أفضل حسابات التوفير الحلال في الولايات المتحدة (2026)
تقدم ثلاثة بنوك مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حسابات توفير حلال على مستوى الولايات المتحدة: بنك Stearns من خلال Salaam Banking، وUniversity Bank من خلال UIF، وBank of Whittier. حساب التوفير الحلال، الذي يُسمى أيضاً حساب التوفير الإسلامي أو المتوافق مع الشريعة، يدفع لك أرباحاً من التمويل المتوافق مع الشريعة بدلاً من الربا (الفائدة). إليك مقارنة بين هذه البنوك الثلاثة، وأيّها يناسب احتياجاتك.
أبرز النقاط
- تقبل بنوك Stearns وUIF وBank of Whittier طلبات فتح الحسابات عبر الإنترنت على مستوى البلاد، وتتمتع بتأمين من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) يصل إلى $250,000.
- يعتبر معظم العلماء أن الفائدة التي يدفعها حساب التوفير التقليدي عالي العائد (HYSA) هي ربا.
- تأتي أرباحك من التمويل الإسلامي الخاص بالبنك وتتغير بناءً عليه. بنك Stearns فقط هو من ينشر معدلات أرباحه عبر الإنترنت.
- يقدم اتحادان ائتمانيان مجتمعيان حسابات خالية من الفوائد لا تدفع أي عوائد، والعضوية فيهما محدودة.
- التطبيقات والصناديق التي يتم تسويقها كحسابات توفير حلال، مثل Everyday Shariah Account من Wahed وGoldsand، هي استثمارات قد تتعرض لخسارة في قيمتها.
جدول المحتويات
- خياراتنا لأفضل حسابات التوفير الحلال
- مقارنة بين حسابات التوفير الحلال في الولايات المتحدة
- كيف يختلف حساب التوفير الحلال عن حساب التوفير عالي العائد
- هل حساب التوفير عالي العائد حرام؟
- هل حساب التوفير الحلال مجرد فائدة باسم مختلف؟
- هل حسابات التوفير الحلال مؤمنة من قبل FDIC؟
- الاتحادات الائتمانية الخالية من الفوائد
- تطبيقات التوفير الحلال التي هي في الواقع استثمارات
- الخدمات المصرفية الإسلامية في الولايات المتحدة: Chase وJ.P. Morgan وDevon Bank
- ماذا تفعل بالفوائد التي اكتسبتها بالفعل
- أين تحفظ مدخراتك التي لن تحتاجها لسنوات
- ملخص
- الأسئلة الشائعة
خياراتنا لأفضل حسابات التوفير الحلال
- الأفضل من حيث الحد الأدنى $0 والأسعار المعلنة: حساب التوفير Stearns Salaam Market Savings. يمكنك فتحه بمبلغ $0، وهو الوحيد من بين الثلاثة الذي ينشر أسعاره عبر الإنترنت، كما يمكن لـ Stearns مد تغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إلى ما يتجاوز $250,000 إذا كان لديك رصيد كبير.
- الأفضل من حيث الربح الشهري والوصول إلى الصراف الآلي: حساب التوفير UIF Profit-Sharing Savings. يدفع أرباحاً كل شهر، ولا يفرض رسوم حساب، ويأتي مع بطاقة صراف آلي.
- الأفضل من حيث الوصول إلى الفروع وشهادات الإيداع المرنة: Bank of Whittier. لديه فروع في كاليفورنيا وتكساس، وشهادات إيداع قصيرة الأجل مع سحوبات طارئة بدون رسوم، وحسابات تقاعد خالية من الربا.
كيف اخترنا: قمنا بتضمين حسابات الودائع في الولايات المتحدة التي لديها رقابة شرعية موثقة أو هيكل خالٍ من الفوائد بشكل صريح. قمنا بمراجعة شروط حساب كل مزود، والحد الأدنى، وتأمين الودائع، والوثائق الشرعية في 5 أكتوبر 2026. المنتجات التي قد تؤدي إلى خسارة رأس المال مدرجة بشكل منفصل، خارج نطاق التصنيفات.
