الربا: ما هو وكيف تتجنّبه
شهد العصر الذهبي الإسلامي ازدهار الحضارة الإسلامية بتقدّم كبير في مجالات مثل العلوم والفنون. وقد ارتكز هذا كله على مبادئ اقتصادية إسلامية لم تسمح باستخدام الربا. الربا (الفائدة) محرّم بشدة في الإسلام وله مفاسد كثيرة. وبالانتقال إلى الحاضر، حيث لم يعد المسلمون قوى اقتصادية، فقد فسد المجتمع الحديث بسبب الربا.
أصبح الإقراض بفائدة منتشرًا على نطاق واسع، وحتى اقتصاداتنا تدور حول التحكم في أسعار الفائدة لمحاولة ضبط التضخم. لهذا السبب يكون خبرًا كبيرًا كل مرة تعلن فيها البنوك المركزية مثل الاحتياطي الفدرالي الأمريكي وبنك إنجلترا وبنك كندا عن تغييرات في أسعار فائدتها.
لاستعادة سيادتنا الاقتصادية، يجب على المسلمين أن يقودوا مرة أخرى مواجهة الربا. تتعمق هذه المقالة في مشاكل الفائدة وتقدّم توصيات حول ما يمكنك فعله لتجنّبها ومكافحتها.
ما هو الربا؟
عرّف العلماء الربا بأنه زيادة في شيء معيّن. وهو مصطلح عربي له معانٍ ومشتقات متعددة. وموضوعاته المشتركة هي النمو والزيادة والغلبة.
كان يُشار إلى الربا سابقًا في اللغة الإنجليزية بـ 'usury'، لكنه اكتسب سمعة سيئة، إذ حرّمته الأديان الإبراهيمية الثلاثة. ويُشار إليه الآن بشكل شائع بـ 'الفائدة' للتخلص من هذه السمعة. في هذه المقالة، نُعرّف الربا بأنه أي مقدار من الفائدة (الزيادة) يُفرض على قرض.
أشكال الربا الحديثة
تنبّأ النبي (صلى الله عليه وسلم) بأنه سيأتي زمن ينتشر فيه الربا ويصبح منهجيًا إلى درجة أنه لن يستطيع أحد الهروب من تأثيراته، حتى وإن لم يتعامل به. وعند النظر إلى الاقتصاد الحديث ومدى تجذّر الفائدة الربوية فيه، يبدو أننا وصلنا إلى ذلك الزمن أو نقترب منه.
لنحلّل أهم أشكال الفائدة التي تؤثر علينا اليوم، ونُظهر إلى أي مدى تصل تأثيرات الربا.
الربا اليومي
أوضح وأشهر أشكال الفائدة هو إقراض المال بهدف الحصول على عائد. وهذا هو نوع الفائدة الذي يتعامل به الناس على المستوى الفردي. وقد أصبح هذا الآن أمرًا معتادًا، وتلاشى الكثير من الوصمة السابقة المرتبطة بالربا.
نحن نعيش في عصر البنوك، حيث بشكل عام، وفي مقابل احتفاظ البنوك بأموالك النقدية، تدفع لك فائدة. وفي المقابل، تكسب البنوك المال بطرق منها إقراض أموالك لأطراف أخرى بفائدة أعلى.
كما تُموَّل الآن كثير من المشتريات باستخدام تمويل مبني على الفائدة. فما كان مخصصًا سابقًا للمشتريات الكبيرة مثل المنازل أو السيارات أو السلع الفاخرة أصبح يمتد الآن إلى مشتريات يومية أكثر مع بطاقات الائتمان ومنتجات مثل 'اشترِ الآن وادفع لاحقًا' التي أصبحت منتشرة على نطاق واسع.
أسعار الفائدة العالمية
البنوك المركزية حول العالم مكلّفة بتحقيق اقتصاد مستقر ومزدهر. وتحاول تحقيق ذلك عبر إدارة معدل التضخم. وأداتها الرئيسية للقيام بذلك هي تغيير سعر الفائدة الذي يُستخدم كمعيار لبقية الاقتصاد. ولسعر الفائدة المختار تأثيرات اقتصادية كبيرة، وتتم متابعته بدقة من قبل الشركات والمستهلكين.
