Cómo ahorrar e invertir para llegar al Hajj
El mes sagrado de Dhul Hijjah está por comenzar. Incluye los diez mejores días del año, el día de Arafah y, por supuesto, el Hajj. El Hajj es una experiencia que los musulmanes anhelan realizar. Sin embargo, para muchos de nosotros, los costos del Hajj son cada año más prohibitivos.
Ahora más que nunca, necesitamos un plan claro para poder ahorrar el dinero necesario para vivir esta experiencia que cambia la vida. Este artículo explicará cómo ahorrar e invertir lo suficiente para poder viajar al Hajj con sus seres queridos el próximo año y en los siguientes.
El Hajj es un pilar y tiene muchas virtudes
El Hajj es uno de los cinco pilares del islam y es una obligación para los musulmanes adultos que tienen capacidad física y los medios económicos para realizarlo.
“Alá ha prescrito a los hombres la peregrinación a la Casa, si disponen de medios.” (Corán 3:97)
“¡Llama a los hombres a la peregrinación para que vengan a ti a pie o en todo flaco camello, venido de todo paso ancho y profundo, para atestiguar los beneficios recibidos” (Corán 22:27)
Las virtudes del Hajj también se detallan en el siguiente hadiz del Profeta (la paz sea con él).
“Quien realice el Hajj por Alá y no pronuncie palabras obscenas ni cometa ninguna mala acción, regresará (libre de pecado) como el día en que su madre lo dio a luz.” (Bukhari; Muslim)
En otro hadiz, el Profeta (la paz sea con él) dijo que la recompensa de un Hajj aceptado no es nada menos que el Paraíso. Esto demuestra la profunda oportunidad que nos presenta el Hajj.
El precio del Hajj sigue subiendo
Una investigación de la Universidad de Leeds mostró que los precios de los paquetes de Hajj aumentaron alrededor de 25% entre 2014 y 2018 para los peregrinos del Reino Unido. Para los marroquíes, el precio esperado para 2022 es de alrededor de 63 mil MAD, lo que representa un aumento del 35% frente al precio de 46.5 mil MAD de 2018. El aumento de precios es más pronunciado para los peregrinos paquistaníes, con un enorme aumento del 84% desde el costo del año pasado de 490 mil rupias a 900 mil rupias. Aunque son solo unos pocos ejemplos, la tendencia al encarecimiento del Hajj es clara.
El gobierno saudí también ha trastocado recientemente el proceso de solicitud del Hajj para los musulmanes de Europa, América y Australia. Ha prohibido las agencias de viajes y ha introducido una plataforma en línea centralizada llamada Motawif. Aunque la implementación de este nuevo proceso con tan poco aviso ha sido caótica, existe la esperanza de que este sistema centralizado pueda llevar a precios más bajos en el futuro al eliminar a los intermediarios y agilizar el proceso. Sin embargo, es probable que el costo del Hajj siga siendo alto en el futuro previsible debido a la demanda continua de los musulmanes y a la inflación en aumento.
Si bien no hay obligación de ir si no está a su alcance, muchos de nosotros anhelamos esta experiencia. Además, como musulmanes, debemos esforzarnos por alcanzar el ihsan (la excelencia) en lo que hacemos, según el siguiente hadiz.
“En verdad, Alá ha prescrito el ihsan (la destreza, la perfección) en todas las cosas” (Muslim)
Eso incluye esforzarse por ganar suficiente dinero para gastar en asuntos importantes como el Hajj. Incluso si finalmente no lo logra, será recompensado por su intención de tratar de realizar el Hajj. Vea el siguiente hadiz profundo del Profeta (la paz sea con él).
“En verdad, Alá ha registrado las buenas obras y las malas obras, y luego lo explicó [diciendo]: “Quien tuvo la intención de realizar una buena obra pero no la hizo, Alá se la registra junto a Sí como una buena obra completa. Y si tuvo la intención de realizarla y luego la realizó, Alá se la registra junto a Sí como desde diez buenas obras hasta setecientas veces, hasta muchas veces multiplicadas...” (Bukhari; Muslim)
Este hadiz destaca la importancia de tener buenas intenciones y por qué debe esforzarse al máximo por realizar buenas obras aunque no tenga asegurado el éxito. Así que, como primer paso, debe tener la intención de esforzarse al máximo para poder realizar el Hajj.
En el resto de este artículo, compartiré tres cosas que puede empezar a hacer hoy para ayudar a convertir sus sueños de Hajj en realidad.
1. Crear un plan de ahorro
El primer paso es establecer un fondo de ahorro designado para el Hajj. Comprométase a apartar dinero cada mes exclusivamente para su fondo del Hajj. La recompensa de un Hajj aceptado debería ser motivación más que suficiente para ayudarle a hacerlo. Debe complementar esta motivación con disciplina y con la formación de hábitos saludables.
Recortar gastos innecesarios
Comience revisando sus gastos actuales e identificando los costos de los que razonablemente puede prescindir. No se exceda recortando cosas que lo harán sentirse miserable y, por lo tanto, menos propenso a cumplir su presupuesto.
Considere reducir suscripciones como los servicios de transmisión (streaming) o las membresías caras de gimnasio que casi no usa. Coma en casa con más frecuencia y quizás considere preparar sus comidas con anticipación. Esto también puede ayudarle a comer de forma más saludable y a evitar el desperdicio de comida, que a menudo surge de compras impulsivas.
