Comment économiser et investir pour accomplir le Hajj
Le mois sacré de Dhul Hijjah approche. Il comprend les dix meilleurs jours de l'année, le jour d'Arafah, et bien sûr, le Hajj. Le Hajj est une expérience que les musulmans aspirent à accomplir. Cependant, pour beaucoup d'entre nous, les coûts du Hajj deviennent chaque année plus prohibitifs.
Plus que jamais, nous avons besoin d'un plan clair pour pouvoir économiser l'argent nécessaire à cette expérience transformatrice. Cet article explique comment économiser et investir suffisamment pour vous permettre, ainsi qu'à vos proches, d'accomplir le Hajj l'année prochaine et au-delà.
Le Hajj est un pilier et possède de nombreuses vertus
Le Hajj est l'un des cinq piliers de l'Islam et constitue une obligation pour les adultes musulmans qui en sont physiquement capables et disposent des moyens financiers pour le faire.
« Le pèlerinage à cette Maison est une obligation d'Allah envers celui qui en a la capacité parmi les gens. » (Coran 3:97)
« Appelle les gens au pèlerinage. Ils viendront à toi à pied et sur tout chameau maigre, venant de tout chemin lointain, afin qu'ils obtiennent les avantages [qui les attendent] » (Coran 22:27)
Les vertus du Hajj sont également détaillées dans le hadith suivant du Prophète (que la paix soit sur lui).
« Celui qui accomplit le Hajj pour la gloire d'Allah et ne prononce aucune parole obscène ni ne commet aucun acte répréhensible, reviendra libre du péché comme le jour où sa mère l'a enfanté. » (Bukhari ; Muslim)
Dans un autre hadith, le Prophète (que la paix soit sur lui) a déclaré que la récompense d'un Hajj accepté n'est rien moins que le Paradis. Cela montre l'occasion extraordinaire que le Hajj nous présente.
Le prix du Hajj ne cesse d'augmenter
Des recherches de l'Université de Leeds ont montré que les prix des forfaits de pèlerinage ont augmenté d'environ 25 % entre 2014 et 2018 pour les pèlerins britanniques. Pour les Marocains, le prix attendu en 2022 est d'environ 63 k MAD, ce qui représente une augmentation de 35 % par rapport au prix de 46,5 k MAD en 2018. L'augmentation des prix est plus marquée pour les pèlerins pakistanais, avec une hausse impressionnante de 84 % passant du coût de l'année dernière de 490 k roupies à 900 k roupies. Bien que ces ne soient que quelques exemples, la tendance à une augmentation du coût du pèlerinage est claire.
Le gouvernement saoudien a également récemment modifié le processus de demande du Hajj pour les musulmans en Europe, en Amérique et en Australie. Il a interdit les agences de voyage et introduit une plateforme en ligne centralisée appelée Motawif. Bien que la mise en œuvre de ce nouveau processus à très court délai ait été chaotique, on peut espérer que ce système centralisé pourrait conduire à des prix plus bas à l'avenir en supprimant les intermédiaires et en rationalisant le processus. Néanmoins, le coût du Hajj devrait rester élevé dans un avenir prévisible en raison de la demande continue des musulmans et de l'inflation croissante.
Bien qu'il n'y ait pas obligation de partir si cela dépasse vos moyens, beaucoup d'entre nous aspirent à cette expérience. De plus, en tant que musulmans, nous devons nous efforcer de rechercher l'Ihsan (l'excellence) dans ce que nous faisons, comme l'indique le hadith suivant.
« Certes, Allah a prescrit l'Ihsan (la compétence, la perfection) en toutes choses » (Muslim)
Cela signifie s'efforcer de gagner assez d'argent à consacrer à des questions importantes comme le Hajj. Même si vous n'aboutissez finalement pas, vous serez récompensé pour votre intention de tenter d'accomplir le Hajj. Consultez le hadith profond suivant du Prophète (que la paix soit sur lui).