مقارنة بين حسابات التوفير الحلال في الولايات المتحدة
| المزود | الأفضل من حيث | الحد الأدنى للفتح | كيفية التعامل المصرفي | التأمين | معدل الربح |
|---|---|---|---|---|---|
| Stearns Salaam Banking | حد أدنى $0 وأسعار معلنة | $0 للتوفير؛ $500 لشهادة الإيداع | عبر الإنترنت والهاتف المحمول | FDIC | معلن: ورقة الأسعار (PDF) |
| UIF (University Bank) | الربح الشهري والوصول للصراف الآلي | $100 للتوفير؛ $5,000 للوديعة لأجل | عبر الإنترنت والتطبيق وبطاقة الصراف الآلي | FDIC | محدد في اتفاقية حسابك عند الفتح |
| Bank of Whittier | الوصول للفروع وشهادات الإيداع المرنة | راجع صفحة الحساب | عبر الإنترنت أو في الفرع | FDIC | غير معلن؛ تواصل مع البنك |
تفاصيل الحساب من موقع كل مزود، تم التحقق منها في 5 أكتوبر 2026. تتغير معدلات الربح بمرور الوقت ولا يوجد ضمان لها.
قبل فتح حساب، اسأل عن معدل الربح الحالي وشروط السحب المبكر. واسأل أيضاً عن نموذج الضرائب الذي يصدره البنك لمدفوعات الأرباح.
Stearns Bank Salaam Banking
يدير Stearns Bank N.A. قسم Salaam Banking كقسم إسلامي تابع له ويعمل على مستوى البلاد. يدفع حساب Salaam Personal Market Savings لك حصة من أرباح Stearns الناتجة عن تمويلاته الإسلامية للشركات والمؤسسات غير الربحية: العقارات التجارية، والبناء (بما في ذلك المساجد والمدارس)، والمعدات، وتمويل المرابحة (البيع بالتكلفة مع هامش ربح). تستثني تمويلات Stearns الإسلامية المنازل الشخصية، ويحتفظ البنك بهذه الأموال منفصلة عن ودائعه التي تحمل فوائد.
العائد هو "معدل ربح متوقع" يرتفع مع رصيدك ويمكن أن يتغير بعد فتح الحساب. ينشر Stearns الأسعار الحالية لحسابات التوفير وشهادات الإيداع الخاصة به في ورقة الأسعار (PDF). مدة شهادات إيداع Salaam هي 3 أو 6 أو 12 أو 18 شهراً، بدءاً من $500. تدفع شهادات الإيداع لمدة 3 و6 أشهر الأرباح عند الاستحقاق ولا يُطبق عليها خصم عند السحب المبكر، بينما قد تطبق شهادات الإيداع لمدة 12 و18 شهراً هذا الخصم.
تعتمد هيئة شرعية مكونة من ثلاثة علماء برئاسة المفتي إبراهيم عيسى الحسابات الجارية وحسابات التوفير في Salaam بالإشارة إلى معايير AAOIFI. ويصف Stearns هذه الحسابات بأنها قائمة على المشاركة في الأرباح.
UIF (University Bank)
UIF (University Islamic Financial) هي شركة تابعة لـ University Bank وتخدم العملاء على مستوى البلاد. تقول UIF إن حساباتها "مهيكلة بناءً على معايير الوكالة بالاستثمار الموجودة في معيار AAOIFI رقم 46". بعبارة بسيطة، أنت تعيّن UIF وكيلاً عنك لاستثمار وديعتك في تمويل المنازل والعقارات التجارية وتمويل المركبات التي تنشئها أو تديرها.
تحدد UIF معدل ربح متوقع بناءً على أرباح التمويل المتوقعة وتمنحه لك في اتفاقية حسابك عند فتح الحساب. يمكن أن يكون ربحك الفعلي أعلى أو أقل أو صفراً، اعتماداً على أداء ذلك التمويل. تدفع حسابات التوفير أرباحاً شهرية، دون أي رسوم على الحساب، وتأتي مع بطاقة صراف آلي.
