla satın alınabilir.
Saturna'nın 24 Haziran 2026'da piyasaya sürülen Amana Growth ETF'i (AMGR) de %0,61 ücret alır ve fon alt limiti yoktur. Bunun karşılığında, her alım veya satım işleminizde bir alış-satış farkı (spread) ödersiniz; ayrıca fon küçük bir hacme ve kısa bir geçmişe sahiptir.
Önemli noktalar
- AMAGX ve AMIGX aynı hisse senetlerini tutar. Ücrete, alt limite ve yatırım yaptığınız hesaba göre seçim yaparsınız.
- 10.000 dolarlık sabit bir bakiyede, AMAGX'in yıllık maliyeti 86 dolardır. AMIGX ve AMGR'nin her birinin maliyeti ise 61 dolardır.
- AMGR'nin alış-satış farkı nedeniyle 10.000 dolarlık tek bir alım ve satım işleminin maliyeti, AMGR'nin AMAGX'e kıyasla sağladığı bir yıllık ücret tasarrufuyla aşağı yukarı aynıdır. Yatırımınızı ne kadar uzun süre tutarsanız, düşük ücret bu maliyetin o kadar fazlasını telafi edebilir.
- Her üçü de yaklaşık 30 hisse senedi tutar ve paranın %57'si ilk 10 hissede yoğunlaşmıştır.
- Saturna, her Amana fonunu kendi İslami esaslara uygunluk kriterlerine göre tarar ve Amanie Advisors her çeyrekte her fonu sertifikalandırır. Arındırma, Saturna'nın yıllık faktörü kullanılarak sizin sorumluluğunuzdadır.
İçindekiler
- AMAGX, AMIGX ve AMGR karşılaştırması
- AMAGX, AMIGX ve AMGR arasında nasıl seçim yapılır
- AMAGX, AMIGX ve AMGR'nin gerçek maliyeti
- Amana yatırım fonları helal mi?
- Helal yatırım fonları ile helal ETF'ler
- ABD'deki diğer helal yatırım fonları
- Sıkça sorulan sorular
AMAGX, AMIGX ve AMGR karşılaştırması
28 Eylül 2026 (AMAGX, AMIGX) ve 24 Haziran 2026 (AMGR) tarihli izahnamelerden alınan ücretler. Yatırım fonu büyüklüğü 31 Ağustos 2026, hisse senetleri ise 30 Eylül 2026 itibarıyladır. AMGR büyüklüğü, hisse senetleri ve alış-satış farkı 5 Kasım 2026 itibarıyladır.
| AMAGX | AMIGX | AMGR | |
|---|---|---|---|
| Tür | Yatırım fonu, Investor Shares (bireysel yatırımcı sınıfı) | Yatırım fonu, Institutional Shares (kurumsal yatırımcı sınıfı) | ETF |
| Gider oranı | %0,86 | %0,61 | %0,61 |
| 10.000 dolarlık sabit bakiyede yıllık ücret | 86 dolar | 61 dolar | 61 dolar |
| Başlangıç alt limiti | 100 dolar | 100.000 dolar veya uygun bir hesaptaki herhangi bir tutar | 0 dolar (aracı kurumunuz bir alt limit belirlemiş olabilir) |
| Kuruluş | 1994 | 2013 | 24 Haziran 2026 |
| Fon büyüklüğü | 6,69 milyar dolar, her iki sınıf toplamı | Aynı fon | 9,15 milyon dolar |
| Tutulan hisse senedi sayısı | 30 | 30 | 29 |
| İşlem görme şekli | Günde bir kez net varlık değeri üzerinden | Günde bir kez net varlık değeri üzerinden | Gün boyu piyasa fiyatından, %0,27 medyan alış-satış farkı |
| Portföy açıklanma sıklığı | Aylık | Aylık | Günlük |
İki sınıf arasındaki %0,25'lik fark, AMAGX'in yıllık dağıtım masrafı olan 12b-1 ücretinden kaynaklanmaktadır. Gider oranlarındaki tek fark budur. 31 Aralık 2025'e kadar olan 10 yıllık dönemde AMAGX yıllık %16,38, AMIGX ise %16,66 getiri sağlamıştır.
AMGR, aynı üç yönetici ile aynı stratejiyi izlemektedir. 5 Kasım 2026 itibarıyla sahip olduğu 29 hisse senedinin tamamı, 30 Eylül 2026 itibarıyla yatırım fonunda da bulunmaktaydı.
