Cara Menabung dan Berinvestasi untuk Menunaikan Haji
Bulan suci Dzulhijjah hampir tiba. Bulan ini mencakup sepuluh hari terbaik dalam setahun, hari Arafah, dan tentu saja haji. Haji adalah pengalaman yang dirindukan umat Muslim untuk ditunaikan. Namun, bagi banyak dari kita, biaya haji makin sulit dijangkau setiap tahun.
Kini lebih dari sebelumnya, kita membutuhkan rencana yang jelas agar dapat menabung uang yang diperlukan untuk menjalani pengalaman yang mengubah hidup ini. Artikel ini akan membahas cara menabung dan berinvestasi dengan cukup untuk membawa diri Anda dan orang-orang tercinta menunaikan haji tahun depan dan seterusnya.
Haji adalah rukun dan memiliki banyak keutamaan
Haji adalah salah satu dari lima rukun Islam dan merupakan kewajiban bagi umat Muslim dewasa yang mampu secara fisik dan memiliki kemampuan finansial untuk menunaikannya.
“Melaksanakan ibadah haji ke Baitullah adalah kewajiban manusia terhadap Allah, yaitu bagi orang yang mampu mengadakan perjalanan ke sana.” (Al-Qur’an 3:97)
“Serulah ˹seluruh˺ manusia untuk berhaji. Mereka akan datang kepadamu dengan berjalan kaki dan mengendarai setiap unta yang kurus dari segenap penjuru yang jauh, agar mereka memperoleh manfaat ˹yang tersedia˺ bagi mereka” (Al-Qur’an 22:27)
Keutamaan haji juga dijelaskan dalam hadis berikut dari Nabi (SAW).
“Barangsiapa menunaikan haji karena Allah dan tidak berkata kotor serta tidak berbuat keburukan, ia akan kembali (bebas dari dosa) seperti saat ibunya melahirkannya.” (Bukhari; Muslim)
Dalam hadis lain, Nabi (SAW) bersabda bahwa balasan bagi haji yang mabrur tidak lain adalah surga. Ini menunjukkan peluang besar yang dihadirkan haji bagi kita.
Biaya haji terus naik
Penelitian dari University of Leeds menunjukkan bahwa harga paket haji naik sekitar 25% antara 2014 dan 2018 bagi jemaah asal Inggris. Bagi jemaah Maroko, harga yang diperkirakan pada 2022 sekitar 63 ribu MAD, naik 35% dari harga 46,5 ribu MAD pada 2018. Kenaikan harga lebih mencolok bagi jemaah Pakistan, dengan lonjakan 84% dari biaya tahun lalu sebesar 490 ribu rupee menjadi 900 ribu rupee. Meskipun ini hanya beberapa contoh, tren haji yang semakin mahal sudah jelas.
Pemerintah Arab Saudi juga baru-baru ini mengubah total proses pendaftaran haji bagi umat Muslim di Eropa, Amerika, dan Australia. Pemerintah melarang biro perjalanan dan memperkenalkan platform daring terpusat bernama Motawif. Meskipun penerapan proses baru ini dalam waktu yang sangat singkat berjalan kacau, ada harapan bahwa sistem terpusat ini dapat menurunkan harga di masa depan dengan menghapus perantara dan menyederhanakan proses. Namun, biaya haji kemungkinan masih tinggi untuk beberapa waktu ke depan karena permintaan yang terus berlanjut dari umat Muslim dan inflasi yang meningkat.
Meskipun tidak ada paksaan untuk berangkat jika di luar kemampuan Anda, banyak dari kita merindukan pengalaman ini. Selain itu, sebagai Muslim, kita hendaknya berusaha meraih ihsan (keunggulan) dalam apa yang kita lakukan sebagaimana hadis berikut.
“Sesungguhnya Allah telah mewajibkan ihsan (kecakapan, kesempurnaan) dalam segala hal” (Muslim)
Itu termasuk berusaha mencari uang yang cukup untuk dibelanjakan pada hal-hal penting seperti haji. Bahkan jika pada akhirnya Anda tidak berhasil, Anda tetap akan diberi pahala atas niat Anda untuk berusaha menunaikan haji. Simaklah hadis mendalam berikut dari Nabi (SAW).