تبلغ مدة الودائع لأجل 12 أو 36 أو 60 شهراً بدءاً من $5,000، وتدفع الأرباح كل ربع سنة. لا يمكنك السحب في الأيام السبعة الأولى. للخروج مبكراً، عليك إغلاق الوديعة بالكامل والتنازل عن أرباح ذلك الربع.
تنشر الهيئة الشرعية لـ UIF فتاوى موقعة لحسابات التوفير والودائع لأجل الخاصة بها. اندمجت شركة LARIBA، وهي شركة تمويل إسلامي أمريكية، في UIF في 1 أبريل 2026.
Bank of Whittier
يطلق Bank of Whittier على نفسه اسم بنك خالٍ من الربا يخدم جميع الولايات. استحوذت عليه شركة University Bancorp، التي تمتلك أيضاً University Bank وUIF، في 1 يوليو 2026. ويظل بنكاً منفصلاً بشهادة FDIC الخاصة به.
يتيح لك حساب RF Income Generating Savings الخاص به أن يستخدم البنك أموالك في أي من عمليات التمويل الخالية من الربا للمنازل والسيارات والأعمال والجهات غير الربحية. يغطي هذا الدخل أولاً النفقات العامة للبنك، ثم يقوم البنك بتقسيم صافي الدخل المتبقي معك. تمتد شهادات الإيداع الخاصة بهم لمدد 3 أو 6 أو 12 شهراً، ويمكن أن تدفع عوائد شهرية، وتسمح بالسحب المبكر بدون رسوم في حالات الطوارئ.
يأتي حساب التوفير لديه بدون بطاقة صراف آلي، لكن الحساب الجاري لديه يوفر بطاقة يمكن استخدامها مجاناً في أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Citibank. كما يقدم Bank of Whittier حسابات التقاعد الفردية (IRAs) الخالية من الربا، وينشر تقارير تدقيق شرعي سنوية.
كيف يختلف حساب التوفير الحلال عن حساب التوفير عالي العائد
يكمن الاختلاف في مصدر العائد. حساب التوفير عالي العائد التقليدي هو قرض للبنك. يدين لك البنك بفائدة بموجب شروط الحساب، حتى لو كان أداؤه في الإقراض ضعيفاً، على الرغم من أن المعدل قد يتغير بمرور الوقت.
مع البنوك الثلاثة المذكورة هنا، يرتبط عائدك بالأرباح الناتجة عن تمويل البنك المتوافق مع الشريعة. المعدل الذي يذكره البنك هو مجرد توقع، وتتبع النتيجة الفعلية أداء التمويل.
إليك توضيح بسيط بأرقام افتراضية. لنفترض أن كل حساب يتوقع دفع $300 سنوياً مقابل مبلغ $10,000.
| السنة | حساب التوفير عالي العائد التقليدي | حساب المشاركة في الأرباح الحلال |
|---|---|---|
| أداء التمويل جيد | حوالي $300، محددة بشروط الحساب | $300 أو أكثر |
| أداء التمويل ضعيف | حوالي $300، محددة بشروط الحساب | أقل من $300 |
| التمويل يحقق خسارة | حوالي $300، محددة بشروط الحساب | قد يكون الربح صفراً |
ما يحدث لوديعتك في سنة الخسارة يعتمد على شروط الحساب. على سبيل المثال، تذكر UIF أن العملاء لا يمكنهم خسارة وديعتهم الأولية. وبشكل منفصل، يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في البنوك الثلاثة وديعتك في حال تعثر البنك.