Yoğunlaşmış bir büyüme portföyü
Hangi versiyonu seçerseniz seçin, yoğunlaşmış ve aktif olarak yönetilen bir portföye sahip olursunuz. 30 Ekim 2026 itibarıyla fonun en büyük 10 varlığı, toplam varlıklarının %57,3'ünü oluşturuyordu ve teknoloji sektörü, Apple (AAPL), TSMC (TSM) ve Nvidia (NVDA) öncülüğünde %50,8'lik bir paya sahipti. SPUS gibi bir endeks ETF'i, paranızı yaklaşık 240 ABD hisse senedine yayar. Eğer temel bir emeklilik yatırımı seçiyorsanız, pay sınıflarını karşılaştırmadan önce bu iki yaklaşımı kıyaslayın.
AMAGX, AMIGX ve AMGR arasında nasıl seçim yapılır
Üçü de aynı stratejiyi paylaştığından, seçiminiz hesabınıza, bakiyenize ve ne sıklıkla alım yaptığınıza bağlıdır.
- 401(k) veya 403(b) planınız AMIGX sunuyor. Herhangi bir tutarda %0,61'lik sınıfa erişebilirsiniz.
- IRA üzerinden yatırım yapıyorsunuz. Saturna Trust Company IRA hesabı, herhangi bir tutarda AMIGX'e erişim sağlar. Bir aracı kurumda ise bu, aracı kurumunuzun hangi sınıfı sunduğuna bağlıdır.
- 100.000 dolar veya daha fazla bakiyeniz var. AMIGX, 100.000 dolarlık bir tutarda AMAGX'ten yıllık 250 dolar daha az maliyetlidir.
- Bir kez alım yapıp vergiye tabi bir hesapta tutuyorsunuz. AMGR, AMIGX'in ücretiyle eşleşir ve daha az sermaye kazancı dağıtabilir. Küçük bir fon büyüklüğünü, kısa bir geçmişi ve her işlemde bir alış-satış farkını kabul etmiş olursunuz.
- Düzenli olarak küçük miktarlarda yatırım yapıyorsunuz. AMAGX 100 dolar ile açılır ve net varlık değeri üzerinden 25 dolarlık eklemeler kabul eder; ancak aracı kurumlar yatırım fonu alımlarında işlem ücreti alabilir. Aracı kurumunuz komisyonsuz işlemler ve kesirli hisse alımı sunuyorsa, alış-satış farkı yaptığınız alımın bir yüzdesi olduğundan AMGR de aynı derecede işinize yarayabilir. Aracı kurumunuzun ücretlerini, ETF'in alış-satış farkını ve ne kadar süre tutmayı planladığınızı karşılaştırın.
AMIGX için uygun hesaplar arasında 457 planları ile Saturna Trust Company ESA ve HSA hesapları da yer alır; ayrıca bazı aracı kurumlar, alt limite ulaşmak için müşteri emirlerini birleştirir. Eğer AMAGX sahibiyseniz ve uygun hale gelirseniz, normalde vergiye tabi bir olay gerçekleşmeksizin ücretsiz olarak AMIGX'e geçiş yapabilirsiniz.
AMAGX, AMIGX ve AMGR'nin gerçek maliyeti
10.000 dolarlık sabit bir bakiyede, gider oranları AMAGX için yıllık 86 dolara, AMIGX ve AMGR için ise 61 dolara denk gelmektedir. Saturna'nın izahnamesi, yıllık %5 büyüyen 10.000 dolarlık farklı bir örnek kullanmakta ve 10 yıllık maliyeti AMAGX'te 1.061 dolar, AMIGX'te ise 759 dolar olarak göstermektedir; bu da 302 dolarlık bir fark demektir. Bakiyeniz büyüdükçe bu fark da açılır.
AMGR'nin işlem maliyetleri
Bir ETF'in gider oranı, işlem yaparken ödediğiniz maliyetleri kapsamaz. 5 Kasım 2026'ya kadar olan 30 günlük dönemde, AMGR'nin medyan alış-satış farkı %0,27 idi. 10.000 dolarlık alımı satış (ask) fiyatından yapıp daha sonra alış (bid) fiyatından satmak size yaklaşık 27 dolara mal olur; bu da AMGR'nin AMAGX'e kıyasla size sağladığı yıllık 25 dolarlık tasarrufa yakındır. Birkaç yıl boyunca, daha düşük ücret, alış-satış farkını fazlasıyla telafi edebilir.