“Sesungguhnya Allah telah mencatat kebaikan dan keburukan, kemudian menjelaskannya [dengan berfirman]: “Barangsiapa berniat melakukan kebaikan tetapi tidak mengerjakannya, maka Allah mencatatnya di sisi-Nya sebagai satu kebaikan yang sempurna. Dan jika ia berniat melakukannya lalu mengerjakannya, maka Allah mencatatnya di sisi-Nya sebagai sepuluh kebaikan hingga tujuh ratus kali lipat, hingga kelipatan yang banyak...” (Bukhari; Muslim)
Hadis ini menyoroti pentingnya memiliki niat yang baik dan mengapa Anda harus berusaha sebaik mungkin melakukan kebaikan meskipun tidak dijamin berhasil. Jadi, sebagai langkah pertama, Anda hendaknya berniat berusaha sebaik mungkin agar dapat menunaikan haji.
Pada sisa artikel ini, saya akan membagikan tiga hal yang dapat Anda mulai lakukan hari ini untuk membantu mewujudkan impian haji Anda.
1. Buat rencana tabungan
Langkah pertama adalah membuat dana tabungan haji khusus. Berkomitmenlah menyisihkan uang setiap bulan semata-mata untuk dana haji Anda. Pahala haji yang mabrur seharusnya menjadi motivasi yang cukup untuk membantu Anda melakukannya. Anda perlu melengkapi motivasi ini dengan disiplin dan membentuk kebiasaan yang sehat.
Kurangi pengeluaran yang tidak perlu
Mulailah dengan meninjau pengeluaran Anda saat ini dan mengidentifikasi biaya yang secara wajar dapat Anda lepaskan. Jangan berlebihan dengan memangkas hal-hal yang membuat Anda menderita sehingga Anda justru makin sulit berpegang pada anggaran.
Pertimbangkan untuk mengurangi langganan seperti layanan streaming atau keanggotaan pusat kebugaran mahal yang hampir tidak Anda gunakan. Makanlah di rumah lebih sering dan mungkin pertimbangkan menyiapkan makanan Anda sebelumnya. Ini juga dapat membantu Anda makan lebih sehat dan menghindari pemborosan makanan, yang sering muncul dari pembelian impulsif.
Anda juga tidak harus membeli barang terbaru dan termahal saat berbelanja. Pertimbangkan membeli barang bekas jika sesuai, atau bahkan menggunakan kembali barang yang sudah ada. Saat memberi hadiah, hadiah buatan sendiri yang personal sering kali lebih baik daripada barang generik yang dibeli di toko karena menunjukkan tingkat perhatian ekstra kepada penerimanya.
Menabung berkelompok jika Anda tidak bisa menabung sendiri
Banyak orang kesulitan mendisiplinkan diri saat menabung. Cara yang baik untuk mengatasinya adalah membentuk kelompok orang yang memiliki tujuan menabung yang sama dan dapat saling mengingatkan.
Banyak komunitas di seluruh dunia memiliki semacam skema tabungan komunitas. Di Pakistan, skema ini disebut committee. Di Jamaika, disebut Pardna dan di Mesir disebut Gameya. Skema-skema ini di Barat dikenal sebagai ROSCA (Rotating Savings and Credit Association).
Prinsipnya sederhana. Para penabung berkumpul dan berkomitmen menabung sejumlah tetap setiap bulan. Setiap bulan, satu penabung dipilih untuk menarik seluruh jumlah tersebut, berdasarkan kebutuhan finansialnya atau secara acak sesuai aturan ROSCA. Hal ini berlanjut sampai setiap penabung telah menarik seluruh jumlah tersebut.
Misalkan Anda ingin menabung $1.000 untuk perjalanan haji. Anda bisa bergabung dengan ROSCA beranggotakan sepuluh orang, di mana setiap orang menyumbang $100 per bulan selama 10 bulan. Setiap bulan, satu penabung dipilih untuk menerima seluruh $1.000. Setelah 10 bulan, setiap penabung telah memperoleh $1.000 penuh.
Konsep ini telah berjalan selama beberapa generasi karena tanggung jawab tambahan di dalam kelompok membantu orang tetap disiplin. Jika Anda mempertimbangkan kelompok tabungan, pastikan Anda bergabung dengan ROSCA yang bereputasi baik atau menabung bersama orang yang Anda percayai. Ada pula solusi ROSCA daring bagi orang yang tidak memiliki akses ke penabung setempat. Namun, pastikan bahwa layanan tersebut diatur oleh regulator dan biaya yang terlibat sepadan.