العقود بلغة بسيطة
| العقد | ماذا يعني بالنسبة لك | من يستخدمه |
|---|---|---|
| الوكالة | أنت توكل البنك للاستثمار نيابة عنك. يتوقع البنك ربحاً، وتحصل أنت على ما يحققه الاستثمار، حتى ذلك التوقع أو أكثر منه. | UIF |
| المضاربة (شراكة في الأرباح) | تتقاسم أنت والبنك الأرباح بنسبة متفق عليها. وفق الفقه الكلاسيكي، تقع خسارة الاستثمار على المدخر ما لم يتسبب البنك فيها بسبب سوء التصرف أو الإهمال. | لا تذكر أي من البنوك الثلاثة هذا الاسم في مواد حساباتها |
| الأمانة أو القرض (قرض خالٍ من الفوائد) | يحتفظ البنك بأموالك أو يقترضها ويعيد نفس المبلغ، دون وعود بأي زيادة. | الحسابات الجارية والاتحادات الائتمانية أدناه |
هل حساب التوفير عالي العائد حرام؟
يقول معظم العلماء نعم، لأن العائد هو فائدة على قرض. يعامل مجمع الفقه الإسلامي الدولي في قراره رقم 86 (1995) الحسابات الجارية في البنوك على أنها قروض، ويحرّم الودائع التي تدر فائدة، ويذكر "حسابات التوفير" صراحة. كما يعرّف قراره رقم 10 أي زيادة متفق عليها عند بداية القرض بأنها ربا. وبناءً على هذا الرأي، لا يُحدث المعدل الأعلى أي فرق في الحكم.
تتبنى دار الإفتاء المصرية رأي الأقلية. تقول الفتوى رقم 6615 إن للمسلم أن يتبع العلماء الذين يجيزون عوائد البنوك الحديثة، مع أنها لا تزال توصي بتجنب الأمور المختلف فيها.
يختلف العلماء أيضاً حول الاحتفاظ بحساب جارٍ خالٍ من الفوائد في بنك تقليدي. يعامل موقع IslamQA الأمر كمسألة حاجة، مثل استلام الراتب أو حفظ الأموال. وينصح مجمع فقهاء الشريعة بأمريكا (AMJA) بالاحتفاظ فقط بما تحتاجه هناك ونقل أي فائض إلى خيارات حلال.
هل حساب التوفير الحلال مجرد فائدة باسم مختلف؟
إنه سؤال وجيه، لأن معدلات الأرباح الإسلامية غالباً ما تتحرك مع معدلات الفائدة التقليدية. وجدت ورقة عمل صادرة عن صندوق النقد الدولي (IMF) أعدها سيفيك وشاراب ارتباطاً بنسبة 91% بين معدلات الودائع التقليدية وعوائد المشاركة في الأرباح في ماليزيا و92% في تركيا من عام 1997 إلى 2010.
إحدى الآليات هي تمهيد الأرباح، كما وصفها مجلس الخدمات المالية الإسلامية: يمكن للبنك التنازل عن جزء من حصته في الأرباح للحفاظ على تنافسية عوائد المودعين مع المعدلات التقليدية.
يقرأ العلماء هذا بطريقتين. يرى رأي أن العقد هو الذي يحدد ما إذا كان العائد حلالاً، لذا فإن التوقع المرتبط بالسوق لا يبطل العقد الصحيح. بينما يجادل النقاد بأنه عندما تعكس الجوانب الاقتصادية ودائع تقليدية، فإن الاختلاف يكون في الغالب اختلافاً في الشكل.
تختلف الشروط في جانب ملموس واحد. في UIF، يمكن أن تنخفض أرباحك إلى الصفر، بينما يدين لك البنك التقليدي بالفائدة التي تحددها شروط حسابه. يتناول دليل صناديق أسواق النقد الحلال لدينا هذا النقاش بمزيد من التفصيل.
هل حسابات التوفير الحلال مؤمنة من قبل FDIC؟
نعم. Stearns وUniversity Bank (لصالح UIF) وBank of Whittier مؤمنون من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بحد أقصى $250,000 لكل مودع، لكل بنك، ولكل فئة ملكية. يدفع تأمين FDIC في حال تعثر البنك. بينما يعمل البنك، تظل أرباحك معتمدة على الحساب.
يتساءل بعض القراء عن كيفية توافق هذا مع القواعد الإسلامية، نظرًا لأن البنك الذي يدير أموالك لا يمكنه ضمان رأس مالك. تسمح معايير التمويل الإسلامي لطرف ثالث مستقل بتقديم هذا الضمان بدلاً منه. وتعتبر الهيئة الشرعية لـ UIF تأمين FDIC جائزًا "نظرًا لأن FDIC طرف ثالث بالنسبة للمودع والمؤسسة المودع لديها".