تدفع أسعار الفائدة المنخفضة المدّخرين إلى البحث عن عوائد أفضل في مكان آخر، مما يزيد الطلب على أصول مثل الأسهم. كما تستفيد أسعار المنازل من زيادة الطلب بسبب القروض منخفضة الفائدة. وبجعل الاقتراض رخيصًا، تأمل البنوك المركزية في التأثير على المستهلكين لإنفاق المزيد لدفع النمو الاقتصادي.
على النقيض، تحفّز أسعار الفائدة المرتفعة الناس على تقليل الإنفاق وزيادة الادخار من خلال جعل الاقتراض أكثر تكلفة. وتقوم البنوك المركزية عادةً بذلك لمحاولة خفض معدل التضخم. وهذا يُظهر مدى تأثير أسعار الفائدة المعيارية وكيف ستكون لها تبعات على الجميع، حتى وإن لم تتعامل بالربا شخصيًا.
خلق النقود
هناك أيضًا شكل أقل وضوحًا من الفائدة يجب أن نكون على وعي به، وهو خلق النقود. كانت عملاتنا المفضلة سابقًا الذهب والفضة - وهما سلعتان نادرتان تتطلبان جهدًا فعليًا لاستخراجهما من الأرض.
تغيّر هذا الأمر مع ظهور النقود الورقية (المعروفة أيضًا بـالنقود الائتمانية)، التي لا تخضع لحدود طبيعية في إنشائها. فمن السهل طبع المال، وفي العصر الرقمي، حيث يكون المال مجرد أرقام في أرصدة حساباتك المصرفية، يمكن إدخاله بكل بساطة على الحاسوب.
من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن الحكومات والبنوك المركزية هي التي تتحكم في إنشاء النقود الائتمانية. لكن هذا بعيد كل البعد عن الحقيقة. فالواقع أن معظم المال في الاقتصاد يُنشَأ من قبل البنوك عندما تُقرض المال. ويعترف بنك إنجلترا نفسه بأن 80% من المال في اقتصاد المملكة المتحدة يُنشَأ من خلال إقراض البنوك بالفائدة. وهذا ربًا خفي لا يدركه كثير من الناس.
لا تقرض البنوك المال بالفائدة فقط، بل تقرض أيضًا مالًا يُنشأ من العدم! ويعود ذلك إلى نظام الاحتياطي الجزئي، الذي يعني أن البنوك لا تحتاج إلا إلى الاحتفاظ بنسبة معينة من ودائعها لأغراض السحب. ويمكنها بعد ذلك إقراض الباقي، وهو ما يزيد كمية المال المتداول في الاقتصاد.
فعلى سبيل المثال، لنفترض أن البنوك يجب أن تحتفظ بنسبة 20% من الودائع نقدًا، ويمكنها إقراض الـ80% المتبقية. يأتي آندي ويودّع $100 في البنك. فيحتفظ البنك بـ$20 نقدًا ويُقرض $80 لبوب. ويستخدم بوب هذه الـ$80 لشراء سلع من كريس. ثم يودّع كريس هذه الـ$80 في بنكه. وبما أن رصيد آندي لا يزال $100، فإن البنك أصبح لديه الآن إجمالي $180 من ودائع العملاء. ويمكن للبنك الآن إقراض 80% من مبلغ كريس البالغ $80، وتستمر الدورة.
هذا مثال أساسي لا يأخذ في الحسبان الفائدة المفروضة على القروض، لكنه يوضح كيف يكون إنشاء المال ربويًا. علاوة على ذلك، فإنه يقوّض استقرار النظام المالي. ونتيجة لذلك، تصبح البنوك عرضة لـ"هروب المدخرين" في أوقات الركود؛ حيث يحاول كثير من الناس السحب في وقت واحد دون وجود مال كافٍ متاح.
الآثار الضارة للربا، ولماذا هو محرّم
في الإسلام، يُعد الربا ذنبًا عظيمًا، حيث حُذّر مرتكبوه من حرب من الله (سبحانه وتعالى) ورسوله (صلى الله عليه وسلم).