Pada akhirnya, jika Anda bisa menabung sendiri, itu bagus. Jika tidak, menempuh pendekatan komunitas adalah cara yang baik untuk mencapai tujuan tabungan Anda sekaligus membangun hubungan.
2. Tingkatkan penghasilan Anda
Ada tiga cara utama untuk melakukannya:
- Bekerja lebih banyak jam. Ini bukan solusi yang ideal karena jumlah jam dalam sehari terbatas. Sebagai Muslim, kita berusaha bersikap seimbang, sehingga bekerja terus-menerus sambil berpotensi mengabaikan kewajiban lain (meluangkan waktu bersama keluarga, ibadah, merawat diri, dan sebagainya) tidaklah diinginkan.
- Meminta kenaikan gaji. Dengan inflasi yang terus naik, kebanyakan pemberi kerja menganggap wajar permintaan kenaikan gaji yang sejalan dengan inflasi. Selain itu, jika tanggung jawab dan nilai Anda bagi perusahaan meningkat, Anda bisa memiliki alasan yang kuat untuk mendapat kompensasi yang sesuai. Anda juga bisa menjajaki pasar kerja dan melihat apakah ada posisi yang bersedia membayar Anda lebih. Perusahaan yang sedang merekrut biasanya menawarkan gaji lebih tinggi sebagai insentif untuk bergabung. Pastikan saja langkah tersebut tepat untuk Anda.
- Mengambil pekerjaan sampingan. Ini bisa sesederhana bekerja untuk Uber atau sebagai pengemudi pengantar makanan sehari dalam seminggu. Atau, Anda bisa memonetisasi keterampilan Anda dengan bekerja lepas. Jika Anda tidak memiliki keterampilan yang dapat dimonetisasi, pertimbangkan untuk membangunnya dengan mengikuti kursus atau coba saja hal baru dan lihat bagaimana hasilnya.
3. Investasikan uang Anda
Opsi terakhir ini dapat mempercepat tabungan Anda jika dilakukan dengan benar. Seperti yang kita bahas sebelumnya, biaya haji terus naik dari tahun ke tahun. Ini berarti jumlah yang perlu Anda tabung juga akan meningkat.
Selain itu, permintaan haji sangat besar tetapi kapasitasnya terbatas. Pada 2019, haji yang relatif normal terakhir sebelum pandemi Covid-19, Arab Saudi menjamu sekitar 2,5 juta jemaah. Ini hanya sebagian kecil dari populasi Muslim, yang menyoroti keterbatasan fisik. Permintaan juga kemungkinan akan terus meningkat seiring waktu, seiring bertambahnya populasi Muslim dan makin sejahteranya umat Muslim.
Oleh karena itu, menginvestasikan uang Anda pada aset yang dapat naik nilainya dapat membantu mengembangkan kekayaan Anda dan melindungi tabungan Anda dari inflasi. Namun, penting diingat bahwa berinvestasi tidak bebas risiko. Jika Anda menabung untuk tujuan jangka pendek hingga menengah seperti haji, sebaiknya pertimbangkan untuk memilih opsi investasi yang lebih konservatif dan berisiko rendah. Jika Anda berencana berangkat dalam waktu dekat (misalnya dalam 12 bulan ke depan), menyimpan tabungan dalam bentuk tunai lebih baik karena memprediksi kinerja investasi dalam jangka pendek terkenal sulit.
Adil Hussain
Kesimpulan
Haji adalah kesempatan luar biasa bagi umat Muslim untuk membersihkan diri dari dosa dan meraih ridha Allah SWT. Namun, biayanya makin mahal dari waktu ke waktu sehingga banyak dari kita membutuhkan rencana tindakan untuk mampu menunaikannya.
Ingatlah untuk memulai dengan niat yang benar. Menggabungkan menabung, meningkatkan penghasilan, dan menginvestasikan uang Anda akan mempersiapkan Anda secara finansial untuk haji. Penting untuk berpegang pada sumber penghasilan dan investasi yang halal agar ada berkah pada uang Anda.
Jangan cemas jika Anda belum mampu melakukannya. Berusahalah sebaik mungkin dan serahkan sisanya kepada Allah SWT.
Alat Penyaring Saham Halal dan Pelacak Portofolio
Zoya memudahkan investasi halal dengan membantu Anda membangun dan memantau portofolio investasi yang sesuai syariah dengan penuh keyakinan dan pemahaman yang jelas.