الاتحادات الائتمانية الخالية من الفوائد
يقدم اتحادان ائتمانيان حسابات خالية من الفوائد لا تدر أي عوائد على الودائع. كلاهما مؤمن عليه من قبل NCUA بمبلغ يصل إلى $250,000 ويضعان قيودًا على العضوية.
اتحاد Jafari الائتماني
اتحاد Jafari الائتماني في هيوستن يمول نفسه من رسوم الأعضاء ويقدم للأعضاء قروضًا خالية من الفوائد. تتطلب حسابات التوفير مبلغ $200 للفتح ورصيدًا أدنى قدره $50، وتتم حركة الأموال عبر تحويلات ACH فقط. العضوية متاحة للأشخاص المرتبطين بمراكز مجتمعية معينة تابعة لـ Jafari في تكساس وأقاربهم المسجلين.
تبلغ الرسوم الشهرية $3 عندما تغطي مدخراتك أي قروض لديك، وتكون أعلى عندما تتجاوز قروضك مدخراتك.
اتحاد Maun الفيدرالي الائتماني
اتحاد Maun الفيدرالي الائتماني في نيوجيرسي تأسس عام 2021 كاتحاد ائتماني قائم على العقيدة الإسلامية. يقدم حسابات جارية وقروضًا خالية من الفوائد لأعضاء المساجد الشريكة له. أوقف Maun طلبات الحسابات الجديدة، لذا يرجى مراجعة موقعه الإلكتروني لمعرفة الوضع الحالي.
تطبيقات التوفير الحلال التي هي في الواقع استثمارات
يتم تسويق العديد من المنتجات كحسابات توفير ولكنها في الحقيقة تستثمر أموالك، لذا قد ينخفض رصيدك. لن نستخدم نحن أياً منها لصندوق الطوارئ. ومع ذلك، قد تكون مناسبة للأموال التي يمكنك تركها مستثمرة.
Wahed Everyday Shariah Account
يعتبر Everyday Shariah Account حساب استثمار مدار يحتوي على ETF واحد وهو KWIN. يمتلك KWIN أسهمًا أمريكية ويستخدم عقود الخيارات لتوليد الدخل. يمكنك البدء بمبلغ $100، وتغطي حماية SIPC من خلال Apex Clearing حالات تعثر شركة الوساطة، بينما تتحمل أنت خسائر السوق.
Goldsand
Goldsand يصف نفسه بأنه "تطبيق توفير حلال عالي العائد". تصفه شروطه بأنه برنامج يربطك ببروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi)، ويذكرون أنه غير مؤمن عليه من قبل FDIC أو SIPC وأنك قد تخسر القيمة الإجمالية لأصولك. يدرج موقعه الإلكتروني تزكيات من علماء أفراد.
Guidance Short-Term Income Trust وAmeen Housing
تدير Guidance Investments صندوقًا استئمانيًا خاصًا يمتلك تمويلًا عقاريًا إسلاميًا، معتمدًا من قبل هيئة شرعية يرأسها القاضي (المتقاعد) محمد تقي عثماني. تسوق Guidance هذا المنتج للمستثمرين المعتمدين. أما Ameen Housing في كاليفورنيا فهي تعاونية مخصصة للأعضاء فقط تستثمر بشكل أساسي في منازل الأعضاء. تختلف توزيعات أرباحها، ويتحمل المستثمرون أي خسائر.
الخدمات المصرفية الإسلامية في الولايات المتحدة: Chase وJ.P. Morgan وDevon Bank
حسابات التوفير في Chase هي حسابات تقليدية تدفع فوائد. تقدم J.P. Morgan خدماتها المصرفية الإسلامية للعملاء المؤسسيين من خلال أعمالها في المملكة العربية السعودية، ولا يمتلك Chase أي حساب توفير متوافق مع الشريعة في الولايات المتحدة.