﴿يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ. فَإِن لَّمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِّنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ ۖ وَإِن تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ﴾ (القرآن 2: 278-279)
ومع ذلك، ورغم هذا التحذير الاستثنائي بالحرب، لا يزال بعض الناس يجادلون بأن فرض الفائدة ليس أمرًا غير أخلاقي. لذا، سأستعرض عدة أسباب توضح لماذا يُعد الربا ذنبًا مدمرًا إلى هذا الحد.
الربا يعزز عدم المساواة
الفائدة ممارسة استغلالية تفيد الأغنياء وتضر بالفقراء. فهي تسمح للأغنياء بتحقيق عائد مضمون لمجرد أنهم أغنياء بالفعل. وتُعاقب الفقراء الذين يُستغل جهدهم. وهي غير عادلة لأن الفقراء يتحملون كل المخاطر.
كما تجعل دفع الفائدة بناء الثروة أكثر صعوبة على الفقراء. بل قد تحبسهم في دورة لا نهائية من الديون. ويتفاقم هذا الأمر بسبب الغرامات التي تفرضها معظم المنتجات القائمة على الفائدة، مثل رسوم التأخير في السداد ورسوم السحب على المكشوف. وتعاقب هذه الغرامات الفقراء بشكل غير متكافئ وتزيد من عدم المساواة.
الربا يجعلنا جميعًا أكثر فقرًا
كما تمت مناقشته أعلاه، يزيد إنشاء المال من خلال الفائدة من المعروض النقدي، مما يؤدي إلى التضخم. فإذا كان هناك مزيد من الدولارات في المجمل، تصبح قيمة كل دولار أقل.
أحيانًا تكون الحكومة والبنوك المركزية مسؤولة بشكل مباشر عن إنشاء المال بشكل ربوي. فعندما تحتاج الحكومات إلى المال، تبيع سندات لجمع الأموال. والسند هو وعد بدفع مبلغ للمشتري عند انتهاء المدة، بالإضافة إلى دفعات فائدة خلال فترة السند. وتشتري هذه السندات مؤسسات مالية كبرى مثل البنوك والمستثمرين الأفراد الأثرياء.
في أوقات الأزمات، يشتري البنك المركزي هذه السندات من المؤسسات المالية. ويموّل ذلك عن طريق إنشاء مال جديد رقميًا. وتُعرف هذه العملية بالتيسير الكمي (QE)، وهي مصممة لتشجيع الإنفاق والاستثمار والمساعدة على انتقال الثروة إلى الطبقات الأدنى. لكن المشترين الأثرياء لهذه السندات يستخدمون هذا المال لضخه في أسواق الأصول، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.
تُعد هذه الأشكال من إنشاء المال الربوي ضريبة خفية على السكان، وبينما تؤثر علينا جميعًا، فإن الفقراء هم الأكثر تأثرًا بها.
ويعود ذلك إلى أثر كانتيلون، الذي يصف كيف يحصل الأقرب إلى المال المُنشأ حديثًا على فرصة إنفاقه أولًا قبل أن ينتقل إلى الطبقات الأدنى ويؤدي إلى رفع الأسعار. وعادة ما تكون المؤسسات الثرية مثل البنوك الأقرب إلى المال الجديد. ومع ارتفاع التضخم، تزداد قيمة الأصول بينما تنخفض القوة الشرائية للنقد.
ويستفيد الأغنياء من هذا لأن معظم ثروتهم تكون في استثمارات مثل العقارات والأسهم والسلع. وفي المقابل، يتضرر الفقراء، الذين تكون معظم ثروتهم في صورة نقد أو حقوق ملكية في منازلهم، لأن لديهم القليل من الثروة لاستثمارها في الأصول.
الربا يؤدي إلى نتائج سيئة
إن القدرة على إقراض المال بفائدة تؤدي إلى نتائج سيئة على المجتمع. فالمال لا يتدفق إلى الأماكن التي يمكن أن يكون فيها أكثر نفعًا، لأن المقرضين ليس لديهم حافز للبحث عن فرص تولّد قيمة حقيقية.