AMGR ayrıca net varlık değerinin üzerinde veya altında işlem görebilir. 5 Kasım 2026'da %0,18 altında kapanmıştır. Bazı aracı kurumlar bunun üzerine komisyon da ekler. Alış-satış farkları, işlem hacmi ve piyasa koşullarına göre değiştiğinden, alım yapmadan önce Saturna'nın AMGR sayfası üzerinden güncel rakamı kontrol edin.
Amana yatırım fonları helal mi?
Saturna, her bir Amana fonunu, Fiqh Council of North America ile birlikte geliştirdiği kendi İslami esaslara uygunluk kriterlerine göre tarar. Bu tarama; gelirinin %5'inden fazlasını haram kaynaklardan elde eden, toplam borcu piyasa değerinin %33'ünü aşan veya toplam varlıklarının %45'inden fazlasını ticari alacak olarak tutan şirketleri kapsam dışı bırakır. Kapsam dışı bırakılan iş kolları arasında alkol, tütün, domuz eti, pornografi, faize dayalı finans ve sigortacılık, silah ve kumar yer alır. Yatırıma yönlendirilmemiş nakit, riba (faiz) geliri elde etmek yerine murabaha (bir alım satım sözleşmesi) ve vekalet (bir temsilcilik sözleşmesi) işlemlerinde değerlendirilebilir.
Bir İslami finans danışmanlık kuruluşu olan Amanie Advisors, her fonu her çeyrekte sertifikalandırır. Growth Fund için hazırlanan en güncel sertifikasyon mektubu, 2026 yılının Nisan-Haziran dönemini kapsamaktadır.
Amana fonları için arındırma
Saturna, her sınıf için pay başına yıllık arındırma faktörünü 2026 Arındırma Hesaplayıcısı üzerinde yayınlar. Bu faktör, fonun hisse senetlerinden elde ettiği ve haram kaynaklardan gelebilecek temettü gelirlerini kapsar. 31 Mayıs 2026'da sona eren yıl için bu faktör AMAGX için 0,005795 dolar, AMIGX için ise 0,005740 dolardır; yani 1.000 AMAGX payı için tutar yaklaşık 5,80 dolardır. Arındırmak istediğiniz pay adedini girersiniz ve Saturna ödemeyi size bırakır. AMGR için henüz bir faktör belirlenmemiştir. Birçok alim, bu tutarın hayır kurumlarına verilmesini tavsiye etmektedir ve hisse senedi arındırma rehberimiz yaygın yöntemleri açıklamaktadır.
Helal yatırım fonları ile helal ETF'ler
Hem yatırım fonları hem de ETF'ler İslami esaslara uygun olabilir. Endeks fonları rehberimizde açıkladığımız üzere alimler; fonun neye yatırım yaptığına ve nakit yönetimi, borçlanma, türev araçlar ve menkul kıymet ödünç verme gibi operasyonel süreçlerine bakarlar. Bir fon bu gereklilikleri karşıladığında, iki yapı arasındaki seçim vergi, fiyatlandırma ve alt limitlere göre şekillenir.
Vergiler
Vergiye tabi bir hesapta, genellikle paylarınızı elinizde tutsanız dahi bir yatırım fonunun dağıttığı sermaye kazançları üzerinden vergi ödersiniz. Amana Growth Fund, 31 Mayıs 2025'te sona eren yılda pay başına 3,14 dolar dağıtmıştır; bu tutar pay fiyatının yaklaşık %4'üne denk gelir, sonraki yıl ise herhangi bir sermaye kazancı dağıtımı olmamıştır.
SEC'ye göre ETF'ler, temel olarak büyük yatırımcılar paylarını iade ettiğinde nakit yerine hisse senedi verdikleri için "genellikle daha az sermaye kazancı dağıtımı yaparlar." AMGR'nin izahnamesi, geri alımları nakit olarak ödemesine izin vermektedir; bu durum fonu hisse satmaya ve kazançları realize etmeye zorlayabilir. Dolayısıyla AMGR, yatırım fonuna göre daha vergi dostu olabilir ancak vergi avantajı henüz kanıtlanmamıştır. 5 Kasım 2026 itibarıyla herhangi bir dağıtım yapmamıştır. Bir IRA veya 401(k) hesabı içinde sermaye kazancı dağıtımları genellikle anlık bir vergi yükümlülüğü oluşturmaz, bu nedenle ETF'in potansiyel vergi avantajı daha az önem taşır.