يقدم Devon Bank في شيكاغو تمويلًا إسلاميًا، بما في ذلك تمويل العقارات التجارية والمعدات، ويدرج منتجات التمويل فقط. للحصول على بنك إسلامي بالقرب منك، استخدم البنوك الثلاثة المذكورة أعلاه، والتي تقبل جميعها طلبات عبر الإنترنت من جميع أنحاء الولايات المتحدة.
ماذا تفعل بالفوائد التي اكتسبتها بالفعل
ينصح العلماء عموماً بالتخلص من الفوائد الذي حصلت عليه بالفعل: تبرع به لأغراض مثل الفقراء، أو المرافق العامة، أو الغارمين، ثم انقل مدخراتك إلى حساب حلال. ويضيف بعض العلماء أنه يجب صرفه لغير الأقارب الذين تتكفل بنفقتهم.
التخلص من الدخل غير المباح يعني التنازل عنه دون توقع أي ثواب، مما يجعله مختلفاً عن الصدقة والزكاة. كما يستبعد العلماء استخدامه لسداد التزاماتك الضريبية، واختلفوا في حكم التبرع به للمساجد. وتقوم فكرة تطهير الأسهم على المبدأ نفسه.
أين تحفظ مدخراتك التي لن تحتاجها لسنوات
الأموال التي قد تحتاجها في وقت قصير، مثل صندوق الطوارئ أو عملية شراء قريبة، مكانها حساب توفير حلال سائل ومؤمن، مع مطابقة أي شهادة إيداع لتاريخ احتياجك للنقد. أما بالنسبة للأموال التي يمكنك تركها دون مساس لمدة خمس سنوات أو أكثر، ففكر في طرق حلال للتغلب على التضخم، بدءاً من الاستثمار الحلال.
يشرح دليل الاستثمار الحلال 101 الخاص بنا الأساسيات، وتعرض قائمتنا التي تضم أفضل صناديق ETF الحلال خيارات متنوعة. تقوم Zoya بفرز الأسهم وصناديق ETF للتحقق من توافقها مع الشريعة، ومع Zoya Pro يمكنك شراء وبيع الأسهم المتوافقة مع الشريعة داخل التطبيق. ويغطي دليل الصكوك الخاص بنا شهادات الاستثمار الإسلامية التي تدر دخلاً.
تخضع مدخراتك أيضاً للزكاة. إذا بلغت ثروتك الخاضعة للزكاة النصاب وظلت كذلك لمدة عام هجري، فيجب إخراج 2.5% منها، وتساعدك حاسبة الزكاة من Zoya في حساب النقد بجانب استثماراتك.
ملخص
تُعد Stearns وUIF وBank of Whittier البنوك الثلاثة المؤمنة من قبل FDIC في الولايات المتحدة التي تقدم حسابات توفير حلال، ويعتمد اختيار البنك المناسب على ما إذا كنت تفضل حداً أدنى قدره $0، أو أرباحاً شهرية، أو الوصول إلى الفروع. أما التطبيقات التي يتم تسويقها كحسابات توفير حلال فتحمل مخاطر استثمارية، ومكانها جزء منفصل من خطتك.
الأسئلة الشائعة
هل امتلاك حساب توفير أمر حلال؟
وفقاً لرأي الجمهور، فإن حساب التوفير الذي يدفع فوائد ينطوي على الربا، بينما الحساب الذي يدفع أرباحاً من تمويل متوافق مع الشريعة يمكن أن يكون حلالاً. في الولايات المتحدة، تقدم Stearns Bank وUIF وBank of Whittier حسابات توفير قائمة على المشاركة في الأرباح تحت إشراف شرعي.
هل يمكنني فتح حساب توفير حلال في الولايات المتحدة؟
نعم. تقبل Stearns Bank وUIF وBank of Whittier طلبات عبر الإنترنت من جميع أنحاء البلاد، بحد أدنى يبدأ من $0 لحساب التوفير لدى Stearns و$100 لدى UIF. كما يمتلك Bank of Whittier فروعاً في كاليفورنيا وتكساس.