ويعود ذلك إلى أن المقرضين يحصلون على ضمان لرأس مالهم بغض النظر عمّا يفعله المقترض بالمال. وهذا أمر سيئ جدًا للاقتصاد، إذ لا يُوزَّع المال في الأماكن التي يمكن أن يكون فيها أكثر نفعًا. بل يذهب فقط إلى من هم مؤهلون للحصول على القروض.
وهذا النوع من الإقراض المتهور هو ما ساهم في الأزمة المالية لعام 2008، التي تسببت في خراب مالي للكثيرين. فقد كانت البنوك تمنح قروضًا رخيصة للجميع، ما ضخّم سوق الإسكان. وعندما انهار السوق، تخلّف كثير من الناس عن سداد قروضهم، ما أحدث تأثيرًا متسلسلاً أدى إلى ركود عالمي.
ينبغي أن يشارك الممول في مخاطر المشروع بدلاً من توقع عائد مضمون. ومن شأن ذلك أن يحفّز على بذل مزيد من العناية الواجبة في اختيار ما يتم تمويله، ويؤدي إلى تدفق رأس المال نحو استثمارات أكثر توليدًا للقيمة.
كما يخبرنا الله (سبحانه وتعالى) في القرآن الكريم أنه لا نمو حقيقي يأتي من عائدات الربا. بل إن أي نتيجة تنتج عن أنشطة الربا تفتقر إلى النفع الروحي.
“وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ رِبًا لِيَرْبُوَ فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِنْدَ اللَّهِ” (القرآن 30:39).
الربا منتشر
لا يتوقف الربا عند معاملة واحدة فقط. فالفائدة المستلمة من القرض الأول تُعاد استثمارها في معاملة قرض أخرى، لتستمر هذه الدائرة. فعلى سبيل المثال، إذا أقرض جون $100 وحصل على فائدة قدرها $10، فإنه في المرة التالية التي يقرض فيها المال، سيقرض $110 ويحصل على فائدة قدرها $11. ويمكنك أن ترى كيف تتضاعف الفائدة الأولية عمليًا، وفقًا للآية القرآنية التالية التي تحذر تحديدًا من هذا السيناريو.
"يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً ۖ وَاتَّقُوا اللَّهَ لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُونَ" (القرآن 3:130)
الربا أدنى منزلة من الزكاة
يقارن القرآن الكريم بين الربا والصدقة، مبينًا للمؤمنين أن الصدقة وحدها هي العمل المُثاب عليه.
"وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ رِبًا لِيَرْبُوَ فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِنْدَ اللَّهِ ۖ وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ زَكَاةٍ تُرِيدُونَ وَجْهَ اللَّهِ فَأُولَٰئِكَ هُمُ الْمُضْعِفُونَ" (القرآن 30:39)
هذه مقارنة رائعة ومنطقية تمامًا. فالفائدة تحفّز الناس على اكتناز رأس المال، إذ يمكنهم كسب المال من خلال الفائدة دون أي جهد. وهم ليسوا مضطرين لإيجاد طرق منتجة لاستخدام هذا المال والقيام بعمل حقيقي ينفع المجتمع.
في المقابل، تُعيد الزكاة تدوير الثروة من أصحاب الكفاية إلى من هم بحاجة إليها. وهذا يمنح الأشخاص الأكثر فقرًا فرصة للارتقاء والمساهمة في المجتمع، ويوضح لماذا تُعد الزكاة أفضل من الفائدة.
الربا مذموم
إقراض المال ممارسة نبيلة أُثني عليها في القرآن الكريم.
“مَنْ ذَا الَّذِي يُقْرِضُ اللَّهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَاعِفَهُ لَهُ أَضْعَافًا كَثِيرَةً ۚ وَاللَّهُ يَقْبِضُ وَيَبْسُطُ وَإِلَيْهِ تُرْجَعُونَ” (القرآن 2:245)
يذكر تفسير الآية أعلاه أن أحد معاني إقراض الله قرضًا حسنًا هو إقراض عباده وقت حاجتهم. لذا فإن تسليع هذه الممارسة وفرض رسوم عليها أمر مذموم، ويفسد فعلاً كريمًا.