Fiyatlandırma ve alt limitler
Bir yatırım fonunu, her iş gününün sonunda belirlenen net varlık değeri üzerinden alıp satarsınız. Bir ETF ise gün boyu piyasa fiyatından, pay bazında işlem görür; kesirli hisse alımı ise aracı kurumunuza bağlıdır. Bazı 401(k) planlarının, yatırımlarınızı kendiniz seçtiğiniz (self-directed) pencereleri yalnızca yatırım fonlarını listeler; 401(k) planınızı kontrol etme rehberimiz, seçeneklerinizi nasıl inceleyeceğinizi gösterir.
ABD'deki diğer helal yatırım fonları
Bu ABD yatırım fonları, İslami esaslara göre yatırım yapar ve Growth Fund'dan farklı hedeflere odaklanır.
Her fonun en güncel izahnamesinden alınan ücretler ve alt limitler: Amana ve Iman Eylül 2026, Azzad Kasım 2026 ve SP Funds Şubat 2026. Iman ve Azzad ücretleri, 2028 ve 2029'a kadar süren ücret feragatleri sonrası rakamlardır.
| Fon | İşlem kodları | Odak | Gider oranı | Başlangıç alt limiti |
|---|---|---|---|---|
| Amana Income Fund | AMANX / AMINX | Gelir odaklı hisse senetleri | %0,99 / %0,75 | 100 dolar / 100.000 dolar |
| Amana Developing World Fund | AMDWX / AMIDX | Gelişmekte olan piyasa hisseleri | %1,20 / %0,98 | 100 dolar / 100.000 dolar |
| Amana Participation Fund | AMAPX / AMIPX | Sukuk (kira sertifikası) | %0,81 / %0,57 | 100 dolar / 100.000 dolar |
| Iman Fund | IMANX | Her büyüklükte küresel hisse senetleri | %0,99 | 250 dolar (IRA içinde 100 dolar) |
| Azzad Wise Capital Fund | WISEX | Sukuk ve vekalet | %0,89 | 4.000 dolar |
| SP Funds 2030, 2040 ve 2050 Hedef Tarihli Fonlar | SPTAX, SPTBX, SPTCX | Emeklilik yılına göre karma SP Funds ETF'leri | %1,31 - %1,33 | 250 dolar |
Eğer %0,45 gider oranıyla SPUS veya %0,50 gider oranıyla HLAL gibi ETF'leri tercih ederseniz, en iyi helal ETF'ler listemiz tüm seçenekleri kapsamaktadır.
Sıkça sorulan sorular
AMAGX helal mi?
Saturna, AMAGX'i kendi İslami esaslara uygunluk kriterlerine göre yönetir ve Amanie Advisors her çeyrekte fonu sertifikalandırır. AMIGX ve AMGR aynı taramayı takip eder.
AMAGX ve AMIGX arasındaki fark nedir?
Bunlar, aynı varlıklara sahip Amana Growth Fund'ın iki farklı pay sınıfıdır. AMAGX, AMIGX'te bulunmayan %0,25'lik bir 12b-1 ücretine sahiptir; bu nedenle AMIGX'in yıllık maliyeti %0,86 yerine %0,61'dir. Eğer AMAGX sahibiyseniz ve AMIGX için uygunluk kriterlerini karşılıyorsanız, ücretsiz olarak geçiş yapabilirsiniz.
Amana fonlarına nasıl yatırım yapabilirim?
Doğrudan Saturna Capital üzerinden çevrim içi bir hesap açabilir, fonları listeleyen bir aracı kurum üzerinden satın alabilir veya planınızda sunuluyorsa bir 401(k) ya da onun aracı kurum penceresinden seçebilirsiniz. AMAGX için alt limit 100 dolardır ve Saturna, vergi avantajlı hesaplarda bu alt limiti kaldırmaktadır. AMIGX için uygun bir hesap üzerinden alım yapmadığınız sürece 100.000 dolar gereklidir. AMGR, Nasdaq üzerinde işlem görür, bu nedenle herhangi bir aracı kurumdan bir hisse senedi gibi satın alabilirsiniz.
AMAGX ETF'i var mı?