هل يوجد حساب توفير حلال عالي العائد في الولايات المتحدة؟
يعتبر معظم العلماء أن حساب التوفير عالي العائد قائم على الفائدة بطبيعته. البديل الحلال الأقرب هو حساب التوفير القائم على المشاركة في الأرباح. ينشر Stearns معدلات الربح المتوقعة في ورقة الأسعار الخاصة به، وتمنحك UIF معدل ربح متوقع عند فتح الحساب. وتقول UIF إن عائدك الفعلي قد يكون أعلى أو أقل أو صفراً.
ما هو معدل الربح الذي يدفعه حساب التوفير الحلال؟
يحدد كل بنك معدل الربح المتوقع الخاص به، وهو يتغير بمرور الوقت. ينشر بنك Stearns أسعاره في ورقة الأسعار (PDF)، وتوفر لك UIF معدلها في اتفاقية الحساب، وبالنسبة لـ Bank of Whittier يمكنك سؤال البنك مباشرة.
هل APY حرام؟
APY (العائد السنوي بالنسبة المئوية) هو وسيلة للتعبير عن العائد، والأحكام المذكورة أعلاه تتعلق بالمعاملة الكامنة وراءه. يعامل مجمع الفقه الإسلامي الدولي الفوائد المدفوعة على ودائع التوفير على أنها ربا. يستخدم بنك Stearns مصطلح "العائد السنوي المتوقع بالنسبة المئوية" لحسابات Salaam الخاصة به، حيث يقيس الربح المتوقع من محفظة التمويل الإسلامي لديه.
هل من الحرام تلقي فوائد من البنك؟
يعتبر معظم العلماء، بما في ذلك مجمع الفقه الإسلامي الدولي، أن الفوائد المدفوعة على الودائع البنكية هي ربا. يغطي القسم الخاص بالفوائد التي اكتسبتها بالفعل ما ينصح العلماء بالقيام به حيال ذلك. باختصار، ينصحون عموماً بالتخلص من الفوائد التي تم استلامها بالفعل بدلاً من الاحتفاظ بها أو الاستفادة منها.
هل حساب التوفير في Chase حلال؟
تدفع حسابات التوفير في Chase فوائد، وهو ما يعتبره معظم العلماء من الربا، كما أن Chase لا يقدم سوى حسابات توفير تقليدية في الولايات المتحدة. أما البدائل المتاحة في الولايات المتحدة فهي حسابات المشاركة في الأرباح في كل من Stearns وUIF وBank of Whittier.
هل حسابات التوفير الحلال مؤمنة من قبل FDIC؟
نعم، تتمتع البنوك الثلاثة بتأمين FDIC يصل إلى $250,000 لكل مودع، لكل بنك، ولكل فئة ملكية. وتعتبر الهيئة الشرعية في UIF هذا الأمر جائزاً لأن FDIC طرف ثالث بالنسبة للحساب. يحمي هذا التأمين وديعتك في حال تعثر البنك.
هل UIF حلال؟
حسابات التوفير والودائع لأجل في UIF معتمدة من قبل هيئتها الشرعية، التي تضم الشيخ نظام يعقوبي والمفتي عبد الله إبراهيم نانا. توضح UIF أن الحسابات مهيكلة وفقاً لمعيار AAOIFI الشرعي رقم 46 بشأن الوكالة بالاستثمار، كما أنها تنشر فتاوى موقعة وتقرير تدقيق شرعي. وكما هو الحال مع أي منتج مالي إسلامي، قد يختلف العلماء حول هياكل محددة.
ما هو أفضل حساب توفير حلال؟
يعتمد الأفضل منها على احتياجاتك. يُعد Stearns الأسهل للبدء بحد أدنى $0 ومعدلات أرباح معلنة، بينما تُعد UIF الأفضل للأرباح الشهرية والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، ويتميز Bank of Whittier بإمكانية الوصول إلى الفروع، وشهادات الإيداع المرنة، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) الخالية من الربا. جميع البنوك الثلاثة تتمتع بتأمين FDIC وتعمل تحت إشراف شرعي.