أربع طرق للحفاظ على ثروتك دون اللجوء إلى الربا
على الرغم من أن الاقتصاد يميل لصالح من يتعاملون بالفائدة، فإننا كمسلمين نعلم أن هذه الميزة ليست دائمة وأنها خالية من أي قيمة روحية. ونعلم أننا سنُثاب في نهاية المطاف على تجنب الربا. وفي غضون ذلك، لا تزال هناك خطوات عملية يمكن للمسلمين اتخاذها للحفاظ على ثرواتهم وتنميتها بطريقة حلال.
1. استخدم البدائل الحلال
أول ما يمكننا فعله هو تجنّب المنتجات القائمة على الربا واستخدام البدائل الحلال بدلاً منها. وهذا التوجيه يأتي مباشرة من القرآن، حيث يُؤمَر المؤمنون بترك الربا والتوبة.
لذا، راجع ترتيباتك المالية لترى ما إذا كنت تستهلك أو تدفع فائدة حالياً. وإذا كان الأمر كذلك، فعليك الخروج من هذه الترتيبات في أقرب وقت ممكن. ابحث في كل مجال لفهم البدائل الخالية من الربا المتاحة.
يعمل كثير من رواد الأعمال المسلمين بجد لبناء بدائل حقيقية متوافقة مع الشريعة في مجالات مثل التمويل السكني وتمويل الأعمال. وبعض المنتجات غير الإسلامية لا تنطوي بالضرورة على الربا، لذا قيّم كل منتج على حدة.
وللأسف، ستحتاج بعض المجالات إلى بدائل حقيقية. وهنا علينا أن نتكاتف كمجتمع ونعمل مع أفراد آخرين ذوي تفكير مماثل.
2. التجارة بدلاً من الربا
بدلاً من كسب عائد خالٍ من المخاطر عبر الإقراض بفائدة، ينبغي على المسلمين محاولة تنمية ثروتهم من خلال التجارة (أي ريادة الأعمال). وكما تقول الآية الشهيرة من القرآن:
"وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا." (القرآن 2:275)
ينبغي أن نسعى لبناء الثروة لأسرنا ومجتمعاتنا من خلال الاجتهاد وخلق القيمة للعالم. خذ الصحابي الشهير عبد الرحمن بن عوف رضي الله عنه مثالاً. ففي عام 622، هاجر إلى المدينة مع بقية الأمة الإسلامية الناشئة. وكانوا قد هربوا للتو من الاضطهاد في مكة، فوصلوا وليس لديهم شيء يُذكر.
عند وصولهم، آخى النبي صلى الله عليه وسلم بين كل واحد من المهاجرين وواحد من الأنصار. وكان شريك عبد الرحمن هو سعد بن الربيع، الذي عرض عليه نصف ثروته. والمدهش أن عبد الرحمن رفض هذا العرض الاستثنائي وطلب أن يُدَلّ على السوق.
كان لديه توكل (ثقة) في الله سبحانه وتعالى وأراد أن يشق طريقه الخاص. وفي المقابل، باركه الله بثروة عظيمة. يمكننا أن نستلهم كثيراً من هذه القصة من خلال التحلي بالتوكل وبذل قصارى جهدنا بالموارد المتاحة لنا.
3. الاستثمار الحلال
طريقة أخرى لتنمية ثروتك هي الاستثمار. وظّف بعض أموالك من خلال الاستثمار في أصول مثل العقارات والأسهم التي يمكن أن تزداد قيمتها. ويمكن أن يساعدك هذا على تنمية ثروتك وحماية مدخراتك من التضخم.
إذا لم تكن ريادة الأعمال تناسبك، فالاستثمار في الأسهم هو الخيار الأفضل التالي. يمكنك تمويل الشركات التي تعجبك والاستفادة من نجاحها. وعندما يتعلق الأمر بالاستثمار، من الضروري أن تتأكد من استثمارك في أسهم حلال. للقيام بذلك، تحتاج إلى التأكد من أن الأنشطة الأساسية لكل شركة حلال وأن سلوكها المالي يقع أيضاً ضمن الحدود الجائزة. واستخدام تطبيق مثل Zoya يجعل هذه العملية سريعة وسلسة.
Zoya: أسهم وصناديق ETF وصناديق استثمار مشترك حلال
يجعل Zoya الاستثمار الحلال سهلًا بمساعدتك على بناء ومراقبة محفظة استثمارية متوافقة مع الشريعة بثقة ووضوح.