AMAGX'in kendisi bir yatırım fonudur. Saturna, aynı büyüme stratejisini %0,61 maliyetle yürütmek için 24 Haziran 2026 tarihinde Amana Growth ETF'i (AMGR) piyasaya sürdü. 31 Ağustos 2026 itibarıyla portföyünün ağırlık bazında yaklaşık %92'si Amana Growth Fund ile örtüşmekteydi. Kendine ait payları, kendi fiyatı ve kendi performans geçmişi bulunmaktadır.
AMAGX ve SPUS: aralarındaki fark nedir?
AMAGX, yaklaşık 30 hisse senedinden oluşan aktif yönetilen bir fondur. SPUS, yaklaşık 240 ABD hisse senedi (28 Şubat 2026 itibarıyla endeks büyüklüğü) içeren ve %0,45 maliyeti olan, S&P 500'ün İslami esaslara uygun bir versiyonunu takip eden bir ETF'tir. Eğer 401(k) planınızda sadece yatırım fonları listeleniyorsa, AMAGX veya AMIGX sizin için bir seçenek olabilir.
Zoya yatırım fonlarını tarıyor mu?
Evet. Zoya, ABD yatırım fonlarını ve ETF'lerini varlık bazında tarar; bu, birçok 401(k) planındaki endeks fonları gibi Şer'i danışma kurulu bulunmayan fonlar için en büyük yardımı sağlar. Ücretsiz kullanıcılar ilk 10 varlığı ve durumlarını görebilir; Zoya Pro ise tam listeyi, yüzde dağılımını ve uyumluluk filtresini ekler. Amana fonları gibi kendi Şer'i danışma kurulu olan bir fon için Zoya, fonun İslami esaslara uygunluk sertifikasına sahip olduğunu gösterir.
Amana fonlarından elde edilen getirileri arındırmam gerekiyor mu?
Birçok alim, bir fonun gelirindeki caiz olmayan kısmın hayır kurumlarına verilmesini tavsiye etmektedir. Saturna'nın 31 Mayıs 2026'ya kadar olan yıl için faktörü, AMAGX için pay başına 0,005795 dolar, AMIGX için ise 0,005740 dolardır. AMAGX o yıl temettü ödememiş olsa bile bu faktör geçerlidir, çünkü fonun içindeki hisse senetleri yine de temettü elde etmiştir.
Saturna'nın faktörü temettü gelirini kapsamaktadır. Bazı alimler satış yaptığınızda sermaye kazancınızın küçük bir kısmını da arındırmanızı tavsiye eder ve Zoya'nın Şer'i danışmanları her iki yöntemin birleştirilmesini önerir. Hisse senedi arındırma rehberimiz her bir yöntemi adım adım açıklamaktadır.
Yatırım fonları için zekat ödemem gerekir mi?
Çoğu alim, yatırım fonları için zekatın gerekli olduğu görüşündedir ve miktar, fonları neden elinizde tuttuğunuza bağlıdır. Eğer bir fonu kısa vadeli kazançlar için alıp satıyorsanız, birçok alim toplam piyasa değeri üzerinden %2,5 oranını uygular. Eğer uzun vadeli tutuyorsanız, birçok alim %2,5 oranını sadece fonun içindeki şirketlerin nakit ve alacakları gibi zekata tabi varlıklarındaki payınıza uygular. Zoya'nın zekat hesaplayıcısı, bu payı sizin için hesaplamak adına fonun varlıklarını inceler.
AMANX ve AMAGX: hangi Amana fonu hangisidir?
AMANX, gelir odaklı hisse senetleri tutan ve yıllık %0,99 maliyeti olan Amana Income Fund'ın Investor sınıfıdır. AMAGX ise %0,86 maliyetle Growth Fund'ın Investor sınıfıdır. Her ikisi de aynı İslami esaslara uygunluk taramasını kullanır ve her birinin daha düşük ücretli ve 100.000 dolar alt limitli bir Institutional sınıfı (AMINX ve AMIGX) mevcuttur.
Yatırım fonları helal midir?
Yatırım fonu bir yapıdır, bu nedenle alimler onu neyi içerdiğine ve nasıl işlediğine göre değerlendirir. Çoğu alim, varlıkları İslami esaslara uygunluk taramasından geçtiğinde ve nakit varlıkları riba içermediğinde bir fonu caiz kabul eder. Herhangi bir taramadan geçmeyen geleneksel bir fon, bankaları ve diğer uyumsuz işletmeleri içerebilir; bu durumda fonu varlık bazında taramanız gerekir ki Zoya, ABD fonları için bunu yapmaktadır.