« Certes, Allah a inscrit les bonnes actions et les mauvaises actions, puis a expliqué [en disant] : « Quiconque a l'intention d'accomplir une bonne action mais ne l'accomplit pas, Allah l'inscrira auprès de Lui comme une bonne action complète. Et s'il l'a l'intention d'accomplir et l'accomplit réellement, alors Allah l'inscrira auprès de Lui entre dix bonnes actions jusqu'à sept cents fois, jusqu'à de nombreuses fois multipliées... » (Bukhari ; Muslim)
Ce hadith souligne l'importance d'avoir de bonnes intentions et pourquoi vous devriez vous efforcer de faire de bonnes actions même si le succès n'est pas assuré. Ainsi, comme première étape, vous devriez avoir l'intention de faire de votre mieux pour pouvoir accomplir le Hajj.
Pour le reste de cet article, je vous partagerai trois choses que vous pouvez commencer à faire dès aujourd'hui pour transformer vos rêves de Hajj en réalité.
1. Créez un plan d'épargne
La première étape consiste à établir un fonds d'épargne destiné au Hajj. Engagez-vous à mettre de l'argent de côté chaque mois exclusivement pour votre fonds Hajj. La récompense d'un Hajj accepté devrait être une motivation suffisante pour vous y aider. Vous devez compléter cette motivation par la discipline et former des habitudes saines.
Réduisez les dépenses inutiles
Commencez par examiner vos dépenses actuelles et identifiez les coûts dont vous pouvez raisonnablement vous passer. N'en faites pas trop et ne supprimez pas les choses qui vous rendront malheureux et donc moins susceptible de respecter votre budget.
Envisagez de réduire les abonnements tels que les services de streaming ou les cotisations de salle de sport coûteuses que vous utilisez à peine. Mangez plus souvent à la maison et envisagez peut-être de préparer vos repas à l'avance. Cela peut aussi vous aider à manger plus sainement et à éviter le gaspillage alimentaire, qui résulte souvent d'achats impulsifs.
Vous n'avez pas non plus besoin d'acheter les articles les plus récents et les plus chers lors de vos achats. Envisagez des achats d'occasion le cas échéant ou même la réutilisation d'articles existants. Lorsque vous offrez des cadeaux, les cadeaux personnalisés faits maison peuvent souvent être supérieurs aux articles génériques achetés en magasin car ils témoignent d'une réflexion supplémentaire envers le destinataire.
Économisez en groupe si vous ne pouvez pas économiser seul
Beaucoup de gens ont du mal à se rendre responsables lorsqu'ils économisent. Un bon moyen de pallier cela est de former un groupe de personnes qui ont un objectif d'épargne commun et qui peuvent se rendre mutuellement responsables.
De nombreuses communautés à travers le monde disposent d'une forme de système d'épargne communautaire. Au Pakistan, ils ont le committee. En Jamaïque, c'est le Pardna et en Égypte, cela s'appelle le Gameya. Ces systèmes ont été étiquetés comme une Association d'épargne et de crédit tournante (ROSCA) en Occident.
Le principe est simple. Les épargnants se réunissent pour s'engager à économiser un montant fixe chaque mois. Chaque mois, un épargnant est choisi pour retirer le montant total en fonction de ses besoins financiers ou aléatoirement selon les règles de la ROSCA. Cela continue jusqu'à ce que chaque épargnant ait retiré le montant total.
Supposons que vous vouliez économiser 1 000 $ pour votre voyage du Hajj. Vous pourriez adhérer à une ROSCA avec dix personnes, où chacun contribue 100 $ par mois pendant 10 mois. Chaque mois, un épargnant est choisi pour recevoir la totalité de 1 000 $. Après 10 mois, chaque épargnant dispose de 1 000 $.
Ce concept fonctionne depuis des générations car la responsabilité supplémentaire au sein d'un groupe aide les gens à être disciplinés. Si vous envisagez un groupe d'épargne, assurez-vous de rejoindre une ROSCA réputée ou d'épargner avec des personnes de confiance. Il existe également des solutions ROSCA en ligne pour les personnes qui n'ont pas accès à des épargnants locaux. Cependant, vous devez vous assurer que ces offres sont réglementées et que les frais impliqués en valent la peine.