ومع ذلك، تذكّر أن الاستثمار ليس خالياً من المخاطر. ولتحقيق النجاح فيه، عليك اختيار استراتيجية الاستثمار المناسبة.
4. استخدم نقوداً سليمة
لقد ناقشنا كيف يمكن للتضخم الناجم عن الفائدة أن يأكل قيمة أموالك. وهذا يقودنا إلى مفهوم "النقود السليمة". النقود السليمة ببساطة هي نقود ذات قيمة مستقرة تحافظ على قوتها الشرائية بمرور الوقت.
يُعد الذهب المثال الأشهر على النقود السليمة، إذ تأسّس تاريخياً كأفضل مخزن للقيمة. ويعود جزء من ذلك إلى ندرته. فالذهب نادر ويصعب استخراجه من الأرض.
ويتناقض هذا مع النقود الورقية الحالية، وهي قطع من الورق يمكن طباعتها بسهولة. والقيد الوحيد على إنتاجها هو الانضباط المالي. لذا فإن عملات اليوم المفضَّلة، المتشابكة مع سياسة نقدية قائمة على الفائدة، لا تحافظ على قيمتها جيداً.
خذ الدولار الأمريكي، الذي يعمل حالياً كعملة الاحتياط العالمية (التي تحتفظ بها بقية دول العالم لاستخدامها في المعاملات الدولية). ففي عام 1913، مُنحت بنوك الاحتياطي الفيدرالي صلاحية التحكم في المعروض النقدي، ومنذ ذلك الحين، انخفضت القوة الشرائية للدولار بشكل كبير. وتُظهر أبحاث مكتب إحصاءات العمل الأمريكي أن دولاراً واحداً (1) في عام 1913 كان يعادل قوته الشرائية 26 دولاراً في عام 2020!
والأكثر من ذلك، بين عامي 2000 و2021، ارتفع المعروض النقدي الأمريكي من 4.6 تريليون دولار إلى 19.5 تريليون دولار. وهذه الزيادة المذهلة توضح حجم المشكلة التي نواجهها الآن.
لا يوجد حل سهل لهذه المشكلة. وقد جادل كثيرون منذ زمن طويل بضرورة العودة إلى معيار الذهب حيث كان المال مدعوماً بالذهب المادي. غير أن هذا سيمثل تحدياً مباشراً للوضع الاقتصادي الراهن، ومسعىً صعب التحقيق.
وقد كانت هناك محاولات حديثة لحل هذه المشكلة من خلال إنشاء بيتكوين، وهي عملة رقمية وُصفت بأنها "الذهب الرقمي". ويجادل مؤيدوها بأنها أسلم شكل من أشكال المال. لكنها اختراع جديد وتفتقر إلى طول عمر الذهب، كما أن تقنيتها لم تُتَح بعد للشخص العادي غير الملم بالتقنية.
Muslim Bitcoiner
من الواضح أنه ينبغي على المسلمين التفكير بعمق أكبر في مفهوم النقود السليمة وكيفية حفظ ثرواتهم التي كدّوا لكسبها. ويجب عليك اتخاذ قرارات بالهجرة إلى أسلم نوع من النقود المتاح لك. فكثير ممن يعيشون في اقتصادات ذات عملات ضعيفة وتضخم مرتفع يفعلون ذلك بالفعل من خلال الادخار بعملات أقوى.
كما ينبغي أن نناصر السياسات النقدية السليمة في بلداننا ونثقّف الناس حول مساوئ خلق النقود القائم على الفائدة.
كلمة أخيرة
بمجرد أن تفهم عواقب الربا، يسهل تقدير سبب كونه ذنباً عظيماً. إنه ذنب يصفه العلماء بأنه يسبب ضرراً حضارياً، ولهذا فإن عقوبته شديدة جداً.
لذا يجب علينا كمسلمين أن ندرك هذا الذنب والأشكال المختلفة التي يظهر بها. ويجب علينا أيضاً أن نعمل معاً لبناء وتعزيز حلول تكافح الربا، لأنفسنا ولبقية البشرية.