Tampoco tiene que comprar los artículos más nuevos y caros cuando hace compras. Considere comprar artículos de segunda mano cuando sea apropiado, o incluso reutilizar los que ya tiene. Al hacer regalos, los regalos personalizados hechos por uno mismo suelen ser mejores que los productos genéricos comprados en tiendas, ya que demuestran un nivel adicional de dedicación hacia quien los recibe.
Ahorrar en grupo si no puede ahorrar por su cuenta
A muchas personas les cuesta responsabilizarse a sí mismas al ahorrar. Una buena manera de mitigarlo es formar un grupo de personas que tengan una meta de ahorro en común y que puedan responsabilizarse mutuamente.
Muchas comunidades del mundo tienen alguna forma de esquema de ahorro comunitario. En Pakistán tienen el committee. En Jamaica se llama Pardna y en Egipto se llama Gameya. En Occidente se les ha denominado Asociación de Ahorro y Crédito Rotativo (ROSCA, por sus siglas en inglés).
La premisa es sencilla. Los ahorradores se reúnen para comprometerse a ahorrar una cantidad fija cada mes. Cada mes se elige a un ahorrador para retirar la cantidad completa, según su necesidad financiera o al azar, conforme a las reglas de la ROSCA. Esto continúa hasta que cada ahorrador haya retirado la cantidad completa.
Supongamos que quisiera ahorrar $1,000 para su viaje al Hajj. Podría unirse a una ROSCA con diez personas, donde cada persona aporta $100 al mes durante 10 meses. Cada mes se elige a un ahorrador para recibir los $1,000 completos. Después de 10 meses, cada ahorrador ha recibido los $1,000 completos.
Este concepto ha funcionado durante generaciones, ya que la responsabilidad adicional dentro de un grupo ayuda a las personas a mantener la disciplina. Si está considerando un grupo de ahorro, asegúrese de unirse a una ROSCA de buena reputación o de ahorrar con personas en las que confíe. También hay soluciones de ROSCA en línea para quienes no tienen acceso a ahorradores locales. Sin embargo, conviene asegurarse de que estas ofertas estén reguladas y de que las comisiones involucradas valgan la pena.
En definitiva, si puede ahorrar por su cuenta, eso es excelente. Si no, optar por un enfoque comunitario es una gran manera de alcanzar sus metas de ahorro y de construir relaciones en el proceso.
2. Aumentar sus ingresos
Hay tres formas principales de hacerlo:
- Trabajar horas adicionales. Esta no es una solución ideal, ya que el día tiene un número limitado de horas. Como musulmanes, nos esforzamos por ser equilibrados, por lo que trabajar constantemente y potencialmente descuidar otros deberes (pasar tiempo con la familia, actos de adoración, cuidarse a uno mismo, etc.) no es deseable.
- Conseguir un aumento de sueldo. Con la inflación en aumento, la mayoría de los empleadores considerarían razonable pedir un aumento acorde con la inflación. Además, si está avanzando en responsabilidad y en su valor para la empresa, podría tener un argumento sólido para ser compensado en consecuencia. También podría explorar el mercado laboral y ver si hay puestos disponibles cuyos empleadores estén dispuestos a pagarle más. Las empresas que están contratando suelen ofrecer un salario más alto como incentivo para que se unan a ellas. Solo asegúrese de que el cambio sea lo adecuado para usted.
- Conseguir un trabajo extra. Esto puede ser tan sencillo como trabajar para Uber o como repartidor de comida un día a la semana. Alternativamente, podría monetizar sus habilidades trabajando por cuenta propia. Si no tiene un conjunto de habilidades que pueda monetizar, considere desarrollar uno haciendo un curso o simplemente pruebe algo nuevo y vea cómo le va.
3. Invertir su dinero
Esta última opción podría acelerar su ahorro si se hace correctamente. Como comentamos antes, el precio del Hajj sigue aumentando año tras año. Esto significa que la cantidad que necesita ahorrar también aumentará.
Además, la demanda del Hajj es enorme, pero la capacidad es limitada. En 2019, el último Hajj relativamente normal antes de la pandemia de Covid-19, Arabia Saudita recibió a unos 2.5 millones de peregrinos. Esto es una pequeña fracción de la población musulmana, lo que pone de relieve las limitaciones físicas. Es probable que la demanda también siga aumentando con el tiempo, a medida que la población musulmana crece y los musulmanes se vuelven más ricos.
Por lo tanto, invertir su dinero en activos que puedan apreciarse en valor podría ayudarle a hacer crecer su patrimonio y a proteger sus ahorros de la inflación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que invertir no está libre de riesgos. Si está ahorrando para metas a corto o mediano plazo como el Hajj, debería considerar optar por opciones de inversión más conservadoras y de bajo riesgo. Si planea viajar en un futuro inmediato (digamos, en los próximos 12 meses), es mejor mantener sus ahorros en efectivo, ya que es notoriamente difícil predecir el desempeño de una inversión a corto plazo.
Adil Hussain
Conclusión
El Hajj es una oportunidad increíble para que los musulmanes se limpien de pecado y alcancen la complacencia de Alá (Glorificado y Exaltado sea). Sin embargo, cada vez es más caro y, por lo tanto, muchos de nosotros necesitaremos un plan de acción para costearlo.
Recuerde comenzar con la intención correcta. Utilizar una combinación de ahorro, aumento de sus ingresos e inversión de su dinero lo preparará financieramente para el Hajj. Es importante ceñirse a fuentes de ingresos e inversiones halal para asegurar que haya barakah en su dinero.
No se angustie si no puede lograrlo. Simplemente haga su mejor esfuerzo y deje el resto a Alá (Glorificado y Exaltado sea).
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