Finalement, si vous pouvez épargner seul, c'est magnifique. Si ce n'est pas le cas, opter pour une approche communautaire est un excellent moyen d'atteindre vos objectifs d'épargne et de tisser des relations dans le processus.
2. Augmentez vos revenus
Il y a trois principaux moyens de le faire :
- Travaillez davantage d'heures. Ce n'est pas une solution idéale car il n'y a qu'un certain nombre d'heures dans une journée. En tant que musulmans, nous cherchons à être équilibrés et donc travailler constamment tout en négligeant potentiellement d'autres devoirs (passer du temps avec la famille, accomplir des actes d'adoration, prendre soin de vous, etc.) n'est pas souhaitable.
- Obtenir une augmentation de salaire. Avec l'inflation croissante, la plupart des employeurs considèreraient comme raisonnable de demander une augmentation en ligne avec l'inflation. De plus, si vous progressez en termes de responsabilité et de votre valeur pour l'entreprise, vous pourriez avoir un argument solide pour être rémunéré en conséquence. Vous pourriez également explorer le marché du travail et voir s'il y a des postes disponibles qui sont disposés à vous payer davantage. Les entreprises qui recrutent vous offriront généralement un salaire plus élevé comme incitation à les rejoindre. Assurez-vous simplement que ce changement est bon pour vous.
- Lancez un projet secondaire. Cela pourrait être aussi simple que de travailler pour Uber ou en tant que livreur de nourriture un jour par semaine. Vous pourriez également monétiser vos compétences en travaillant en tant que pigiste. Si vous n'avez pas un ensemble de compétences que vous pouvez monétiser, envisagez d'en construire une en suivant un cours ou en essayant simplement quelque chose de nouveau et en voyant comment vous vous en sortez.
3. Investissez votre argent
Cette dernière option pourrait accélérer vos épargnes si elle est bien exécutée. Comme nous l'avons discuté précédemment, le prix du Hajj continue d'augmenter d'année en année. Cela signifie que le montant que vous devez économiser augmentera également.
De plus, la demande pour le Hajj est énorme mais la capacité est limitée. En 2019, le dernier Hajj relativement normal avant la pandémie de Covid-19, l'Arabie Saoudite a accueilli environ 2,5 millions de pèlerins. C'est une petite fraction de la population musulmane mondiale, soulignant les contraintes physiques. La demande devrait aussi probablement continuer à augmenter avec le temps, à mesure que la population musulmane augmente et que les musulmans deviennent plus riches.
C'est pourquoi investir votre argent dans des actifs susceptibles de prendre de la valeur pourrait vous aider à développer votre patrimoine et protéger vos économies contre l'inflation. Il est important, cependant, de garder à l'esprit que l'investissement n'est pas sans risque. Si vous économisez en vue d'objectifs à court ou moyen terme, comme le Hajj, vous devriez envisager de vous en tenir à des options d'investissement plus prudentes et à faible risque. Si vous prévoyez de voyager dans un avenir immédiat (disons, au cours des 12 prochains mois), il est préférable de garder vos économies en numéraire, car il est extrêmement difficile de prévoir la performance d'un investissement à court terme.
Adil Hussain
Conclusion
Le Hajj est une occasion extraordinaire pour les musulmans de se purifier du péché et d'obtenir l'agrément d'Allah Azza wa Jal. Cependant, son coût augmente avec le temps et beaucoup d'entre nous auront besoin d'un plan d'action pour se l'offrir.
N'oubliez pas de commencer avec la bonne intention. Utiliser une combinaison d'économies, d'augmentation de revenus et d'investissement de votre argent vous préparera financièrement pour le Hajj. Il est important de vous en tenir à des sources de revenus et à des investissements halal pour assurer qu'il y a de la barakah dans votre argent.
Ne vous inquiétez pas si vous n'y arrivez pas. Faites simplement de votre mieux et laissez le reste à Allah Azza wa Jal.
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